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货币贬值带动了比特币的普及吗?比特币会代替法定货币吗?

时间:2018-10-01 21:57:47  来源:货币贬值  本篇文章有9914字,看完大约需要33分钟的时间

货币贬值带动了比特币的普及吗?比特币会代替法定货币吗?

时间:2018-10-01 21:57:47  来源:货币贬值

很多人说区块链将是信任的机器,是价值的互联网,区块链将再造生产关系、经济组织、运行模式,将颠覆法定货币体系,颠覆复式记账法,甚至将出现人人可发币、人人自金融、人人自组织的全新的社会。

是不是这样?在区块链这么热的氛围里,我们怎么看区块链?怎么抓住它的核心逻辑?如何避免出现颠覆式的重大错误?

货币贬值带动了比特币的普及吗?比特币会代替法定货币吗?

1.什么是货币的本质?

我们知道货币在人类社会存续了几千年,不断地演进,从最初的实物货币到规制化的金属货币,再到金属本位下的纸币,再到去金属本位的信用货币。

货币在演化过程里面,特别是出来纸币以后,人们逐步发现货币的功能越来越多,货币的影响力越来越大,但是它最重要、最核心的功能是价值尺度。

要发挥价值尺度的功能,最基本的要求是币值一定要相对稳定。要做到币值相对稳定,理论上必须是一个国家的货币总量要与这个国家主权范围内法律可以保护的能够货币化的财富规模相对应。也就是说货币总量和财富规模要对应。

怎么对应呢?不可能一个个完全对应,所以就出来一个中介目标的概念。有一个全社会消费物价总指数的概念,所谓CPI的概念。当一个国家的CPI变动,即通货膨胀率的波动,在我们目标范围内,在可控的水平之内,我们就认为物价或币值是相对稳定的。

这里边我们讲的是相对稳定,因为一个国家越大,物价越不可能绝对稳定,同时又要将波动控制在一定范围里面不能失控。

当你通货膨胀率的水平控制在一定上升范围里面,意味着货币在一定程度上是贬值的。货币的贬值有什么好处呢?它可以抑制存款、鼓励投资和消费,从而发挥货币政策的作用,促进经济的发展。正因为货币总量可以人为调控,而且有一个调控空间,货币政策才出来了,货币政策和财政政策一样,成为国家宏观调控的两大政策之一。

但是有一个前提,货币的贬值或者通货膨胀不能失控,一旦失控,底层人民活不下去,社会就会发生剧烈的动荡,政府或朝代就会更替。

今天在货币政策上也面临着很多诱惑,诱惑人们超发货币。也正是因为这样的原因,使一些人开始说你们这个货币体系不对,人为能控制,就会有腐败、不公平,我们能不能用技术的手段形成一些人不能干预的货币体系?

这就催生了比特币这一类的加密数字货币。

但要知道,货币发展的规律是货币要逐步从财富里面脱离出来的,成为一个财富的对应物,这样我们才能用货币总量完全跟财富对应,同时也跟着有一定的调控余地。

因此像黄金这样实物属性强,受到它的储量和挖掘加工约束很大的东西要脱离货币,成为货币的对应物,当然可能有很大的储值的功能。这样就使货币发展到今天,成为人们所说的信用货币或者国家信用担保的货币。我自己觉得这个叫法不一定准确,因为很多国家政府的债务越来越大,是永远也还不了的,所以说是信用货币有点牵强。严格地讲今天的货币就是法定货币或者主权货币。

是说一个国家的货币总量一定要跟这个国家主权范围内法律可以保护的财富规模相对应。

也正因为这样,大家会发现今天我们再回去用实物货币,用黄金做货币已经不可以了。同时我们再回去说民间发货币,货币的非国家化同样不可以。今天很多加密数字货币拥趸者都举一个圣典,说哈约克先生就说货币应该非国家化。但哈约克的想法到今天还没有落地,就是违反了货币发展的轨迹和逻辑。

2.比特币是不是货币?

