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人民币贬值如何影响我们的投资?货币贬值对哪些人影响最大?

时间:2018-10-03 17:42:19  来源:货币贬值  本篇文章有4507字,看完大约需要15分钟的时间

人民币贬值如何影响我们的投资?货币贬值对哪些人影响最大?

时间:2018-10-03 17:42:19  来源:货币贬值

最近人民币一直在贬值,并且保持着持续下跌的趋势。如今,离岸人民币兑美元跌破6.70关口,为2017年8月以来首次。

近期人民币快速贬值主要受到五方面的影响:一是中美货币政策分化,中国货币边际结构性宽松,美国加快加息;二是中美经济周期不同步,加大人民币贬值压力;三是中美贸易摩擦升级;四是美元指数走强导致非美货币纷纷贬值;五是美元走强、特朗普减税、金融市场波动加剧,资本回流美国,新兴市场均现资金流出。

人民币贬值如何影响我们的投资?货币贬值对哪些人影响最大?

人民币贬值对我们投资和生活有什么影响呢?

股市的影响

基本上没有例外,货币贬值必然使得市场下行,因为A股也是以人民币计价的商品,自然也会下跌。

人民币贬值对股市是个利空,近期人民币的贬值和股市下跌保持了同步。而且人民币贬值目前来看还存在空间,可能还会持续,对股市进一步产生消极影响。

对楼市的影响

楼市受到人民币贬值的影响不大,因为楼市更多的是受到政策、市场需求等因素的影响。

但从长期看,如果人民币出现趋势性大幅贬值,则房价也有下跌压力。

对我们的影响

进口商品变贵,留学和旅游变贵

假如之前1美元相当于6元人民币,人民币贬值之后,1美元相当于7元人民币,相当于现在1元可以买到的外国商品就比之前少了。相应的你出国之后的花销也变贵了。

同时随着贸易战的到来,进口商品征收关税,进口商品不贵都不行。

这个时候,像电脑芯片、纸张、粮食、石油等进口的成品或者原材料都会跟着贵起来。这些东西跟我们的生活都是息息相关的。

以大豆为例,中国是全球最大的大豆进口国,全球大豆需求市场60%来自中国,中国不得不进口大豆,结果在零售终端就是老百姓买的东西越来越贵了。

物价或全面上涨

价格的传导机制里面,原材料成本的上涨会引发物价的上涨,也就是PPI传导到CPI。

这是由于汇率贬值导致的,贬值导致进口的原材料价格上涨,原材料成本的上涨自然会带动国内物价的上涨。

不买进口的东西不就行?要知道你目前用的大部分东西都是进口的,因为我们很多大宗商品都是靠进口的,所以你的钱将会越来越不值钱。

在美元强势,人民币贬值的当下,

我们该怎么做?

1、资产净值高的人群(有钱人),可以考虑做适当的海外投资,配置点海外资产,比如买房。

2、经常出国的人群(有需求的),特别是下半年有留学、旅游和海外工作需要出国的人,在人民币贬值的时候,尽早兑换掉所需开支的人民币成美元,避免增加生活成本。

3、市场敏锐度高的投机者,可看准时间,将自由资金一部分兑换成外币(建议不要超过20%,多了也有风险),可购买美金结算的股票、基金等,合理配置多元化的资产,多元就分散了投资资产,相应风险也会被分散。

4、普通的(吃瓜)群众,事实上我们普通群众实际受到的影响比较小,跟风买海外产品的意义不大(有心力不足)。不过,可以考虑兑换一点美元放在家里为日后出游作准备,也可考虑在黄金价格下跌的区间适当买入。

“所谓大炮一响黄金万两”,由于黄金的避险属性,其价格跟美国的经济发展情况相反,美国经济越好、越太平,美元就越强势,黄金价格就会越低。多关注时事和宏观经济,我们自己心里也能对行情有个大致把握。

时隔近两年时间,人民币再度跌破6.9,人民币汇率再次逼近“7”的心理整数关口。不同于上一次人民币保卫战中由海外机构发起的人民币沽空潮,这次人民币贬值的压力来源于关税和经济。

对于人民币,央妈的态度较为暖味,既想要维持人民币价值,保障人民币资产的吸引力,又想要人民币能够对冲外部冲击支撑国内出口。所以,就发生了央妈不断声明“人民币没有贬值基础”,而人民币却连续贬值的事实。而资本外流虽然没有出现在外管局“账面”上,但资本外流也是真实发生的。

这一轮人民币贬值,有七类人将受到严重影响!

