下面结合实例给大家看看，借鉴一下跟自己相似的人群,看看他们是如何投资的。
1.社会新人
刚毕业的社会新人在投资方面常出现两个极端,保守者往往选择把钱存在银行里,虽然这是最安稳的一种投资方式,但投资效率偏低。好冒风险者喜欢高风险的理财生活方式,比如期货、房产等,一见到高收益的投资项目就心痒痒,预期收益虽然很高,但风险也不可小视,一旦投资失败，就会沦为负债一族。我们举个例子看看。
毕业刚刚两年的小玉有近10万元的资产，不禁让她的很多姐妹羡慕不已。大家纷纷猜测,既然小玉的工资收入不比其他人高，那么她是如何攒下那么多钱的。首先,她办理了两张信用卡，第一个月发工资,她就把钱全部购买货币市场基金,而日常消费使用第一张信用卡额度。第二个月的工资发下来后就直接:去申购股票基金,日常消费使用第二张信用卡额度。到第三个月时,第一张信用卡的免息期已到，就将购买的货币市场基金赎回还清信用卡的透支额，然后继续使用这张卡应付第三个月的支出,第三个月的工资可以用于购买货币市场基金或者股票基金。而当第四个月到来时,第二张信用卡额度的免息期已到，用第四个月的工资还清欠款后,继续使用其支付。
这样,小王在4个月的时间内只使用了2个月的工资,其余的2个月工资全部用于投资,资金使用效率提高了一倍，即相当于工资增加了一倍。以每月4000元工资计算,每年至少可以积累3万元以上的资产,再加上每年的投资收益,所以她很快就挣到了人生中的第一个10万元。
作为社会新人来说，首先要具备理财意识,要有“钱能生钱”的思想,才能有“钱生钱”的行动。
2.工薪家庭
对于工薪家庭而言,每月可支配资产并不很多,投资中长期金融工具的可能性也不会很大,所以更应该重视现金管理效率。我们按照家庭月收入5000元,月消费3000元,节余2000元米大致计算一下。
如果不使用货币市场基金米代替活期储蓄管理的话,每月2000元节余按活期利息计算,年底可获得税后收益74.88元。如果用货币市场基金来管理,按照目前的市场行情,一年的收益率为2%,每月2000元的节余部分一年产生的效益是260元。
消费3000元,情况也不一样,由于有免息期，用贷记卡消费比用借记卡或现金消费可以多获得一些利息收益。为方便计算,将平均每月的免息期定为30天,也就是说,每个月有3000元可用于投资货币市场基金30天,收益大约为6元,12个月计算下来,可以多获得72元的收益。除此之外,这300元在消费之前也是有收益的,存活期与买货币市场基金的差异大约为每年60元左右。这样算下来两:种不同的消费形式所产生的差异一年就要达到270元以上。而且采用这种消费模式,并不会影响到个人的生活品质和消费水准。可以看出,投资货币基金对普通工薪家庭来说是比较有好处的。当然具体应该如何操作，大家应该根据自己的投资目的和家庭实际状况来决定。
3.下岗职工
刘阿姨由于工作单位效益不好,被8万元买断了工龄,成为下岗职工。不过她的丈夫李先生是某事业单位员工,今年48岁,目前月收入约3000元,公司保险福利较好。目前他们的女儿正在读高中,家中还有10万元左右的积蓄,如果将现有资产18万元全部用于女儿上大学，则李先生夫妻就很难有足够的资金养老，所以他们希望通过投资获得较高的收益,以弥补山于下岗带来的财务危机。
在女儿读大学的4年内,他们暂不打算支出这宝贵的18万元,所以这笔资金可以用于长期投资,比如投资股票基金或配置基金,这样可以取得更好的投资效果。但是刘阿姨的投资目的并不是要求资产的增值,而是要求每年能够带来1万元以上的投资红利来为女儿缴纳学费,也就是说基金的分红率要高于5%,这就注定她必须投资是一种高分红的股票型基金。
按照投资18万元计算,如果分红率为60%,则年分红为1.08万元,正好够他们的女儿上大学所需。待女儿大学毕业之后,他们面临的主要任务就是为自己准备足够的养老金。此时李先生52岁,还有至多8年的工作时间，由于前几年的投资收益多半都为女儿交了学费,所以4年后李先生的资产至多20万元。这笔资金对于有两位退休老人,特别是妻子没有合适的退休补助的一家来说还是有些紧张。所以,此时仍有必要继续进行投资,投资风险可以略做降低,投资期限为8年，要求风险小而收益适中。
在这种情况下,李先生一家可以选择做资产分配,一部分资金继续投资红利型基金，但要将投资方式改为分红再投资,从而享有投资复利的待遇,而剩余部分可以投资收益率比较稳定的债券基金,年收益4%左右,同样采取分红再投资的复利计息的方式。这样经过8年的投资,最终本息金额约为:红利型基金投资本息21.4万元,债券型基金投资本息14.8万元。即李先生退休时资产合计约35万元，基本够夫妻退休生活所需。这是一个比较实际的例子,我们可以对比他们，分析自己，选择合适的投资方式进行投资。
4.退休人群
对于50岁以上的“准退休族”和“退休族”而言,其投资的最重要参照因素就是安全。他们手里的资金是未来的养老钱,如果因为投资失败而受到损失,将影响到退休后的生活。而且,他们缺少像二三十岁的年轻人能够从头再来的机会和时间。所以，退休老人投资于基金应该“稳”字当头。
张大爷眼看就要70岁了,他总想搞点投资,为儿孙多积累些资产。看到有些邻居投资于基金获得50%以上的收益,他开始心里痒痒,盘算着如果一只基金能够获得50%以上的收益,那么自己一年就可以挣4万元,这样用不了几年自已就能积累几十万元,这笔资金不仅够自己养老所用,而且可以充当孙子的生活费。
于是,他就开始向邻居打听要买什么样的基金才能够每年都获得50%以上的收益。但邻居①听说张大爷要买年收益50%以上的基金，就连连摇头,“天下可没有那样的基金”。邻居告诉他,基金投资的收益是不确定的,以股票型基金为例，有些年份收益可能很高,如50%,而有些午份可能很低，如5%,甚至会由于市场的变化而出现负收益。以他这种情况，手中资产存量不多，没有现金流量只能将就过活,子女又没有工作,如果投资股票型基金,一旦出现负收益，全家上下的生活就没有安全保障了。
其实像李大爷这样的投资者可以直接购买配置型基金,配置型基金的基金经理会根据市场的变化情况不断调整资产组合,这样李大爷就不必时刻关注基金走势了,同时可以有相对平稳的获利。
