表16-5为三大银行2008-2009年主要贷款客户的行业占比表。
表16-5 三大银行2008-2009年主要贷款客户的行业占比表
2009年三大银行的贷款主要投向是制造业、电力、房地产和交通运输等四大行业。这四大行业货款余额约占三大银行贷款余额的50%左右。我们注意到，虽然三大银行的房地产贷款占比均有下降，但是个人贷款余额均大幅度上升，占比均超过20%，而70%以上的个人货款是个人住房贷款。三大银行的房地产货款与个人货款之和均超过30%。
2009年，工商银行的个人住房贷款增加2768.70亿元，增长46.3%;建设银行个人住房贷款增长41.35%至8525.31亿元;中国银行的个人住房贷款余额达到7642.46亿元，比年初增加2567.53亿元，增长50.59%。
目前，我国房地产价格已经处于高位，严重脱离居民可支配收入，一旦房地产价格下跌，银行将承受较大的风险。
从地域分析，东北地区的贷款风险比较大，2009年工商银行的东北地区贷款余额3499亿元，不良贷款率达到3.3%，其次是中部地区和西部地区，不良贷款率接近2%。长江三角洲地区的贷款质量最好，不良贷款率不到1%，这一地区也是各家银行货款投放的重点地区。
按照行业分析，纺织服装业、批发零售业、通信设备、化学制造业、机械行业等行业的不良贷款率较高。2009年，工商银行的批发零售业不良贷款率达到4.64%，建设银行的批发零售业不良贷款率达到5.04%;工商银行的通信设备、计算机及其他电子设备业的不良贷款率达到6.61%，建设银行的电信、计算机服务和软件业的不良贷款率达到4.45%;工商银行的化学制造业的不良贷款率达到4.6%，机械行业的不良贷款率达到4.41%,纺织服装业的不良贷款率达到6.85%。
