三大支柱保养老
据统计,截至2008年7月底，香港人口698.52万,其中65岁以上的超过12%，预计到2036年会攀升至26%,主要是因为出生率低和寿命延长。香港女性的平均寿命已超过84岁,男性约为79岁。据政府统计，2033年时香港男女的平均寿命将分别达82.5岁及88岁。
香港没有法定的退休年龄,政府机构规定,以60岁为退休年龄,而强积金以65岁为领取的年龄。在工作压力越来越大的情况下，人们都倾向于提早退休。
香港老人退休后的生活如何?是否都在安享晚年,爬山、养花、钓鱼、旅游?事实并非如此。在街头时常可以看见拖着放满纸皮小车的老人，已过退休年龄的长者在开出租车或者在茶餐厅工作。
退休后过安逸快乐的生活,前提是要有充足的资金作保障。如果在55岁或60岁退休,就意味着要能负担以后二三十年的生活开支,除了衣、食、住、行以外,娱乐消费和求医看病都需要花钱。如果在经济上存在问题,就只好继续为生活打拼。
香港退休人士的收入来源主要包括私人储蓄投资、租金收人、子女供养、强积金.高龄津贴、综援。概括起来,退休人士的保障有三大支柱一退休保障制度、私人储蓄和保险、社会保障安全网。
强积金构筑退休保障
虽然香港经济比较繁荣,但并不是福利社会,退休保障制度还不完善。
在实施强积金制度前,香港只有约三分之一的就业人士有退休保障,主要是公多员的退休金和学校教师的公积金,以及部分雇主自愿为雇员设立的退休划。
一般来说，香港公务员在退休之后,可以拿到数目不菲的退休金——长期俸禄(简称长俸) ,以达到高薪养廉的目的。这笔长俸分两部分，一部分在退休之日一次性发放给本人，根据职级、月薪、工作年期等,金额在百万至千万港元不等;另一部分每月发放直至去世，金额比原来的月薪要少很多,但也有数千上万，甚至数万港元,足以保证衣食。从2000年6月起,政府推行了公务员公积金计划,适用于新人职的公务员。政府对公积金计划的供款包括强制性及自愿性供款,供款率按员工无间断服务年期累进计算,比率为所任职级基本薪金的5%—25%不等。采用累进供款率,按员工无间新服务年期的基本薪金计算,从5%开始逐步增加,最高至服务满30年或以上时的25%。
香港官办学校的员工也享受公务员的待過,而津贴学校的教师通过参加津贴学校公积金计划，也可以获得一定的退休保障。
香港还有一些雇主自愿设立退休计划，为雇员提供退休福利,至今仍有不少在继续运作。
上述退休保障都带有福利性质,只惠及部分就业人士。为了整体就业人士的未来保障,香港政府在2000年12月推行强制性公积金制度。
按强积金条例的规定,除了豁免人士和受雇不足60天的雇员,所有年龄在18至65岁的雇员，以及自雇人士(指独资经营者或商业合伙人,或没有受雇于他人面靠自己工作来赚取收入的人士)都必须加人强积金计划。雇员及雇主均须按雇员收入的5%供款，为自已工作的自雇人士也须按收人的5%供款。通常按月供款,自雇人士可按年供款。每月收入少于5 000港元的雇员无须供款,但雇主仍须按雇员收入的5%供款。每月收入超过2万港元的雇员,雇主和雇员的强制性供款上限均为1000港元。年满65岁即可提取强积金,也可让资金继续保留在账户中投资。
自强积金制度推行后,约有85%的就业人士有了退休保障。截至2008年8月31日,市场上有38个强积金计划(包括2个雇主营办计划和2个行业计划) ,提供合计333只成分基金。截至2008年6月底,强积金的累计资产达2 495亿港元,以240多万个雇员账户计算,平均每个账户有10多万港元。因股市暴跌，总资产比2007年底有所减少。
强积金并非全民性的社会保障制度，而只是一个强制性储蓄制度。 由于供款比率低,资产增值速度慢,要积累30年才可以积攒起-定金额的养老金。而且,有市场人士曾经估计,现行的强积金只能应付退休后约三分之一的生活费。
养儿防老不如储蓄投资
虽说“养儿防老”是中国人的传统观念,但随着西方文化的日渐影响，加上家庭人口越来越少，子女负担越来越重，这个观念正逐步淡化，香港人已不指望靠子女供养，而是憧憬在退休时能自给自足。不断增多的“丁克”家庭和单身人士更要为未来未雨绸缪。
单单依靠强积金为退休后的生活提供保障肯定是不行的,必须在在职期间为未来储蓄投资，可以说,个人储蓄和投资是目前最主要的退休资金来源。
