您的位置: 零点财经>理财>100个必须知道的财富秘密> 理财规划是如何制订出来的呢?

理财规划是如何制订出来的呢?

2019-02-14 10:41:27  来源:100个必须知道的财富秘密  本篇文章有字,看完大约需要5分钟的时间

理财规划是如何制订出来的呢?

时间:2019-02-14 10:41:27  来源:100个必须知道的财富秘密

学会这个方法,抓10倍大牛股的概率提升10倍>>

在各种理财师资格认证考试和培训中,为客户制订财务规划,基本上使用的是同一思路。由此,在理财经理的实际咨询、建议过程中,经常会出现“思路”变“套路”的情况,制订出的理财建议千篇一律。

傅先生经营着一家小企业,2013年的市场需求状况不佳,傅先生的公司经营也遇到了不少问题,现金流匮乏是傅先生面对的最大难题。不得已之下,傅先生动用了不少家庭的资金。但是,他又很担心,这会不会给自己和家庭的财务带来风险。

在理财经理的实际咨询、建议过程中,经常会出现“思路”变“套路”的情况

傅先生请银行的理财经理为自已做了一份理财建议,但是让傅先生很失望的是,理财经理的很多建议都与自己的实际状况脱钩。

“比如理财经理建议我每个月做一些定投的方案,并帮我选择了几只不同的基金以达成风险配置的目的。”可是,傅先生说,作为企业主,他不可能像职场人士一样获得固定收入,收入的周期较长、波动也比较大,“定投方案对我来说很难操作。”“又如理财经理为我制订的一些融资方案,基本是房产的抵押,而我希望的是,以小企业主的身份来进行有针对性的融资f

经过比较,傅先生主豆草现,很多理财经理的理财建议、理财规划都很雷同,“无非是收入的能力不一样投资的金额不同”。他很想了解的是,理财规划是如何制订的呢?

有不少人对理财规划的制订非常好奇,这些方案是如何制订出来的呢?介绍一下简单的思路。

一是与客户进行沟通,了解客户的财务状况、理财需求、财务规划的目标等。在此基础上,根据客户的资产、收入状况来进行数据的分析。专业的理财经理往往会生成一些财务指标,如果客户的财务指标不健康,理财经理通常会建议客户进行一些资产项目的调整,以保障财务的安全性和健康性。

其次,根据客户想要达成的财务目标和现有的资产状况,为客户制订投资计划。比如客户想要进行子女教育金的筹划,理财经理会根据未来需要的资金和现有资金计算出实现目标的缺口,并在客户的收入能力范围内,制订出技资计划,以满足未来的目标需求。

另外,理财经理也会根据客户的需要,为客户选择一些保险产品,以覆盖客户及家庭成员的保障需求。

在各种理财师资格认证考试和培训中,为客户制订财务规划,基本上都是使用的这一思路,包括一些智能的财务目标规划系统也是如此。

但是,在理财经理的实际咨询、建议过程中,经常会出现“思路”变“套路”的情况,制订出的理财建议千篇一律。如“定期定额”是大部分理财建议中使用的工具,无论客户本身的经济状况和理财偏好如何,定投肯定是用于实现各种理财目标的必备工具。

事实上,不同的客户有着各自的家庭特点、收入特征和风险偏好,一份成功的理财建议应当兼顾到客户的这些个性化特点和需求。

阅读了该文章的用户还阅读了

热门关键词

相关阅读

为您推荐

移动平均线
股票知识
MACD
老丁说股
热点题材
KDJ指标
读懂上市公司
成交量
股票技术指标
股票大盘
分时图
股市名家
概念股
缠中说禅
强势股
波段操作
股票盘口
短线炒股
股票趋势
涨停板
股票投资
长线炒股
股票问答
股票术语
财务分析
炒股软件
上证早知道
经济学术语
期货
股票黑马
股票震荡市场
理财
炒股知识
散户炒股
外汇
炒股战术
港股
基金
黄金




































































































































































































































































































































































































































































































































































































































相关栏目推荐

栏目导航

友情链接

网站首页
股票问答
股票术语
网站地图

copyright 2016-2024 零点财经保留所有权 免责声明:网站部分内容转载至网络,如有侵权请告知删除 友链,商务链接,投稿,广告请联系qq:253161086

零点财经保留所有权

免责声明:网站部分内容转载至网络,如有侵权请告知删除