根据我的实地观察，美国几乎没有移动支付，中国在移动支付这个领域完成了一个弯道超车的典型案例。
美国的信用卡系统非常发达
无论是在路边超市、星巴克、还是在梅西百货购物，美国的日常消费基本上用的都是信用卡。
从“无现金社会”的角度来说，信用卡和移动支付没什么区别，但实际上移动支付至少有两大优点：
1. 商家运营成本
对于商家而言，信用卡意味着需要配置专门的POS机以及缴纳一定的手续费给银行，而使用移动支付的成本更低。用手机替代POS机，以及更低的手续费使得大街小巷无论是大商场还是菜市场的摊主都乐意使用移动支付。
2. 消费者便利性
没有移动支付之前，出门总要带个钱包。除了信用卡之外，还要备点现金，因为上面提到的商家运营成本关系，那个时候很多商家不收信用卡。这几年移动支付普及了，不仅是晚上出去散步，很多时候在国内出差往往也不需要钱包里的现金和信用了。
市场研究公司eMarketer的报告称：“中国快速采用移动支付的部分归因于其后发优势——与美国和其他地区不同，中国没有根深蒂固的信用卡文化。事实上，中国直接从现金跳到了移动支付。”
美国为什么在Fintech方面，尤其是移动支付方面落后于中国？
其实这是一个有关“国家基础设施建设”的问题。去过美国大城市的人都会有这么一个体会，其实美国并没有想象中的那么发达，很多城市（例如：纽约）的基础设施都已经饱经沧桑，急需维护或重建。
无论是破旧的地铁，斑驳的斑马线，商场内的木质自动扶梯，还是有着几十年甚至是100多年历史的摩天大楼，这些支撑着美国社会运行的基础设施象征着曾经的辉煌，但是从今天的眼光来看，它们的效率已经不足以在新的国际竞争中再继续占有优势了。
纽约梅西百货内的木质自动扶梯
纽约两幢大楼之间的小巷
不仅是城市，美国的高速公路、铁路、机场等各方各面的“硬件”都严重缺乏更新升级，处于上世纪的水平，这也就是为什么特朗普要提出重建美国基础设施的口号，但是这项提议目前也没能看到具体落实的时间表。
由此种种，我们不难理解为什么对于移动支付这样的金融基础设施，美国依旧沿用着它已有的信用卡体系“小车不倒只管推”，而并没有像中国那样积极地拥抱数字化时代的未来趋势。而另外一个原因在于美国对于金融行业的强监管使得创新对于他们而言更为艰难，中国的金融监管在这点上比起美国而言对于新生事物的容忍度更高，虽然曾经也出现了不少泡沫和混乱，但同时也诞生了支付宝、微信支付这样的改变每个人生活的新兴事物。
