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秒懂基金理财001-什么叫基金

2018-06-04 13:23:49  来源:机构持股常见问题解答  本篇文章有字,看完大约需要8分钟的时间

秒懂基金理财001-什么叫基金

时间:2018-06-04 13:23:49  来源:机构持股常见问题解答

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基金的本质

基金这个词我们听得都不少,那么要如何准确地理解基金呢?

不谈专业定义。一般情况下,我们所说的基金是将大家的钱聚集到一起,进行某项投资的资金管理项目。不论这个“某项投资”具体是什么,基金本身的设计目的都是为投资的大家提供方便。

比如,某种投资收益很不错,但是需要100万才有资格申请,钱少了别人鸟都不鸟你。这个时候就可以设定一支基金,找到20个或者50个人,每人出几万块就能拿下这块肥肉了。

所以大家可以看到,基金本质上是一种集资,一种集中力量办大事的方法。

基金

开放式和封闭式

当然,基金经过多年发展,已经成为了成熟的金融工具,在实际运行中远没有这么简单粗暴。基金有各种各样的规则,一来规范投资者和基金管理者的行为,二来也有利于防范基金运行中的风险。

这些规则中,最基础也是最重要的,就是开放式基金和封闭式基金。

我们先说封闭式。

早期基金以封闭式为主。什么叫封闭式呢?举个栗子,还是刚才那个100万的项目,投出去之后需要3个月才能收钱,那么在此期间,有人反悔了不想投了,要求把钱拿回来,场面是不是就很尴尬?

为了避免这样的情况,基金在投资之前就会跟大家说好,说各位乡亲父老,我们这个基金一旦起跑,你们就有3个月见不到自己的钱,你们想好了能接受再来投哦。

这样在投资期限内不能反悔的基金,就被称为封闭式基金。无法见到自己的钱的这段时间,就是封闭期

实际上,封闭期还会被细分为投资期和冻结期。

投资期很好理解,钱真正投出去了的时间。

而冻结期是什么呢?也很简单,就是你的钱交到基金公司手里,人家处理各种手续统计投资人数所需要的一段时间。

封闭期这种事呢,虽然是大家讲道理免得随时反悔造成尴尬,但在体验上呢,又不是太好。

比如,我临时要用钱怎么办?你基金公司没好好投资我不信任你了怎么办?

通常一封闭就是几个月,所以资金对于突发情况的应对很无力。

金融这东西最爱创新,这种小小的困难根本不放在眼里。不就是封闭的问题嘛,那我们就开放好了。

开门有惊喜

于是开放式基金出现了,我们可以随时申请加入,申请退出。

但是任何东西都是有代价的,开放式基金是变得更自由了,但也相应地付出了一定代价。

其一,是收益一般比较低。

期限长的投资比期限短的收益更高,这是普遍情况(当然也有很多非常态的例外,比如逆回购,以后有机会慢慢聊),而开放式基金需要保证随时有钱可以应付退出者,自然就会倾向于短期的投资。

其二,费用可能会更高,这一点是很多小伙伴没有考虑到的。

虽然明面上开放式基金和封闭式的收费标准相差无几甚至略低,但实际操作中,投资开放式基金的人操作会更频繁,每进出一次都会被收一次费,多来几次之后很可能钱没赚多少,倒交了一大笔手续费给基金公司。我们过几天会详细说到这个问题。

其三,购买基金的价格会变化。随着基金的运行,它的价格也会根据盈亏状况而变化,因此也就存在买贵了的可能性 。

有小伙伴问拖天,什么样的基金才算封闭式,像马云爸爸家卖的那种每个月都能买的算不算?

比如这个:

购买基金的价格会变化

严格地说,只要存在资金不能自由进出的时间,那就算是封闭式基金。但是基金公司通过分批买入等方法,保证每隔一段时间就有投资到期,放出一批资金可用,从而应对可能的退出申请,部分实现了开放的需求。

拖天觉得这是个不错的创新,在保证封闭式基金同等收益的同时,也变换出了一定的灵活性,更加方便了我们对自己的资金进行配置管理。

尽管基金发展到今天,封闭式和开放式的界限越来越模糊,但各位小伙伴依然要注意买卖时间上的问题,比如:

注意买卖时间上的问题

拖天不止一次遇到小伙伴来询问,为什么买了基金老是看不到收益,或者点了卖出怎么总是不到账。

这其中大部分原因都是没有好好阅读规则,人家说好的是特定时间才能买卖,而且到账也需要几天时间。

所以,咱们学投资不妨从最基本,最简单,最入门的概念要点开始,把基础打牢。虽然没有隔壁某某理论某某周期那么酷炫,但至少可以保证不会踩进那些摆在路面上的坑嘛。

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