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小北读财报:千万不要过没有复利效应的生活!

2021-09-13 17:44:39  来源:读懂上市公司  本篇文章有字,看完大约需要5分钟的时间

小北读财报:千万不要过没有复利效应的生活!

时间:2021-09-13 17:44:39  来源:读懂上市公司

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小北读财报:千万不要过没有复利效应的生活!

那天我灵光一闪想知道影响复利终值的因素,究竟是本金还是利息。

复利终值的计算公式为:F=P(1+i)^n,

其中,P为本金,i为利率,n为持有期限,F为复利终值。

换句话说,复利是把过去的盈利叠加到本金里,继续去滚动盈利。

比如,一开始我们有10万元的本金,第一年赚了20%;第二年本金就变成12万元,第二年我们又赚了20%,于是第三年本金就变成14.4万元。

这样按照一定的百分比一直往上滚动,就是巴菲特说的“滚雪球”。

那么,如果我们想要自己的复利终值足够大,我们应该怎样做呢?

其实答案无非是从复利计算公式入手:

提高本金p;提高复合增长率i,增加复利年限n。

但是,p、i、n这三个因素中,哪个因素对复利终值的影响最大呢?

要是本金对复利终值的影响最大的话,那么对出身贫寒本金本就极少的人来说,追求复利增长还有意义?哪怕年限再久,自己还是无法在财富层面上跑赢本金极多的人。

幸运的是,复利终值公式是个懂得共同富裕觉悟很高的公式。

如下图所示,影响复利终值的因素不是本金多少,而是折现后的利息的多少。

上面这张图是价投圈里的Excel小能手永安同志帮我做的。

我们先做如下假设:

本金=100;年化收益率为15%;折现率为10%。

按照复利的方式计算,5年后:

本金100元折现后只值62.09元,利息的折现值为62.80元,已经超过了本金的折现值。

50年后:

本金的折现值为0.85元,但是利息的折现值为922.27元;

100年后:

本金的折现值为0.01元,但是利息的折现值为8521.49元。

所以说,影响复利终值的最主要因素是本金产生的利息,而不是本金本身。

但是这并不是说本金的大小不重要,没有本金就没有利息;有了本金以后,我们就要想办法投资收益率i,并且让自己的投资收益率i大于折现率。

如果我们把投资收益率换成10%,折现率换成15%:

那么如下图所示,按照复利计算公式,今天的100元5年后只值80.07元,100年后只值1.17元。

这里面提到了一个折现率。那么,什么是折现率呢?

货币是有时间价值的,今年的钱比明年的钱更值钱。我们要考虑明年的100块钱在今天值多少钱,两者的换算比率就是折现率。

我们还可以这样理解:

投资收益率是你的本金增值的速度;

折现率是你的本金贬值的速度;

只有当增值的速度大于贬值的速度的时候,你才能实现复利增长攒下钱。

我们还可以再进一步衍生观点:

能够通过投资赚到钱固然重要;

但是更重要的是开支不能毫无节制。

如果欲望很大开支太大的话,投资收益根本无法让我们实现财富自由。

开源固然重要,但是节流也同样重要!

为什么我们要过有复利的生活呢?

看下复利终值与非复利终值的大小就明白了。

本金100元:

50年后,复利终值是923.12元,非复利终值是149.57元;

100年后,复利终值是8521.49元,非复利终值是150元。

如此强烈的数字对比,相信大家都能感受到复利的效应了。



来源:读懂上市公司 编辑:零点财经

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