十字坡的孙二娘，开个店卖人肉包子，在这里第一次遇到了蓝颜知己武松。
且慢，今天我们说的不是孙二娘的八卦，要说的是，为什么那么多人卖人肉包子？做什么产品，最后都做成了金融，这是为什么？
西安的那位购在奔驰汽车的女研究生，缴纳了一笔金融服务费，狠狠捅了一把马蜂窝。
汽车金融是汽车寒冬里的暖宝宝，大家一打量，发现干的都是相同的事。如果说收综合服务费、金融服务费、手续费是孙二娘卖人肉包子，我还真很少看到不卖的。
为什么，开店开着开着就变成孙二娘了呢？
4S店收金融服务费吃差价是行业潜规则 血腥程度不同而已
从山东到江西，从陕西到浙江，媒体披露的4S店收金融服务费案例，已经遍及各个大江南北。
4月15号，《齐鲁晚报》报道，王妈妈在某车平台购买的二手车大众途观，从16。6万元，在购车合同中被标价21.53万元。
她选择分期贷款，业务员告知月供4600元，假设零利率，零首付，大概三年左右能还清。王妈妈1月份买车，2月底，在首期贷款还款前期，发现协议车辆总价款21.53万元：首付近5万元，月供4600元，三年还下来21万多元，赶上新车价格了。
平台不给她合同，她糊涂签了字，中间差价在5万左右，如果贷款总额是16.6万元，年利率在10%以上。这在卖人肉包子的里面，这也算黑的。
还有个案例：
杨女士在济南一家4S店购买了一辆别克昂科威，约定价格16.9万元。贷款购车，首付6.9万元，贷款10万元，贷款两年，无息，每月还款4167元，缴纳4000元的手续费。
手续费没发票，有刷卡回执。把手续费折算成利率，这两年的贷款利率就有4%，还没发票。
今年3·15期间，合肥市市场监督管理局发布2018年度消费维权典型案例。合肥通源丰田汽车销售服务有限公司，通过“丰田金融”按揭贷款销售汽车100辆，向100位消费者收取金融服务费总额41.74万元，最终，被监管部门没收违法所得，罚款43万元。
这次西安的奔驰女研究生，买辆奔驰总价66万元左右，网上贴子称，首付款24.9万元，贷款了41.1万左右。
在买车的时候，事先没有告知，被要求支付1.5万余元的金融服务费，通过微信二维码扫码支付，进入某个私人账户，不开发票。这1.5万余元，假如折合成贷款利率，一年还清，大概是3.65%左右的利率。
根据已经公开的通话可知，奔驰女车主的贷款利率在3%左右，我估计在4%左右，汽车贷款利率远低于基准利率。
汽车贷款喝西北风啊，不可能！
4S店吃差价！
4S店为什么要做金融？一句话，吃差价。
《21世纪经济报道》分析，银行一至五年贷款基准利率4.75%、五年以上基准利率4.9%，汽车金融公司要从金融机构获得授信，资金成本远高于贷款基准利率。
汽车金融公司主要拓展汽车销售和汽车按揭市场，所以，他们给补贴。
一位汽车金融行业人士说，汽车金融公司与4S店之间往往有协议，客户承担3%的利率，为了促进汽车销售，汽车金融公司通常会补贴5%-7%左右的利率。
除了利率差价，还有一笔费用给4S店。
《江西晨报》报道，4月15日下午，南昌经开区市监局市场科张科长表示，4S店和办理贷款的金融公司签署了相关协议，每办理一起贷款，金融公司会给4S店一笔费用，4S店隐瞒了这笔费用，向消费者收取“金融服务费”，属于重复收费，查实了要没收，并给予行政处罚。4S店可以收取费用，只能以代办费的名义，征得消费者的同意后才能收取，必须开具发票。
汽车金融公司要考核4S店，比如，金融渗透率。
以奔驰南京地区为例，在汽车金融业务的助力下，2014年，在梅赛德斯-奔驰中国所有渠道经销商里，有南京奔驰4S店上半年金融渗透率超过50%。
由此带来的是，汽车销量在本地大幅攀升，一组数据显示，南京的奔驰4S店2014年同比2013年销量增幅介于6%和8%之间。各取所需，相互一笑。
收取金融服务费，4S店收取的点数，行业内都有数。