1、股民——人民币贬值或伴随着A股下跌

人民币贬值和股市的关系如何?分析师提到,历史上,人民币与A股走势在多数时候存在高度相关。在人民币升值的大趋势下,每一次人民币贬值都伴随着A股的下跌甚至大幅跳水。

人民币走势与A股行情有关联的原因是,一方面,人民币贬值引发本币资产估值下降,导致金融、地产等相关板块走弱,拖累整体大盘;另一方面,人民币贬值预期一旦形成,将导致热钱流出,A股所处的流动性环境会迅速趋紧。

兴业证券等机构报告指出,人民币大幅贬值可能对航空企业、部分境外融资负担较重的房地产企业带来较大财务负担,进而给相关股票估值乃至局部区域房地产销售价格,带来负面影响。

应对策略:分析师汇丰指出,防守性行业如公用、电讯和医疗表现不受宏观不确定性和货币波动的因素影响。

2、房价面临下跌——有房人资产或将缩水

近来人民币出现罕见的贬值,许多投资者担心,人民币贬值将导致整个市场预期逆转,促使投资者逐渐放弃房产这样价格过高的资产。尤其是那些早些时候从海外涌入国内的资金,会因人民币贬值而流出中国,或不敢再轻易进入中国市场,多种作用助推中国住房资产价格下跌。

应对策略:对三、四线城市来说,房价面临下跌的可能性更大些,目前并不适合出手,比较好的方式是等待观望。

3、出国留学者(换的外汇少了)

对于留学美国的学子而言,人民币贬值也是个坏消息。这也就意味着同样的人民币,所换取的外汇比以前少很多。银行人士透露,人民币此轮急跌,也造成一些留学生家长的恐慌。兑换美元的家长也比平时多了近一成。

应对策略:分批买入分摊风险,业内专家建议那些短期内有使用外汇打算的客户,可以观察几天汇率波动,找个相对低位入手即可,分批分段来分摊风险。特别是有留学打算的客户,外汇资金用量比较大,可以先换汇做外币理财,目前国内几家银行的外汇理财收益都比较高,甚至超过同期人民币理财水平。

4、海淘族(亏了)

海外代购市场火热,价格是关键因素之一。从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右,有的甚至能便宜一半,这也是不少海淘族舍近求远的原因。

不过,人民币贬值,很多海淘族感觉“亏了”,因为他们现在购买的一些境外商品价格已经开始上涨。

应对策略:银率网指出,海淘通常分为外币入账和人民币入账两种结算方式。外币入账指信用卡消费按照外币结算,持卡人需要以外币还款;如手中没有外币,则需要用人民币购汇来还款。如果持卡人手中有足够的外币,采取外币直接还款的方式,不涉及成本增加。

5、出境游的人(成本高了)

出境游的成本面临上涨,出国旅行消费,人民币更不值钱了。

应对策略:先购汇更划算,银行理财师提醒,不少人出国旅游喜欢刷信用卡购物,如果人民币在升值,延期还款反而还能够少还点钱。但如果人民币继续贬值,最好考虑在出国前就兑换好全部现金。

6、大型出口企业难享积极影响

人民币贬值,从理论上来说的确有利于出口,一些即时结汇的小型出口企业可能由此获益,但交易量较大的外贸企业,可能难以感受到此轮贬值带来的积极影响。

有大型出口商称,他的公司既承受了早些年人民币快速升值带来的汇率损失,又因为和银行锁定了汇率,在此轮快速贬值过程中没有享受到额外的福利。

出于人民币单边升值的预期,上述大型出口公司很早就与银行锁定了汇率,如果升值,则由银行操作消化风险。但人民币本轮扭头向下后,其所在公司又和银行谈妥,改为实时结汇。

应对策略:随着汇率波动越来越剧烈,往后拖的风险也越来越大。为了降低汇率波动带来的风险,外贸企业就需要通过一些外汇衍生工具,比如远期结售汇、外汇掉期,到外汇期权等锁定汇率风险。为了规避风险,进出口企业的策略就非常简单:进口企业只要将购汇时间尽量往后拖,因为美元相对人民币会越来越便宜。

7、来中国投资的炒家(损失惨重)

一直以来,大量的外资在中国长期游移,躺着赚钱。就如分析师所言,“从2005年汇改到现在,你啥也不干,就把美元换成人民币,在贬值前换成美元,升值33%”。

你大概听过一个笑话,说一个美国人到中国连吃带喝,走的时候把剩下的钱换成美元,一年等于白吃白喝。

关键字: 趋势证券兴业证券
来源:货币贬值 编辑:零点财经

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