理财工具可以分为:流动性投资工具、安全性投资工具、风险性投资工具和保障型保险工具。
1.流动性投资工具
流动性投资工具的特点是随时可以变现，不会损失本金，但是投资收益很低。流动性投资工具主要包括:活期储蓄、短期定期储蓄(三个月、半年、一年)、通知存款、短期国债(一年以内)、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品、短期保本型的信托产品。
2.安全性投资工具
安全性投资工具的特点是不会亏本,投资收益适中,投资收益有保障，但流动性稍差。安全性投资工具主要包括:中期储蓄(一年以上)、中长期国债、债券型基金、储蓄型的商业养老保险(年金保险、分红保险和万能保险)、中期保本型的银行理财产品、中期保本型的券商理财产品、中期保本型的信托产品、社会养老保险。
3.风险性投资工具
风险性投资工具的特点是可能亏本，但也可能带来很高的投资收益。风险性投资工具主要包括:股票.股票型基金(混合型基金、指数基金)、房地产(房地产投资信托基金)、黄金、外汇、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、非保本型的信托产品、投资联结保险、收藏品。
4.保障型保险工具
保障型保险属于消费型保险，没有储蓄的性质，价格较低廉。保障型保险主要包括:定期寿险、人身意外伤害保险、医疗保险(社会医疗保险和商业医疗保险)、疾病保险、收入保险、失业保险(社会失业保险)。
