不论你是穷人或富人，在你有一点多余资金的时候，都会产生这一问题——如何使用它？
在通货膨胀、汇率急剧变化的当今社会，每人手中的钱都面临着两个目标：一是如何使它不贬值，二是如何使它增值。
投资组合要如何跟上市场的发展？
积极进取的人往往首先想使自己的口袋里的钱增值，将它投入再生产，所谓“钱生钱”；谨慎保守的人则考虑使自己的钱能保值，将它投入银行储蓄，达到“钱保钱”的目的。前者的选择已成为世界潮流，于是世界出现了投资银行、资产经纪人、股市、期市、汇市等金融市场。这当然蕴含着巨大的风险，但巨大的回报又时时诱惑着人们，同时它又包含着对自身价值的发现，对人生对自己的挑战，所以成为青年人及中年人的首选；而后者乃商业银行繁荣至今的依据，当货币的拥有者无力妥善管理自己资产的时候，唯一的选择便是将它存入银行取息。工业发达国家低息低利已成为商业银行的共同法则，但在落后的发展中国家高息高利仍是惯常趋势，其中当然伴随着严重的通货膨胀。我国大多数居民就习惯存款保值，储蓄取息的方式，当然国债的大量发行也为广大居民提供了最好的保值方法，受到上至金融机构下至平民百姓的欢迎。事实上在宏观经济调控的今天，一般的企业和商业都很难达到高盈利，储蓄已成为最好的办法。反过来，对于实业的有效投入既有正面影响也有负面影响，认识到这一点，也就能理解到养老保险基金、大金融机构以至10亿人民为什么不可能将更多的钱投入高风险的股市了。说到这里，似乎股市的资金来源日益受到高额回报的国债市场的分流，对此，将全心身和全部家当投入股市的新老股民亦有点忿忿不平。然而静心一想，凡事顺势而为，以市场需求为准则，既然目前的资金市场是多元化的，而你的投资思维也应多元化，你的投资组合也应当走多元化的路子。股市、债市、汇市、期市，市市关己；股票、债券、外汇、期货，票票留意，方不失为投资家风范。其中的难度巳非一般小额投资者及业余炒家所能胜任，必须听取行家专家的分析报告了。投资的专业化、多元化趋势将使中国产生第一批证券经纪人和资产管理人才，使机构和个人资本的投资组合成为一种风气。
一般说来当通胀压力不减，物价指数高涨之时，国债的投入应占相当大的比例，房地产的介入也可适当考虑；而当通胀下降，资金宽裕，并在房地产炒得火热时抛出手中的现楼；当经济形势不明朗，多项措施尚未明确出台之前，持有较多的现金或适当地持有一些外汇也许是最好的选择；而股市和期货市场（包括国债期货）往往每年中都有一两次大机会，应以“利润搏尽的态度”去做一次，然后潇洒离场。由此可见，投资组合要顺应经济发展趋势、证券市场本身规律的变化，如果一成不变就容易丧失机会，抱恨终生。
科学、合理使用自己的资金，使手中的投资组合切合市场的变化，赢取最大的回报这已不仅是少数人的专利，投资组合的大众化、多元化目前已成为新的人生课题，被越来越多的投资者仔细揣摩和勇敢实践着。
