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股价可以保险吗?为什么?

2018-12-24 22:51:44  来源:股票期权  本篇文章有字,看完大约需要11分钟的时间

股价可以保险吗?为什么?

时间:2018-12-24 22:51:44  来源:股票期权

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[例1一1]财产保险

某公司(乙方)现有供生产使用的厂房4幢及其中的生产设备,共计折合人民币1000万元,由于担心突发意外灾难导致损失,于是与某保险公司(甲方)商谈投保事宜。

双方经谈判后议定的保险条款如下:

.保险对象:厂房4幢及其中的生产设备。

.保险时间:从协议生效起1年期间。

.损害赔偿计算:保险期间如果发生火灾、偷盗等风险所导致的毁损由保险公司按重置价格计算进行赔付。

.保险费:甲方报价人民币3万元,乙方还价2万元,盈终协商确定为2.5万元,乙方在签订协议时支付。

股票价格经常在波动,股票交易者会面临股票价格波动的风险。比如,股票价格大幅上涨,踏空者懊悔不已;股票价格下跌了,持有股票的交易者套牢受损。你可能会想到,如果对股票价格可以保险那就好了,这个市场肯定会受欢迎。

这个想法非常合理。那股票价格到底能不能进行保险呢?答案是肯定的。下面不妨看两个例子。

【例1一2】对股价下跌的保险

某人(甲)邀请另一人(乙)出国度假,预计需1个月时间,乙因为手中持有10万股某股票,现在股价是25.20元,由于担心度假期间股价下跌不能及时处理,因此有些犹豫。结果甲当即表态:度假回来时,如果股票价格低于25.20元,你可以按25.20元的价格将10万股卖给我,或者是下跌多少我补足多少。这下乙放心了,决定同行,并表示愿意承担对方的3万元度假费用。

【分析】甲方的承诺实际上是为乙方的股价下跌进行了1个月时间的保险。1个月后,如果股价低于25.20元,乙可以将这10万股股票按25.20元/股卖给甲,这样就不会有损失了;另一方案是跌多少赔多少,比如,度假回来时股价变成23.00元/股,每股下跌了2.20元,则甲方赔付乙方2.20元X10万=22万元。两者效果完全相同。而乙方获得这个保险的代价是承担3万元的度假费用,相当于付出的保险费。

与前面的【例1一1】比较,可以发现,保险的4要素完全齐全。现在,保险对象是股票价格,若股票价格下跌则甲方赔付;保险时间是1个月;损失计算规则是按每股25.20元计;保险费为3万元,也即每股0.3元。

则是按每股25.20元计;保险费为3万元,也即每股0.3元。

【例1一3】对股价上涨的保险

某人(乙)有一笔长期闲置资金500万元,计划买进10万股AC股票,现在股价为50元。朋友(甲)正在筹建一个项目,闻知后即向乙提出拆借这500万元,时间为半年,年利率按10%计算,半年利息为25万元。乙担心这期间股市上涨远超5%,有些犹豫。甲对今年股市不看好,于是提出如下担保:半年后,股市若上涨,还以每股50元的价格卖给乙方10万股AC股票,或者是上涨多少补偿多少,但代价是不再支付利息。乙想:若到时AC股价下跌,股市投资将不赚反赔,尽管借给甲后无利息,但本金不受损失,到时可以买更多的股票;若股市上涨,甲方仍旧按50元/股的价格卖给我10万股AC股票,确保我不踏空。即使按另一方案,股价涨多少赔多少效果也完全相等。于是同意了甲方的要求。

【分析】甲方的承诺实际上是为乙方的股价上涨进行了半年时间的保险。半年后,如果股价高于50.00元。乙可以按50.00元/股从甲方那里买进10万股AC股票,避免踏空损失;另一方案是涨多少赔多少。比如,半年后股价变成60.00元,每股上涨了10.00元,则甲方赔付乙方10.00元x10万=100万元。两者效果完全相同。而乙方获得这个保险的代价是承担25万元利息,相当于付出的保险费。

同样,与前面的【例I一1】比较也可以发现,保险的4要素完全齐全。现在,保险对象是股票价格,若股票价格上涨则甲方赔付;保险时间是半年;损失计算规则是按每股50.00元计;保险费为25万元,也即每股2.5元。


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