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什么是分红险?

2018-12-02 09:23:20  来源:百姓理财  本篇文章有字,看完大约需要9分钟的时间

什么是分红险?

时间:2018-12-02 09:23:20  来源:百姓理财

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分红险其有“保障+理财”的双重功能,不仅使客户受益,也使保险公司具有大量的现金流,并且在新会计准则下,分红险将绝大多数计人保费收入。这样的双赢效果成为保险公司大力推动分红险的主因。

所谓分红险,是指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。分红收益不固定,保单主要还是以保障为主。红利的来薄主要是保险公司的死差益、费差益和利差益,以及其他一些利润来源。这三差均与保险公司的自身经营、风险控制和市场运作有关,其中利差益是红利的主要来源,保险公司的投资回报直接影响分红多少。

近几年,受全球资本市场大辐波动的影响,投连险、万能险收益缩水,而分红险本身具有的“保降+理财”的双重功能,不仅使客户受益,也使保险公司具有大量的现金流,这种双底的效果成为保险公司大力推动分红险的主要原因。

这种双底的效果成为保险公司大力推动分红险的主要原因。

分红险产品主要投资于与利率相关的产品。如债券、银行协议存款、大型基建项目等,投资风格较为稳健。通胀预期下,一旦加息,债券收益走高,将提高分红险的投资回报。从去年分红险的年度收益看,月前保险业整体的分红收益保持在一个较高的水平,有的产品甚至高于银行存款利率,个别投资优秀的保险公司或会更高。这意味着不论牛市还是熊市,投保人都能享受到基本相同或相对较高的回报率。

另一方而分红险受保险公司推崇,与保险行业实施的新会计准则不无关系。”人寿保险公司的理财师杨丽玲说,在新的会计准则之下。保险公司要对保险合同分拆以及重大风险测试。分红险将绝大多数计人保费收入,而同样有理财投资功能的万能险和投连险中的相当一部分将不计入。在日前“保费为王”的时代,各保险公司自然将力争扩大分红险的销售份额。统计显示,仅2011年一季度,分红险保费收入就占到寿险保费的70%。

返还型分红险成为主打产品。返还型分红险产品有定期返还生存金的分红险,有自保单生效日开始起排两年返还的,也有每三年返还的。等等。

两全型分红险比较热销,两全型分红险大都其有定期返还生存金的功能。寿险市场上目前推出的“两全型”保险,一般都是将两全与分红结合起来,还可以在保单期满后把满期保险金与红利等转换为养老年金。    

有些保险公司经过创新,推出养老金与其他附加险的集合。许多分红险都集养老年金、生存保险金、祝寿保险金、身故保险金以及分红收益于一体。

关键字: 债券
来源:百姓理财 编辑:零点财经

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