比特币运用了非常复杂的技术和严密的数学运算,但是在货币这个体系上是高度模仿黄金的。

黄金储量是一定的,越容易挖的先挖出来,越往后越不容易挖,所以新增的产量理论上是越来越低的,总有一天会挖完。比特币也是一样,总量2100万个,每十分钟所含的含量系统设定好了,每四年自动减一半一次,到2140年基本上全部结束。

现在的信用货币存在一些问题,但再想回过去比照黄金设计出一种新的货币体系,本身就违反了货币的发展逻辑和规律,从这个角度来讲它不可能成为真正的货币。

这些东西只能是一种网络虚拟资产,或者是在一个商圈里面运用的代币、商圈币。它不一定完全没有价值,难道说黄金脱离了货币就没有价值了吗?依然有价值,只要有真正应用的场景。

大家会看到像比特币这样的东西,只要在大家认可的比特币圈里面,它也是有一定流通使用的基础。就像现在中国法定货币是人民币,不代表没有单位的饭菜票,商场的购物券一样。

一旦确定了属于商圈币,就要严格控制在商圈里面的使用,不能出商圈使用,否则就在挑战法定货币的应用,如果冲击法定货币了,就一定会受到国家的监管。只要你做大了,对法定货币体系构成了威胁,它一定会来监管你。

这个趋势已经出现,各国逐步开始强化对加密货币的监管。

大家知道比特币尽管模仿黄金,但是它的设计比黄金要严格得多,因为它每十分钟产币多少都告诉你了,人为是调不了的。然而,严格限定每十分钟的产量,就会使货币的供应量和经济的发展,财富的变化产生严重的分离,然后货币的币值根本难以控制。

如果真的像比特币2017年初一千美金到11月份将近两万美金,有人说未来可能十万美金,二十万美金一个比特币的话,以它作为货币,大家想想整个币值的波动会多大。因为你上涨得快,可能贬得也会很大。

更重要的是,比特币一开始没有引起大家重视,很多学生在宿舍里玩,因为不值钱,所以前期挖出来的比特币密钥都丢了,成为死亡币,而且这个是激不活的。今天大概1700万的比特币挖出来,其中有三百七八十万是死亡币,那本来2100万个就很有限,再去掉三百七八十万个币的话,这个币的供应量就更有限了。

更何况如果它真有上升空间的话,马上就会有很多人不是做币的支付,而是将其作为储藏物、收藏品,那供应量就更有限了。所以从这些角度来讲,真正搞货币的人就会发现,它其实很难发挥货币的作用,它更像是一个货币的对应物,像黄金一样作为储值物是可以的。

3.区块链能不能颠覆世界?

比特币非常强调去中心、去中介、点对点。但是怎么实现去中心呢?

一定需要社会上的计算机加盟共同运行,共同维护规则。因为如果系统运行的主机是某一家的主机,你要更改系统的规则是非常容易的,你怎么能讲是去中心呢?所以比特币一定是要社会上的计算机共同参与运行。

要大家参与的话,第一个前提是系统要开源,自动下载马上能运行,不需要做大量测试才能联网运行,否则根本就应付不了社会化、全球化的加盟体系。

第二规则要内置到系统里面,所谓的编码即规则。

大家在运行这个系统的同时就是维护这个规则,未来未经过加盟的节点一半以上的同意,你即使一开始维护这个编码的人员也无权更改系统的规则。但是要做到这一条谈何容易啊,它需要共识、需要激励。

最后的结果就是越追求去中心,去中介,就形成了一种完全封闭的网络体系。

今天看到,比特币上面能运行什么东西呢?只有一个东西,就是比特币。而比特币是哪来的呢?是链生资产,是挖矿出来的,跟现实世界没有任何的关系。

正因为这样,它才能做到从一开始产币到币任何的变动,每一个帐户都是全网监控的,是很难篡改的,是可以溯源的。正因为每个帐户可以保真,所以我们才可以做到根本不知道帐户后面的人是谁,只要保证这个帐户是真是的就可以做交易。

结果有人在这个基础上演绎出来说,用了区块链就可以不用知道对方是谁就可以做交易,真的是这样的吗?

