货币基金:随取随用的“余额宝”
1.随取随用的余额宝
什么是货币基金呢?
货币基金是专门投资那些安全又具有很高流动性的货币市场工具的基金。货币市场工具这个名词可能比较绕口，一般来说货币市场工具包括期限小于1年的短期国库券、政府公债、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。
一般货币市场工具是针对人资金量的投资者开放的，我们普通投资者一般接触不到。 这些工具大多具备“高安全性”“高流动性”等特点，非常适合短期资金的打理。所以就有基金公司开发了货币基金这个投资工具，把大家的小资金集中起来，凑成大资金，这样就可以参与到货币市场中了。这就是货币基金的由来。
根据《货币市场基金管理暂行规定》，我国货币基金投资的主要对象包括:
现金。
1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单。
剩余期限在397天以内(含397天)的债券。
期限在1年以内(含1年)的债券回购。
期限在1年以内(含1年)的中央银行票据。
中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
货币基金诞生的时问并不短，第一只货币基金在2003午就诞生了。但是在很长一段时间里，这个品种并没有流行起来。原因是市场没有找到货币基金合适的定位。虽然也有不少投资者知道货币基金是一个短期的、 高安全性、高流动性的品种，但以前货币基金的投资与债券基金、股票基金的投资一样，需要较为烦琐的基金开户手续和申赎流程。再加上以前互联网不像如今这么发达，所以想投资货币基金，需要跑银行柜台才能做这些操作。为了打理零钱而辛辛苦苦地来回跑，非常不方使，长期收益又不高，这使得货币基金直没有很好地普及开来。
直到余额宝的诞生，改变了货币基金。
余额宝是阿里巴巴和天弘基金公司合作推出的一个货币基金产品。这个货币基金本质上与之前的货币基金并没有什么不同，但阿里巴巴做了如下创新性的改变:
(1) 门槛大大降低。
以前许多货币基金的中购金额要求1000元起，而余额宝把门槛降到了1元，只需1元以上就可以申购，真正做到了“零钱理财”。
(2)申购更加方便。
以前想要申购货币基金，需要亲白跑到银行网点，填写很多的单子，走复杂的流程才能开通，而余额宝可以从开户到申购全部在电脑或于机上完成，步骤简单快捷。
(3)败回变现快速。
余领宝的定位是“零钱理财”，基于这个定位，余额宝在赎回变现上专门提升了速度。一般来说，余额宝赎回可以在2个小时以内变现到账，这比之前赎回货币基金通常所需要的1天时间要快速高效。
货币基金还是那个货币基金，但由于余额宝在基金使用上的创新，为货币基金打开了一扇新的大门。余额宝不仅让数以千万从来没有接触过理财的人萌发了理财意识，也激活了金融市场的创新，随后很多平台也都推出了类似余额宝的理财工具，极大地丰富了我们的投资渠道。
这也说明了，收益率不足金融产品的关键，能够真正满足客户需求的金融产品，才是好的金融产品。
从余额宝的案例也可以看出货币基金这个品种的特点。货币基金对我们普通投资者来说，适合短期的、小额资金的理财，“余额宝”这个名字是非常贴切的。货币基金申购门槛低，安全性和流动性都不错，用来打理零饯还是很合适的。
