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移动支付范围有多大?

时间:2018-05-15 15:20:18  来源:移动支付概念专题  本篇文章有1721字,看完大约需要6分钟的时间

移动支付范围有多大?

时间:2018-05-15 15:20:18  来源:移动支付概念专题

今天(8月3日)的《上海证券报》上刊登了这样一条新闻,标题是——只接受移动支付?央行:拒收人民币现金涉嫌违法。

移动支付范围有多大?

移动支付范围有多大?

不用过多解释,大家都明白在说什么。随着电子支付、移动支付的日益普及,无现金社会正在到来。

以前,你买东西的时候,街头小店多半不能刷银行卡;后来,银行卡可以用了,多半不能用支付宝或者微信。现在,在发达地区情况开始倒过来了:店家为了省事、避免店员贪污,直接取消了现金交易。于是,开始出现了“无现金店铺”。

对此,央行有关人士依据2000年2月国务院颁布的《中华人民共和国人民币管理条例》给予了解释。

在这个条例的第二条和第三条,分别有如下规定:

第二条 本条例所称人民币,是指中国人民银行依法发行的货币,包括纸币和硬币。

第三条 中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。

这就包含了两重意思:

第一,人民币的基本形态是实体货币,也就是纸币和硬币。银行卡、第三方支付等方式,都是人民币实体货币的影子、替代品。

第二,根据立法本意,如果商家只提供一、两种结算方式,现金(纸币、硬币)的结算方式位居第一,其次才是刷卡、移动支付。

对此,上证报的报道原文是:

“拒收现金并不等于拒收人民币,移动支付只是一种支付手段,但移动支付的货币还是人民币,而不是用美元或者其他外币”。针对这一说法,该人士表示,在任何一个场景里,如果只有一种支付形式存在,一定是国家主权货币——人民币。

他解释称:“法定货币——人民币,就是我们钱包里的纸币,纸面上面写有中国人民银行字样,代表的是中华人民共和国,行使的是国家主权,这是唯一的合法的法定货币。”相反,拒收银行卡、第三方支付等支付并不违法。

央行这个解释对吗?其实没有绝对的对错,关键看一点——是否适应这个时代。

在支付手段上,对于一个国家来说,一方面要跟上时代,另一方面又不能走得太快,要充分考虑国民的接受程度,尤其是弱势群体——老年人、农村人、孩童的接受程度。

前一段时间,印度曾搞了废钞。政府的本意是好的,想通过废除大额钞票,打击贪污受贿、洗黑钱、偷漏税等地下经济。但由于印度相当一批国民生活在农村,没有银行卡,甚至没有到银行办过事。结果废钞引发了大量混乱场面,导致很多人非正常死亡,其中大多是弱势群体。

在金融发达程度上,中国虽然比印度领先至少10年,但仍然有大量的农村居民、老年人和儿童没有手机,没有银行卡。如果城市迅速进入“无现金社会”,将给很多人带来不便,甚至要了他们的命。现在,打车软件已经让很多城市里的老人出行困难,再弄个“无现金社会”真的会搞出人命来。

从这一点上看,央行的解释是合理的,说明他们懂得中国的复杂性。

但另一方面,货币形态正在发生颠覆性的变化。据“财新”此前报道,中国人民银行的“印制科学技术研究所”正在变身为“数字货币研究所”。一帮搞电脑、通晓区块链概念和技术的IT精英,正取代以前的印刷行业专家。

这就所谓的“跨行业颠覆”。相对于数字货币,我们现在的移动支付、银行卡支付,都只能算是“电子货币”,未来也将被淘汰。在这个快速迭代的过程中,关于人民币的法律含义,也必将发生新的变化。

今天,人民币的第一含义,或者说最高表现形态仍然是“纸币和硬币”,也许5年、10年之后就会有新的含义。

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