巧买保险为年迈父母藏一桶金
理财案例
姚先生是出了名的孝顺人，对父母百般体贴,但是限于自己对保险知识的缺乏和经济情况不宽裕，一直没有给父母买养老保险。最近，老两口一同过62岁生日，姚先生在朋友的建议下打算为他们购买一份养老保险。让姚先生感到困感的是，保险专家告知，老两口已经过了花甲之年，超过了被保险人的最高年龄标准，导致该计划不能顺利实现。
像姚先生这样的情况，现实生活中还有很多。不仅如此,据统计,我国现在约有9100万独生子女.对于独生子女家庭而言，长期以来我国社会建立在多子女基础之上的养老模式的客观基础巳被抽掉.
从目前情况来着，我国主要还是以家庭养老和相关长期护理为主。随着今后独生子女家庭越来越多，严峻的挑战是,仅靠孝顺无法从根本上解决养老和相关长期护理问题。除了加强对青年人尊老、爱老、养老的教育外，还应该加强对独生子女父母的教育与宣传，转变其养老观念，使其及早规划自己的养老和相关长期护理问题，以保证老有所养。
案例分析
在年轻的时候，我们没有经济条件，根本没有能力去考虑父母的养老保险问题，等到自己渐渐有了一些空闲资金，想尽-份孝心时，却发现父母年事已高。
即使老年人的年龄在投保标准之内，但由于老年人出险的概率相对较高，很多保险产品的保费也会相当高昂，比年轻人投保的保费要高得多。比如疾病类保险，由于被保险人年龄越大出险概率越高，因此保险公司收取的保费也就越贵。一个45~50岁的被保险人选择20万元重疾险，每年所需缴纳的保费从五六千元至上万元不等，这样的数字对很多工薪家庭来说都是不小的负担，而对于刚刚踏上社会、自己本身收入不多的年轻人来说，更是一个很大的负担。
因此，为老年人投保不仅保费高，而且可选择的品种很少，如果您打算为父母投保，那么要尽量早做选择.如果父母的年龄的确较大，那么可以考虑一些专门为老年人设计的保险产品。
理则建议
(1)专门针对老年人的意外伤害保险
一些保险公司推出的专门针对老年人的意外伤害保险在年龄要求上比较宽松，被保险人的年龄可以达到75至80周岁，保障期限多为一年。
在保障内容上,老年人意外伤害保险也比较人性化,针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金额可在10万元左右。这类保险投保时一般不需要被保险人体检。
但是，需要注意的是，老年人的意外伤害保险,是指老年人在发生残疾性意外伤害时的保障，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗.住院保险。此时,保费也会相应地增加不少。
当然，除了意外伤害险,有些保险公司还专门针对老年人推出了养老保险和长期护理险,但这两款保险产品的保费都比较高，这对投保人的经济条件是，一个考验。
(2)保障自己的同时也保障父母
年轻人选择的保险产品多为人身意外伤害险和定期寿险,主要用于身故风险的规避，这类产品的好处是拥有较高的保障，同时也不必支出太多保费。一且投保人出险，受益人可以获得保险公司赔偿的保险金。因此，子女可以将父母亲列为受益人。