比特币去中心、点对点的交易是有严格的前提的。从一开始就必须在一个封闭的网络体系里面,交易的资产只能是链生资产,不可能把现实的财富送上去。当不能把现实的财富送上去运行,这怎么能解决现实的问题呢?

所以比特币今天依然需要兑换成法定货币才能实现它的价值。如果不能兑换成法定货币,其价值会大打折扣。

问题是比特币这个区块链本身没有交换的功能,只有挖矿、产币和内部的点对点的转移。没有兑换的功能,要兑换必须要出比特币的圈到外挂的交易体系。所以大家会看到今天出了很多数字货币的交易所,交易所出了问题不代表比特币体系出了问题。

比特币的体系到了今天为止依然是安全的,前提是它是个完全封闭的,不受外面影响的体系。

还有一个,比特币产币的规则每十分钟多少个币,它忘了货币金融是连在一体的,金融是需要有贷款生息或者投资分红的。大家看看比特币生息产币的规则有没有贷款生息和投资分红额外币的产量呢?没有,必须出来换成法定货币以后,只有通过法定货币才能实现贷款和投资的需求。如果严格用比特币的区块链,金融的功能会大受影响,这是我们需要看到的。

正因为这样,或许比特币区块链带来一个问题,就是大家想象的非常好,它是一个全新的东西,但是它是完全封闭的体系,实际上解决不了我们现实问题。

以太坊设计人说这样不行,这样就成为网络游戏了,在这个东西里面要解决实际的问题,所以以太坊加了一个智能合约,在上面可以做一些私活。

但是一加智能合约以后就打破了传统的封闭,今天以太坊的安全性就比比特币要弱一点了。

同时,比特币、以太币坚持全网验证、全网记录,量一大以后全网的存储占的空间非常大,效率非常差,消耗的资源越来越大。

今天又有人探索能不能进一步提升,比如,一定要全网验证,全网记录吗?现有的银行不也就两地三中心,不是也没有出现大问题?我们能不能在这里面选若干的核心节点,比如21个节点,31个节点就可以?EOS或者类似的东西所谓的区块链3.0,基本上是采用缩小节点,不再全网同时记录、同时存储了。

这又出来一个问题:这些核心节点谁来选呢?如果是由你某一方指定核心节点,那不就没有去中心了吗?

所以大家又在探讨我们能不能编一个系统,在选节点的时候就是去中心的。现在都还在不断地探讨,甚至进一步说挖矿需要巨大的能量消耗,一定要挖矿吗?类似这些方面,今天区块链都还在不断地在探索。

那么,到这里我可以得出一个结论,就是区块链目前还处在它的研发初期,我们可能认为它很有发展的空间,但是不要轻易地说它能颠覆这个,颠覆那个,目前可以看到真正的应用非常地有限,还需要做大量的探索。

4.区块链将如何发展?

从目前的发展阶段和应用场景来看,区块链研发会有两大分支:

一个分支是继续聚焦于底层技术的发展,就是公链的研发,不断地去改进。但是一定要知道底层技术、公有链的研发需要大量长期的研发,这是很难的。我们希望有人继续沿着这条路扎扎实实地去研发、去突破。

另一个分支是应用。这个应用就不要想着像比特币一样的区块链,聚焦在挖矿造币上面去,我一直在呼吁大家要跳出比特币挖矿造币区块链的范式来找应用。找什么应用呢?那就不要再去追求去中心、去中介,追求的是信息的分布式处理,连续的加密,可以溯源,不可以篡改等,优先做这些方面解决实际问题。从这个方面大家看到有是很多应用场景的,因为这个社会在加快向信息社会迈进。

首先可以找跟我们的财产或者债权债务交互频繁没有那么密切关系的其他东西。大家会看到,现在像BAT他们都在做网络游戏,不管是养猫还是养宠物,是网络应用,不涉及现实的财物和法律法规。

