自动投资(基金定投)
通过共同基金公司,你可以安排自动地投资某只基金,资金从你的支票账户或储蓄账户中扣除。共同基金为你提供一个授权表。通常在填完表之后,你要附上一个空白支票。这张表将授权共同基金公司每月在你定的日期那天从你的银行账户中自动转走你指定的金额。此种方式方便、灵活地定期投资某只基金。通常情况下,若要改变定期投资的金额或停止它，你需要提前30天通知基金公司。
每只基金都会设一个定期投资的最小额。通常情况下对于那些退休账户和那些指向初期投资者的账户，最小额是25美元。
另一种自动投资的方式是订立一个合同。在合同中,投资者签署一份保证定期在基金中投入一个固定数额的保证书。通常情况下，投资者不能在合同期限内更改定投的金额。
签发支票
许多货币市场基金和一些债券型基金允许股东签发支票。支票的最小额通常是100美元或是500美元。虽然这个额度对于大多数人的目的而言也许高了，但是把共同基金当作一个支票账户来说，其真正的问题在于签发的每张支票都迫使基金要赎回股票。赎回股票是要交税的，特别是对于债券型基金而言。因而，在年底时你也许就得支付利息税及或资本利得税。
分红再投资
所有的基金均允许投资者自动地将分红和资本利得再投资到同一只基金里或是同组基金的另一只(同时也可选择现金支付)。大多数基金允许投资者以基金的净资产投资这笔资金。但是，有些前收费型基金允许红利以净资产再投资,但是资本利得只能以公开市场价进行再投资。
若这些分红和资本利得再投资在同一只基金里，投资者将获得复利的好处。长期来看，因为拥有更多的股份,这能帮助投资者更快地实现投资目标。若这些分红和资本利得再投资在同组基金的另一只里,投资者能多样化投资。
转换的权利
许多公司将其单个共同基金归为不同的基金族——同一家基金公司有时管理着有着不同投资目标的不同的基金。投资者通常可以将其投资的某个基金族内的基金与同在一个基金族内的基金等金额交换。如果基金有不同类股票(A股,B股,C股),投资者只能交换同类的股票。如果交换的是A股,对于新的基金份额,则无须再缴前收销售费用。如果交换的是B股,那么对于原持有股票适用的后收销售费用的持有期则转到新股票上。
这个股务使得投资者在其投资目标或预期收益时可以灵活转换他们的头寸。通常投资者可在同一组资金内按基金净值进行交换而不另交费。但有些基金确实也收取小额的转換费,有时也叫交换费。有关交换的条款由基金公司确定,同时在公开说明书中做出解释。投资者通常可邮寄交换的申请或打电话。
所有的基金保留限制客户交换的权利。当基金公司认为某人或某个团体交易过多即进行短期投机时,他们就会使用这项权利。因为短期投机行为破坏了基金的表现,也违背了基金长期投资的原则。因此,基金也许会对交换收取高额费用或拒绝执行，当有下列情形时:(1)交换的数量超过制定的标准;(2)交换的总金额低于制定的标准。请注意基金公司自行制定上述标准。
同时必须记得:转换是要缴税的。字面上来看，你是卖出旧的份额,买入新的。因此,交换能产生伴随资金的买卖而产生的应纳税资本利得。
电话或网络获取信息
今天,你可以通过电话或互联网一天24小时内查自己所持有的股票的价值[注意:基金没有当天的价格，你在交易日看到的价格是基金前一天的净值]。你可以向客服或经纪咨询发出买卖的委托(委托会在当天末基金计算净值时执行)。你可研究基金的历史信息和其他细节。同时你可以很容易地将基金与同类或不同类的其他基金进行比较。
基金提供越多信息，它将引起越多的问题。现在,许多基金公司已规定只有你的账户超过某一金额,你才能见到真的客户服务代表。美国最大的基金公司不鼓励投资者打电话来咨询。如果你是一个小额投资者，你须上网提交问题。只有大额账户客户才能直接与客户代表通电话。
投资建议和资产分配模型
过去十年基金的快速增长已使投资面临令人晕眩数量的选择。每天可供选择的共同基金超过8,000家。越来越多的投资者需要别人的帮助来区分产品、分析投资战略及基金的相对质量。这些帮助可来自第三方,如晨星公司、价值链公司或标准普尔。许多公司不仅提供自己的分析,还提供第三方的分析。以嘉信为例,这家公司与晨星合作,提供其基金组中的基金的各种报告和分析。嘉信与富达已开始通过电话和互联网来帮助投资者选择基金。
为了进一步认识投资者的这种对于更深层次帮助的需求，基金还为不同年龄的投资者提供了与不同的风险承受力和投资目标联系的资产分配模型。请谨记:您没有必要严格遵循这些分配。但是这对于您考虑如何多样化资产是一个有用的方法。
低额的最初投资额