盗亦有道。绝大多数4S店收的服务费有个大致的基准，就是两、三年贷款，一次性收2%到4%不同的利率。收得太高，在同行眼里也会变成黑店。
在奔驰汽车官网的金融计算器中，如果选购建议零售价54.58万元的梅赛德斯—AMG CLA45的一款车型，首付30%16.374万元，分期36个月，利率3.99%，月付款11278元。奔驰官网并未显示有奔驰金融服务费。
奔驰当然不会收金融服务费，可是4S店这么收，汽车厂商一点不知道，成为一朵纯洁的白莲花，真有点吓人。
我们有信仰，可不能这样子，让圣母白莲花朵朵开，那真的莲花就没有立足之地了。
4S店就是一个个金融端口
收汽车金融服务费如此普遍，不收，就是“不懂事”。以后还会收吗？我不太乐观。
现在，汽车企业和4S店的利润都不算高。
光卖车，赚的是辛苦钱，还不怎么赚。2016年有篇文章算了汽车公司卖一辆车的净利，长城汽车2015年，长城汽车归属于公司股东的净利润为80.4亿元，同期的整车销量为85.28万辆，由此可以粗略算出，长城汽车平均每辆车的利润为9428元。
上汽集团据官方数据显示，上汽集团2015年归属于上市公司股东的净利润约为279.73亿元，从整体销量看，粗算单车利润4740元，单车利润（大概）：21.45亿元～22.88亿元÷51万≈4206～4486元
据经销商说，总价30万以下的车辆平均利润率是3%到5%左右，车型不同，利润不同。
再看看做4S店的人怎么说的。
卖车到底能有多大的利润？
国内一家知名上市企业汽车经销商2017年的目标是卖55万台车，750亿营业额，10亿利润——10亿除以750亿，1.3333%利润率，55万台车10亿利润，平均每台车利润才1818块钱利润，这个1818块钱还包括金融、保险、二手车等等项目。
这还是上市公司拼命努力的目标，其它4S店还在想每台车怎么才能有1818块利润！！
庞大集团是国内汽车经销商的龙头企业，2018年预亏超60亿元被交易所问询，还有高管辞职与高管减持，还有，现在的二手车平台不烧钱的，请告诉我是哪一家？
你问我卖一台车能有多少提成？说50元，您会相信吗？
一哥们去4S店买车，对销售顾问说：“给我来一台车，价格要求全中国最低价，做分期，必须是三年零利息，且不买保险，不买精品，不交手续费，自己上户， 售后不回4S店保养，但是必须给我索赔。”
销售顾问惊讶的看着这哥们说："你来卖车吧！"
这是2017年发表在车商帮上的一篇文章。
根据这篇文章，一辆车售价10万的车，税费4万左右，造车成本包含厂房流水线消耗费用、人工费、运输费，以及广告宣传费，一般占到车辆价格的36%到38%，也就是说，售价10万元的车，差不多成本在3.5到4万之间，这样加起来。80%就没了。厂家还要给4S店利润，4S店要给销售员提成。
车企和4S店说，臣妾也很冤枉，没有暴利呀！我以前赚过大钱，现在没了呀！
4S店的主要利润是来自贷款、保险、精品以及汽车制造商年终返利和维修。三年后维修，S店根本没办法跟汽车维修店竞争！
所以啊，4S店为什么一定要让买主分期付款，买保险，延保，没有这些，4S店喝西北风。
4S店分期付款有三种，信用卡分期，无须提供相应的财产担保，免除中介公证，但要收取手续费用，12期(一年)5%，24期(二年)9.5%。每个城市不同。
银行车贷，某银行2年期车贷利率已经涨到了7.8%，3年期的贷款利率则是在6.65%的基础上上浮30%左右。通常3年期车贷利率涨到了11.28%。没多大优势。
看来，还得靠自己娘家汽车金融公司的贷款，有利息补贴，服务费收取多少增加净利，还不开票。
老实卖车、卖维修很难赚到利润，卖车的一个个化身十字坡上的孙二娘。
这次西安的孙二娘太黑了一点，收取费用不少，好像在漏洞问题上没有说真话，态度还极端傲慢。往来的客商本来就憋了一肚子气，不怼你个落花流水不算完。
拔一个十字坡黑店容易，整风困难。整个行业能不能老老实实靠服务赢利，卖汽车金融也卖个明明白白，是个巨大的考验！