第二是做公益性事业,像捐款,是钱物单向出去不需要再回来,没有买卖关系,没有借贷关系,但是人们关心这个东西是不是按照我的意愿去了,所以可以溯源、可以追踪。

再进一步,我们现在很多行政事业单位在政务里面有大量的单证、合约、影像等等东西,我们能不能帮他推到链上,上网运行,保证这个东西是真的,合法的,不可逆转的,随时可以查的。这都是可以的。

再进一步可能才是未来向着所谓计算机联网,信息联网和价值联网,也就是实物联网相融合的方向发展。

所谓的真正的要解决我们现实问题,那可能还要有一段过程。

这是我想跟大家做的交流。区块链是多种技术的集成,比特币是第一个应用,也是到目前为止非常完整的一个封闭式的体系,它很安全,但是解决不了现实问题。

越来越多的人发现,目前比特币区块链或者类似的区块链都存在着“去中心、高效率和安全性”三者不可兼得的三角关系,所以要实事求是,注重解决现实问题,注重应用的使用,要跳出比特币区块链的范式。

5.稳定币很神奇吗?

2018年9月10日,纽约金融服务部(NYDFS)同时批准了两种基于以太坊ERC20发行的“稳定币”,分别是Gemini公司发行的稳定币“GeminiDollar”(GUSD)和Paxos公司发行的稳定币“PaxosStandard”,这两种稳定币都需要保证其所发行的每一个币必须保持一美元的储备。

消息一出来,就在中国引发震动,至今仍在持续发酵。

主流的观点是这样的:假设你持有的是美元,你需要面临非常繁琐的转账体系,也要受到非常严格的包括各国资金出入境等管理。但如果你持有的是基于以太坊等区块链加密技术的美元稳定币,你就可以在全世界任何角落进行无障碍转账和交易,而且不经过任何国家的传统金融体系,这确实会给全球金融市场带来较大冲击。而一旦美国开始使用‘数字货币本位’的战略,可能会对全球信用货币体系和金融系统掀起一轮降维打击,尤其是正在崛起的国家。

这些说法确实令人震惊!那么,与美元1:1挂钩的“稳定币”真有那么神奇或可怕吗?

客户要获得GUSD,需要在Gemini平台上注册,然后用美元(银行转账)1:1兑换,平台将发送到其指定的任何以太坊账户或地址;客户退回GUSD时,Gemini平台将注销其GUSD,并按照1:1退还其美元。

由此看出,类似GUSD的美元稳定币,其发行平台并不是像香港发钞行一样真正的发行货币,而仅仅是一种信托行为。

GUSD并不是平台用自己的美元作为储备发行的,而是由客户用美元兑换而来的,是用法定货币予以增信的。GUSD实际上类似以前中国以黄金或白银兑换的“汇票”,可以用以支付,也可以兑回黄金或白银。

相应的,GUSD发行机构实际上是稳定币的兑换和支付清算机构,因此,平台机构必须确保美元储备的安全和完整,平台机构本身也必须获得金融机构牌照和许可并接受严格监管,包括KYC与AML等方面的监管,美元稳定币的流通使用不能削弱美国对美元的国际监控(如流入美国制裁国家)。

这种与美元等值挂钩的稳定币是不是就成为“数字美元”了?是不是“持有基于以太坊等区块链加密技术的美元稳定币,就可以在全世界任何角落进行无障碍转账和交易,而且不经过任何国家的传统金融体系,就会给全球金融市场带来较大冲击”了?

