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如何选择适合自己的基金?

2019-06-07 20:53:22  来源:巴菲特  本篇文章有字,看完大约需要7分钟的时间

如何选择适合自己的基金?

时间:2019-06-07 20:53:22  来源:巴菲特

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当前那些著名的投资者中,林奇的名声几乎无人能敌。这不仅仅在于他的投资方式成功地通过了实践的检验,而且他坚定地认为,个人投资者在运用他的投资方法时,较华尔街和大户投资者更具独特优势,个人投资者因为不受政府政策及短期行为的影响,其方法运用更加灵活。

林奇在富达基金管理公司总结出了自己的投资方法,并且在管理富达的麦哲伦基金中逐渐享誉盛名。自他1977年开始管理这只基金到1990年退休,该基金一直位居排名最高的股票型基金行列。

在投资中,林奇一直坚持适合自己的投资方式。对于一般投资者,我们在学习林奇投资方式的同时,也要根据自已的实际情况,选择适合自己的基金。

如何选择适合自己的基金?

2006年以来,基金投资,特别是股票型基金投资给投资者带来了高额回报,例如,2006年开放式股票型基金的平均投资回报高达121.4%。看到基金投资的高额回报,基金持有人纷纷追加投资,尤其是对股票型基金的投资。许多从未买过基金的人,也纷纷加人到“基民”行列。股票型基金的销售十分火暴,新发行的股票型基金,一两天就能募集几十亿甚至数百亿元,持续营销的基金也得到热烈追捧。这是我国基金行业发展八年来前所未有的盛况。股票型基金热销的同时,低风险的债券型基金几乎无人问津。

在这里,林奇提醒投资者,如果追求高收益、高风险,可考虑股票型基金。如果是保守的投资人,可选稳定收益的货币型、债券型基金。如果只有短期资金,建议投资于低风险的存款或债券。无论如何,请务必留出一定的生活应急费用后再做投资。

在选择基金时,林奇认为,应看基金的投资目标、投资对象、风险水平是否与个人目标相符。

1.投资目标。

每个人因年龄、收入、家庭状况的不同而具有不同的投资目标。一般而言,年轻人适合选择风险偏高的基金,而即将退休的人适合选择风险较低的基金。

2.投资期限。

投资期限越长,越不需要担心基金价格的短期波动,从而可以选择投资比较积极的基金品种。如果投资期限少于一年,投资者应该尽量考虑一些风险较低的基金。

3.可承受的风险。

一般来说,高风险基金投资的回报潜力也较高。不过如果投资者对市场的短期波动比较敏感,就应该考虑投资一些风险较低、价格较为稳定的基金。如果投资取向比较激进,并不介意市场的短期波动,同时希望賺取较高利润,那么不妨选择一些较高风险的基金品种。

这里对不同类型投资者的基金资产配置方式给予介绍,供大家投资时参考:

1.单身贵族。

如果你属于追求高风险、高收益,特别是那些没有家庭负担,没有经济压力,为追求资产快速增值而自愿承担一定风险的单身一族,可以选择“单身型”基金组合方案,以积极投资为主,增加股票型基金资金配置,配以债券型基金、配置型基金等其他类型基金。充分分享股票市场伴随中国经济快速发展而获得的收益,积极谋求资本增值的机会。

2.收入稳定人群。

如果你属于追求较高风险水平,获取较高收益的客户群,尤其是那些收人稳定、工作繁忙、短期内没有大额消费支出,想稳步提升个人财富数量的白领人士,可以选择白领精英型组合,以股票型基金和配置型基金为主,债券型基金为辅,在兼顾风险控制条件下,谋求资产长期稳定增值。

3.初建家庭人群。

如果你属于追求中等风险水平,获取较高收益的客户群体,尤其是那些资金实力虽不强,却有明确财富增值目标和风险承受能力,同时短期内有生;育孩子计划的年轻家庭,可以选择家庭形成型组合,应以配置型基金为主,兼有股票型基金和债券型基金,有利于基金资产稳定增值,以备增添人口支出和资产增值需求。

4.家庭稳定型。

如果客户追求中等风险水平下能得到可靠投资回报,,属于添孩子以后的3口之家,期望依靠投资部分来满足子女今后几年教育开支预算的需要,则可选择家庭成长型组合,以配置型基金为主,债券型基金为辅,少量配置股票型基金,兼顾资产的中长期保值、增值和收益的稳定性。

5.退休养老型。

如果客户追求较低风险水平的资产保值增值,尤其是中老年客户,既不愿意承担较高风险,又期望资产能够达到保值目的,同时要保证随时应急,那么可以选择退休养老型组合,资产配置以低风险的债券基金为主,少量组合配置型基金,可以取得资产平缓增值。

投资者可根据自身实际情况,选择适合自已的基金配置方式。

关键字: 债券股票市场
来源:巴菲特 编辑:零点财经

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