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投资决策中的心理博弈之充满风险的银行挤兑

2019-02-20 00:28:03  来源:投资决策中的心理博弈  本篇文章有字,看完大约需要3分钟的时间

投资决策中的心理博弈之充满风险的银行挤兑

时间:2019-02-20 00:28:03  来源:投资决策中的心理博弈

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2007年9月,大批投资者通过网络服务提取在北岩银行(Northerm Rock)的存款,由于登录人数太多,北岩银行的网站服务器不堪负荷,导致储户无法登陆网站提取存款。投资者对北岩银行的清偿能力忧心忡钟,因为该银行持有美国次级抵押贷款。为了提取现金,凌晨3点,人们就在北岩银行各网点排起了长队,等待银行开门,众多储户不拿到钱誓不罢休。英格兰切尔滕纳姆市(Cheltenham) 的-对夫妇想提取账户里的100万英镑,但银行经理告诉他们。由于没有事先预约,所以银行无法让他们提款。夫妇俩不肯离去,银行经理也不得脱身,最后,警方介人,事件才得以平息。北岩银行经历了英国100多年来的首次银行挤兑。照理说,这种现象本不应发生在发达的西方国家。

尽管无序的奔逃比有序的琉散造成更多的人员伤亡,但是一旦刷院起火,生还的人通常就是最先一批逃出来的人。同样,“ 当出现北岩银行这种典型的银行挤兑时,每一个人都希望最先挤到银行出纳员面前取款,或是最先登录到银行的网站。越早取款,才越有全额提款的可能。”曹林斯顿大学的经济学家马科斯.布鲁那米尔(Markus Brunnermeier)如是说。

充满风险的银行挤兑

布鲁那米尔研究的是银行的流动性和金融泡沫等问题。虽然潜在泡沫的起因源于人们疯狂的投资心理,然而泡沫逐渐发展的原因却不是因为人们的不理性,而是因为人们过于理性。金融系统缺乏流动性,将许多人拉人泥淖。2008年,金融系统出现了空前的大恐慌,投资者的高涨情绪推动房地产业和信贷市场泡沫高起,金融系统最终轰然倒坍。在这种情况下,银行挤兑实属人们的理性反应。

布鲁那米尔认为,2008 年华尔街出现的一系列事件,包括贝尔斯登和雷曼兄弟覆灭,就是典型的银行挤兑。只不过这一次银行挤 兑发生在了投资银行身上。而挤兑银行的则是短期资本经营者。

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