为未来储蓄投资的方式很多,比如把钱存入银行及购买股票、债券基金、金银等,可以买房收租,还可以购买各种寿险、医疗险、投资连接险等产品。
景顺投资管理最近发表的一项调查显示，香港在职人士为退休而设的投资组合中,储蓄比重颇高,约占整个投资组合的25%。
除了银行储蓄，很多在职人士每月会拿出收入的一部分定投股票、基金，或购买人寿保险、投资连接险、年金等产品,用这种自愿储蓄出的办法为未来积攒财富。
退休时有1000万港元资产在手，是很多人的梦想和奋斗目标。
政府建社会保障安全网
虽然有了强积金计划,但由于2000年才推行，对年龄已经很大的雇员没有多大帮助,达不到参加条件的家庭主妇及月收入低于5000港元的雇员更无法从中受益。身体好的长者还可以继续工作,而那些丧失劳动能力或劳动机会的长者,便只能依靠政府建起的社会保障安全网。
香港政府为经济困难的长者建立r综合社会保障授助计划(简称综援计划)。综援计划的目的是以收入补助方法,为那些在经济上无法自给的人士提供安全网,使他们的收人达到一定水平,以应付生活上的基本需要,覆盖对象包括长者、残疾人低收人者、失业人士等。
要申请综援,必须通过收入和资产审查。通过审查的60岁及以上长者每人每月获得的标准金额，因身体状况和是否单身有所不同,单身从2475港元至4220港元不等,家庭成员从2335港元至3870港元不等。
领综援的长者过去10年间不断上升,至2008年7月底时有28万多个综援个案,其中有15万多是长者。
领取综援的长者如果要到内地养老,则可以参加综援长者广东及福建省养老计划，只要其内地的居住地在广东省或福建省,就可以免去往来两地的辛苦。目前有3000多人参加该计划。
达不到领取综援标准或不愿领取综援的长者则可以领取高龄津贴(俗称生果金,意思是购买水果的津贴),生果金是为香港居民应付因年老而引致的特别告要而设,并非解决经济困难。
目前的高龄津贴分为两种——普通高龄津贴和高额高龄津贴,前者为65岁至69岁的长者而设，有资产限额(单身16. 9万港元,夫妇25.4万港元)及每月收入限额(单身5 910港元和夫妇9 740港元),每月津贴金额为625元;后者针对70岁或以上长者,不设任何资产审查,每月津贴金额为705元。不过，领取生果金有个条件,就是在领取生果金的年度内，离开香港不可超过240天,并最少在香港居住90天,否则可得到的津贴会被扣减。现在香港约有超过3万名长者在内地居住,内地消费开支低是主要原因。
2008年7月底，香港领取生果金的有47万多人。这笔微薄的津贴是部分长者每月维持生活的重要收人，而不是仅仅用来购买水果。不少社会团体要求政府增加生果金。政府正在研究为贫困长者另设需要申报资产的生活津贴既能改善他们的生活,又不会使财政支出增加太多。
安老福利繁多惠长者
在香港政府秉承“老有所养、老有所属、老有所为”的安老服务基本原则，为长者提供定的社会福利,其涉及范围很广,从为不能在家中居住的长者优先配老年宿舍或公屋、安老院宿舍,到利用社区网络照顾居家养老的长者的日常活动及起居,包括设立长者活动中心、长者综合服务中心、长者日间护理中心。家务助理服务、长者户外康乐巴士服务、长者度假中心.长者社区网络计划等，还在医疗、健康康复等方面提供服务。
值得一提的是长者 卡计划，体现了社会尊老的精神。
凡年满65岁的香港居民皆可申请长者卡,凭卡不但可以在需要使用政府部门的服务时获得优先处理，还可享受不同机构为长者带来的优惠及福利。
银行对年满65岁的长者,一般都豁免某些收费或给予优惠，比如豁免账户的低结余收费,减免购买礼券、本票或汇票的手续费。一些银行还为长者推出简易提款卡,在他们使用自动柜员机时,显示屏上会出现清晰又简单的两面和字体,方便长者提款。他们在乘坐巴士、地铁时都可享受半价优惠,渡轮、小巴等也有不同的折扣。
此外，长者在香港本地使用体育设施，参观艺术馆、科学馆等场馆,以及看电影,都可以有一定优惠。如果出外旅游，些 旅行社也会为长者提供优惠。
如果想老有所学,一些教育团体和大学持续进修学院也为长者提供学费折扣。
从2009年1月1日起,70岁及以上长者在3年内,每人每年可获得政府提供的5张面值50港元的电子医疗券,用于接受私营基层医疗服务,包括西医、中医、牙医、脊医、注册和登记护士、物理治疗师、职业治疗师、放射治疗技师和医务化验师的服务。
