一个不会投资理财的人，财富累积只能用加法，一生中所拥有的钱,就是一辈子薪资的总和。一个会投资的人,有了复利的帮助,财富累积就能以倍数增长，金钱累积的速度就会跟滚雪球一样,愈滚愈大。
光想象没有感觉，我举个例子算给你看。
假设小林、小陈和小李三个人都是月薪3000元的上班族,这三个人都从25岁开始工作,也都在65岁退休。先假设这三个人都可以不吃不喝没有任何花费,我们来看看因为他们的投资态度与做法的不同，会对最后的财富造成什么影响。
小林个性老实,每一笔收入都乖乖存起来，最后他可以存到144万元;小陈懂得到银行存定期,假定投资回报率为1%,他40年后可以存到177万元;小李则是认真工作之余，也认真理财,买了一些投资产品，每年下来平均投资回报率8%,最后,小李累积的财富超过1000万元。
看到这数字的差异了吗?有没有吓一跳?这三个人的收入都一样,也一样认真工作,但小李退休时的财富是小林的7倍，是小陈的5.9倍。你想当小林、小陈,还是小李?
前面的例子中,小李的投资回报率还只有保守的8%,如果你能通过有效的投资方法做到回报率15%,那退休前的财富可就是超过9000万元了。谁说没有富爸爸,没有好亲家，就要穷一辈子?不会理财,才会穷一辈子。
若每期均于期末投入一笔相等的金额(pmt),每一笔金额都会以每期利率(rate)复利增长,其投的期数设为nper,到了最后一期的期末时这些金额所累计的未来值的公式为:
FV=pmtX(1+rate)nper- 1/rate
若同样的现金流量都发生于期初，只需要将期末未来值再乘上(1+rate)就可以了，公式如下:
FV=pmtX(1+ rate)X (1+ rate)nper-1/rate
表1-1是不同的每月月末存款金额与年投资回报率的情况下,40年之后的本利和,可以让你一目了然地看出差距有多大:
既然投资回报率对未来财富的影响那么大,就应该想办法提升自己的投资回报率。本书从第三章开始，都是在讲如何投资,目的就是希望你能够在可以承受的风险内,尽量提升投资回报率。
学会用钱赚钱,愈老愈好命
如果只会用劳力赚钱,你一生的财富是有限的。因为人是会老的,到了一定年龄就得退休，就没有收入了,只能坐吃山空，除非储蓄够多,否则就只好省吃俭用,吃光了就没有了。因为害怕老本不够,只能清苦过日子。
如果你懂得投资理财的真功夫,学会用钱赚钱就不一样了。用钱赚钱就是每到手的一分钱都会替我们赚钱,就好像有一个分身不必睡觉不用休息,每天24小时，一年365天随时在帮我们工作一样。(参见图1-1)
钱不是人,没有到了一定年龄就得退休的问题,只有本金多少的问题。因为以钱赚钱是用回报率来计算的，所赚的钱是以本金的比例计算,本金愈多当然赚得愈多哕。例如相同的10%回报率,有100万元本金一年就赚10万元;若有1000万元,一年就可以赚100万元,完全不比百万年薪逊色呢!
所以,只要学会用钱赚钱,就会愈老愈有钱。我最喜欢的比喻就是:当我退休去巴黎旅游,坐在左岸咖啡馆喝咖啡时，我的钱还很努力地在帮我赚钱,这就是用钱赚钱的最佳写照。这种人生,不是非常快乐吗?
怪老子语录
没有富爸爸,没有好亲家,不一定会穷一辈子:不会理财,才会穷一辈子。