首先,“基于以太坊等区块链加密技术的美元稳定币,可以在全世界任何角落进行无障碍转账和交易”的说法,实际上忽略了其极其严格的适用条件:稳定币转账交易的各方必须都加入同一个稳定币区块链体系,而区块链体系上只能运行唯一的稳定币,这就使其成为一种很大程度上脱离现实世界的“网络世界”(或网络社区)。

稳定币在其特定的网络世界中可以畅通无阻地转账流通,但其应用到现实世界的场景和空间极其有限,一般只能应用于与通过银行转账而来的法定货币的兑换(前提是银行转账难以造假,增强信任),以及熟人之间实物交换的货币清算。

其实,就像比特币、以太币等网络加密数字币一样,实际上应用场景非常有限,不兑换成法定货币,其价值就难以实现,稳定币即使有法定货币作为储备和支撑,由于其本质上仍是网络数字币,而不是“数字美元”;稳定币主要是在特定网络空间中运行的,确实“不需要经过任何国家的传统金融体系”,但也因此难以对全球金融市场和金融体系带来较大冲击!

其次,在稳定币应用场景有限的情况下,如果其持有者还要用自己的美元去换取,那还将增加持有者的成本和风险,这就需要考虑其对社会的吸引力到底有多大。

既然已经持有美元,人们为什么还要将美元兑换成美元代币(稳定币)哪?这主要是因为目前美元体系尚不能适用区块链网络世界的需要,需要转换成为网络代币才能在区块链网络世界使用。

但需要看到的是,2013年以来,已有不少国家中央银行都在研究推出“央行数字货币”(CBDC)或“法定数字货币”。如果央行能推出适用于网络世界的数字货币,还需要稳定币这种网络代币吗?

再次,在美国推出美元稳定币后,是不是世界各国的人都可以非常方便和自由的获得和使用这种美元稳定币,并放弃本国法定货币,因而就“可能对全球信用货币体系和金融系统掀起一轮降维打击,尤其是正在崛起的国家”哪?

实际上,美元稳定币并不像比特币、以太币等,可以通过共识运算(挖矿)直接产生,而是需要用美元兑换而来,如果没有美元,那就难以获得美元稳定币。

因此,其他国家的人,如果难以获得美元,实际上也就同样难以非常方便和自由的获得和使用美元稳定币,因而也就不可能对其本国货币体系和金融系统产生降维打击!

在纽约金融服务部批准美元稳定币之后,美国其他州也有不少有同样的想法和举措。同时,不少国家也在考虑推出本国法定货币支撑的稳定币,如日元稳定币、欧元稳定币等,甚至致力于早日推出央行主导的数字货币,很多都寄希望由此增强自己的网络世界影响力。

美元稳定币的推出,只不过是美元在特定网络空间的一种代币,其应用前景和影响力还存在很大不确定性,大可不必因此就胆战心惊!

实际上,网络加密币、网络稳定币以及各国法定货币、法定数字货币都要为地球上的人们所使用,也必然存在竞争关系,谁能成为世界中心货币,是由各自的综合实力和国际影响力决定的,而不是由推出的先后顺序决定的!

面临经济和货币危机的国家伊朗,土耳其,委内瑞拉,阿根廷和津巴布韦的比特币交易活动都出现了激增。

委内瑞拉,津巴布韦,伊朗和土耳其等国的经济危机导致其货币恶性通货膨胀。这种情况导致生活在受影响国家的更多人转向加密货币作为储值和交易。

伊朗

就像委内瑞拉一样,伊朗在过去几年一直受到美国制裁的困扰。其当地货币(IRR)也受到通货膨胀的影响,但其18%的通货膨胀率与IRR记录的82,766%相比是温和的。