因为许多基金有低额的最初投资，所以小额投资者可相对容易地买基金。大部分基金要求最初投资额不低于1,000美元或是更多，但有些只要250美元,甚至50美元。这个金额在基金的公开说明书中有,晨星,价值链或标准普尔出版的基金调查中也有披露。然而较低的最初投资额也会有些限定要求，如大多数基金要求客户签署协议同意授予基金从客户账户中直接提取进行投资的权力。低额的最初投资额对于那些因日常开支无法进行大额投资的人来说是-一个重要的好处。
恢复投资的权利
如果投资者赎回基金且在不久后决定再投资同一基金，许多基金公司同意不再收取费用。这被称为恢复投资权利。这对所有或部分的赎回收益适用,只要再投资发生在基金制定的时期内,时期通常是120个自然日。
你只能再买进与你最初赎回时同类的基金。若你恢复的基金有前收费,那么你不必为重购买的股票付销售费。若你恢复的有后端收费,那么你将会有一个贷方余额,金额等于你赎回基金时被扣的销售费用。
再投资不表示你可以在赎回时获得的销售收益免税。最初的基金赎回是要付税的。任何的资本利得都要付税。但是如果是资本损失,那么税法会有不同。你应该针对现行税法向经纪或会计进行咨询。
股东报告和其他文档
当你买卖基金时,公司须不迟于第二个交易日给你寄出确认信。如果账户一个月内有活动，基金公司须每月向你寄出对账单。若没有,基金公司也须每季度寄出对账单。
所有的股东有投票的权利。基金要向客户寄出选举表。客户可以以下面三种方式进行投票:
1.寄出标有选择的选举表
2.通过电话投票
3.通过选举表指定的网站投票后两种方金为基金节省了邮寄费用。
基金须向投资者寄出半年报(未审计的)。所有的年报须审计。基金在报告中披露:投资组合中的特定股票,董事会的信息以及详细的财务文件等。补充信息表(包括有董事会详细信息和其他信息)按要求应发放给股东。
简易账簿
出于便于记账的考虑.基金的投资被视为单个证券的投资。在年末,基金提供包括购买、销售、股利、资本利得发放和再投资的详细表格。基金在自然年的年头提供一个单独的税收表。这样你能准确记录你的应税收入。这样你就没有股票投资者通常遇到的胀簿问题:需要记录许多不同股票的股利分配和资本利得。
系统支取计划
一旦你的基金账户积累了一定金额的资金,你就可以定期支取了。这通常发生在你退休时。关于支取的条款，包括股利和资本利得分配的处理，会在公开说明书中有说明。
有四种支取计划可提供给投资者:
1固定金额。你确定定期你想收到的固定金额,基金则尽可能多地清算份额以支付这笔资金。
2.固定份额。你确定定期你想收到的固定份额。你将收到依你赎回的股份的净值而变的收益。
3.固定比例。你确定定期你想收到的所持头寸的固定比例。每期支付的金额将随被赎回的股票的净值变化。
4.固定时间。你确定所持头寸清算的年限。用来支付教育的基金可以选这种支取方式。
若选择前三种方式，通常推荐每年支取的金额不要超过总头寸的6%。大额的支取能比预期更快地减少你的头寸,结果导致投资的损耗。
一旦你选择了某种支取计划，你还可以有所改变。你可改变支付的时间;从一种计划改为另一种;增加或减少支取的份额、金额、比例或年限,也可以随时终止计划。
递延税退休账户
所有的基金都允许投资者或机构建立递延税退休账户:个人退休账户，简化退休金计划,基奥计划(指自由职业者为退休面存款)和公司计划。基金公开说明书中会具体写清基金允许的特定计划。一般而言，大的基金公司提供更多的选择。这些账户的最低投资额通常低于非退休账户。因此，基金作为退休投资工具适用于更多人。
许多基金收取年服务或管理费以维持退休账户。逐渐地你将发现基金会免除这部分费用或已经减少了这些费用。久而久之,这部分费用将成为你退休账户中一笔可观的存款。但是费用的免除随之面来的是一些服务的限制。如,电话服务只限于个人退休账户地址的改变和交换。每个公司各自制定自己的限制。
网站
基金投资者持续不断地要求基金提供者扩大服务。过去通过电话获取信息，现在互联网处理交易和信息的便捷提高了投资者的期望。大多数基金提供24小时的实时市场更新,账户状态,电子转账和研究数据。
像基金业这样一个高度竞争的行业，所有的基金公司都能做到的就是提供一些达到最新技术发展水平的股东服务。最终,每个基金公司和超市都建立起一个网站，投资者和有兴趣的人可以获得公司提供的各种基金的信息。逐渐地,许多网站还可以使投资者根据特定的参数,如投资目标和表现来进行基金分类。
投资者还可以在网站上找到基金表现、投资风格、费用、服务和投资经理评价的简洁的总结。如晨星,价值链和标准普尔这样的信息服务公司及报纸、期刊也在维护这样的网站。投资公司协会,共同基金行业交易协会也有一个网站提供基金的基本信息和统计数据。
电汇
当投资者清算基金账户时，投资者可以通过支付少额服务费将销售收益电汇到支票或储蓄账户，而不需要签写另一张支票。相反的，你也可以安排将你的银行账户里的资金电汇到基金账户。
