针对投资者的就业资产、住房、投资于雇主，我们已经给过建议了，尽可能隔断这三者之间的联系!我们也讨论过在投资现金储备和债券时怎样做到有效避税—采用以净值出售的基金，以及如何在不同产品中分散投资。下面是我们对持股人真诚的建议：把投到股票组合中的资金分成20份，每份5肠，混合投资于股票和共同基金。
假定我们的投资分析带来了一片欢呼声，呼唤我们去购买低估了的股票。我们认为股市正处于牛市，股价很诱人，我们会用投资组合中的一份即5%买入。我们会买入大约20只不同的股票，确保它们不是密切相关的。如果我们对手中的某只股票非常有信心，我们可以增加它在组合中的百分比—要么通过股价增值方式，要么采取额外买入方式—最高增到10%。在每年重新平衡股票组合时，我们会把任何超过10%的部分卖掉。
假如没有哪只股票特别中我们的意，我们会把全部资金投到以净值出售的共同基金上。都要哪些品种呢？由于共同基金本身就很多元化，我们可以只关注几个领域：国内大盘和小盘价值型基金、国内大盘成一长型基金、国际基金，以及房地产方向的国内基金。一只国内大盘净值出售价值型基金、一只罗素（RUSSELL） 2000指数或一只巴拉（BARRA）价值基金可以分别占据25%-35 0 0的仓位；一只标准普尔500指数基金可以很好地出任大盘成长型资产，占最多20%的仓位；一只管理良好的国际基金和一只房地产投资信托基金各占5%-10%的仓位。
我们还在组合里混搭股票和共同基金，以完成资产配置目标。假定我们想保持下述比例：概念大盘价值型资产为35%、国内小盘价值型资产为25%、国内大盘成长型资产为20%、房地产投资信托为1000、中期证券为10%。例如，如果我们5%的仓位已持有一只房地产投资信托股票，我们会在房地产投资信托基金上投5%的资金；如果我们5%的仓位已持有的是思科和英特尔的股票，那我们只会投10肠的资金在标准普尔指数基金；如果我们5%的仓位已持有墨西哥电信，我们就会把投资于国际基金上的仓位减少到5%。