伊朗政府在宣布开发国营加密货币时遵循了与委内瑞拉类似的道路。截至今年5月,该国的交易量超过25亿美元。

尽管政府在4月份禁止使用密码,但IRR/BTC的交易量在过去几个月里增加了109%,从94.67亿瑞士法郎增加到了197.96亿瑞士法郎。

对于与伊朗具有相似GDP的泰国来说,情况也是如此,因为它在过去几个月中仅增长了27%。

由于政府法规和其他因素,比特币在过去几个月中对金价的影响力较小,因为它在伊朗当地市场取代了美元。

土耳其

土耳其的恶性通货膨胀问题是最近出现的问题,上个月货币创下历史新低。去年土耳其TRY的通胀率上升了11.9%,政府的决定随后变得糟糕。

与其他GDP相似的国家相比,土耳其人开始寻求加密货币,尽管初始交易量较低。今年通胀率上升至15%以上,加密货币交易量进一步上升。

自7月份以来,加密货币交易量增长了131%,土耳其TRY的BTC交易量在过去几周从327,295上升至759,026。

尽管在此期间比特币价格取得亏损,但仍有所上涨。有一种观点认为比特币在这个动荡的时期以稳定的速度存活,使其成为一种有价值的存储,现在是里拉的可行选择。

ING最近进行的一项调查显示,土耳其在持有加密货币的人口百分比方面处于领先地位。

尽管加密货币崛起,但该国15%的微薄通货膨胀率并不足以导致委内瑞拉和津巴布韦等大规模加密采用。

土耳其公民仍然可以获得美元,因此情况不像上述国家那样极端。

委内瑞拉

委内瑞拉加密货币采用的主要催化剂是经济危机和恶性通货膨胀,这已经困扰了该国四年多了。

经济危机始于2003年总统乌戈·查韦斯实施资本管制,使公民很难获得美元。随后的制裁和货币贬值进一步影响了玻利瓦尔(VEF)。

自2014年以来,委内瑞拉的LocalBitcoins点对点(p2p)加密交易所交易的比特币数量一直呈上升趋势。

在2014年12月12日这一周,625,573委内瑞拉玻利瓦尔(VEF)在LocalBitcoins交易比特币,相当于约99,403.55美元。随着通胀上升,交易量增加。

截至2016年12月17日的一周,比特币交易总价值为527,945,763欧元,约为105,589.15美元。

比特币意识和偏好在该国周围变得明显,有些人认为比特币可能成为该国经济的真正救世主。

该国的比特币用户数量从2014年的450左右上升到2016年的85,000。尽管这个数字很小,但它表明有更多人进入该国的加密圈。

尽管国家控制和石油支持的Petro加密货币进入,比特币和其他加密货币仍然是该国公民的首选。

目前尚不清楚,考虑到政府最近再次贬值玻利瓦尔,该国的交易量将继续增长的速度有多快。

然而,预计它将继续增长,其增长率远高于新西兰和罗马尼亚这两个GDP相似的国家。

委内瑞拉不是唯一一个享受比特币的南美国家,巴西和阿根廷也成为该地区的主要参与者。

该国领先的加密货币的名称属于Dash,其低交易费用和快速确认时间功能吸引了该国的商家。

阿根廷

尽管通货膨胀率目前为31%,并且预期阿根廷已准备好采用加密货币,但这一过程相当缓慢。在LocalBitcoins交易所,2018年在一周内使用阿根廷比索购买的比特币数量最多为31BTC。

具有类似GDP的瑞典的比特币交易量较高。虽然阿根廷拥有世界第六大的通货膨胀率,这是45个最大的比特币交易的国家。考虑到经济形势,这一点就在名单之下。

然而,由于该国是比特币的早期采用者之一,因此人们期望事情能够扭转局面。有许多商店都接受比特币和其他加密货币,交易更多是时间问题。

津巴布韦

这个非洲国家受到近期历史上最严重的通货膨胀之一的打击。更糟糕的是,政府在引入数万亿美元钞票后,不得不放弃自己的本国货币(津巴布韦元)。

政府允许其公民使用其他货币,如南非兰特,欧元,美元等。然而,这种情况导致外国资金稀缺,迫使政府实施资本管制。

这一规定导致比特币在该国崛起,津巴布韦Golix交易所的比特币交易甚至超过了全球平均水平。

军事政变和政权更迭进一步加强了该国加密货币的情况。

最近的事件表明,加密货币具有巨大的潜力,并将在全球金融中发挥关键作用。然而,只要强有力的法定货币仍然保持稳定并广泛流通,加密采用的路径将永远受阻。

关键字: 趋势
来源:货币贬值 编辑:零点财经

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