三个定投计划实例
在定投过程中，我们还会面临各种不同的特殊需求。这里用三个实例，讲解一下三种最有代表性的定投需求，以及如何针对不同需求制定相应的定投计划。这三个实例分别是为父母构建的养老定投计划，为自己构建的加薪定投计划，以及为孩子构建的教育定投计划。三个计划都以1000元作为初始投资资金。
不管是什么需求，定投过程中“买什么，怎么买，卖什么，怎么卖”这四点基本不变。读者可以参考这三个实例，更好地完善自己的定投计划。
1.为父母构建养老定投计划
现在养老制度越来越完善，可能父母的养老金可以满足生活所需。但是，父母操劳了一辈子，习惯了为儿女考虑，不舍得花钱为白已改善生活，提高生活质量。所以我当初建立了这么一个养老定投计划，打算当父母退休后，他们就可以从定投计划中定期取用资金，用于改善生活。
养老定投计划有什么特点呢?
养老定投计划可以参考养老金:在退休前，不断往计划里投入资金，在很长时间里“只进不出”(只进不出指的是计划，用于投资的资金不会提前取出来花掉)，等积累的资产足够多了，每年收益足以覆盖生活所需要的资金之后，再取用资金，才不会影响末来的收益继续增长。这就是养老定段计划的资金特征:前期只进不出， 积累一定金额后，逐渐提升开支。
后期每年取用多少资金量，才可以不影响指数基金的积蓄积累呢?这里有一个参考标准。如果我们每年从计划中取用的资金不超过总市值的4%，就不会影响长期取用。
例如，持有25万元市值的指数基金，每年取月不超过1万元，就可以保证一直有钱可取。
这是因为指数基金自身会不断升值，在不超过一定限额的情况下，可以源源不断地为投资者提供可用资金了，这也是养老定投计划的精髓。
具体在选择养老定投计划的基金品种时，也有一定的倾向性。养老定投计划特别适合构建在高分红的指数基金品种上，例如红利指数基金，就特别适合养老定投计划。囚为红利指数基金一般具备高分红的特性，后期依靠指数基金每年的现金分红，就可以稳定获取支出用的现金，并且指数基金的分红不受股价涨跌的影响。
所以我们可以为父母养老构建一个定投计划如下。，
(1)确定每月投入到养老定投计划中的资金量。
(2)挑选高股息率的指数基金，例如红利指数基金。
(3)确定定投日、定投渠道等。再根据个人的需求，决定定投的年限(比如还有多少年退休，大约何时会需要取用资金等)。在此之前进行定投，资金只进不出，达到一定年限后，基金每年的分红收益就可以用米支付生活的相应开支。如果基金没有分红，则可以每次取不超过4%的基金份额卖出获得现金，这样也不会影响长期取用。
(4)遵循指数基金的投资策略，在指数基金处于低估、值得投资的时候，开始我们的定投计划。
2.为自己构建加薪定投计划
假如你是一个年轻的 上班族，手里并没有太多的积蓄，你可以通过努力工作，未来逐步提高工资收入。如何打理这些工资，关系着你未来的财富能达到多少。
首先要明确一点,对于年轻上班族来说,认真工作才是让自己资产变多的最佳途径,而不是靠投资致富。刚工作不久的年轻人，努力工作几年，新水增加两三倍点都不难。但是想在几年单靠投资让资产增长两三倍，没有人能保证做到。所以年轻人最主要的是努力拼搏，无论是上班工作还是努力创业，靠事业提升收入是最关键的。这是非常重要的一点。
其次，对于上班族的投资，要牢记以下三个原则:
原则一:钱少也要存,节流为先。
不要以为小钱不要紧，要知道聚沙成塔。比如在单位吃一次外卖， 可能要比自己做饭带去单位贵10元。每周来这么两三次，一年下来就是几千元。
现在货币基金的起购金额都是1元起，我们可以把小钱省下来，汇总，再投入到每月的定投中去。
原则二:区分"想要”和"必需”。
要有正确的消费观。知道哪些是白己想要的，哪些是自己必需的，把钱花在刀刃上。
原则三:越早开始投资越好。
投资是一个复利游戏，早10年学会正确的投资方法并开始投资，就可以让雪球越滚越人，收益自然越来越高。
另外，随着工作经验的增长，工资收入也会迅速提升，定投金额也可以随之增加。
此外，年轻上班族，还会面临一些特殊的情况。比如说结婚、头房子、生小孩等。这些特殊情况会带来额外的开支，而且大多开支还不小。例如买房子需要首付款，生小孩也会导致家庭收入暂时性下降。这些短期确定性的开支，并不适合用来投资指数基金。
以下案例是一个加薪定投计划，供读者参考:
(1)每月将可支配收入的60%用于定投指数基金(年轻人风险承受能力更强一些，可以多投入一些资金到指数基金中)。平时注意开源节流，将省下的小钱存入到货币基金中，每个月定投的时候一起投入。
(2)挑选盈利收益率较高的指数基金。
(3)确定定投日、定投渠道等。
(4)遵循指数基金投资策略，当盈利收益率人于10%时，每个月I号进行定投;盈利收益率小于10%、大J6.4%时，停止定投，这部分计划定投的钱可以投入到货币基金或债券基金里:当盈利收益率小于6.4%时，将当时手中持有的基金份额分成10份，每个月卖出一份。
3.为子女构建教育定投计划
如何为子女构建教育定投计划，这也是当前许多年轻父母非常关注的事情。如今养育孩子的成本越来越高，各地，尤其是竞争激烈的北上”等大城市，拼娃的现象越来越严重。如果当下送一个孩子去英国读书，平均每年也要准备15月~30万元。在北京，一个普通的小学生一年少 说也要花费几万元，用于各种培训班、辅导班等。对现代人来说，了女教育在开销中所古的比重越来越大。
几年前，银行就开始宣传“教育储蓄”，意图让家长存银行定期，为自己的孩子积累将来教育所需的开支。很明显，定期储蓄一年只有几个点，2015年降息之后，一年期定期利率不到2% (截至2017年6月30日)。靠银行的定期储蓄来为子女教育储备资金，实在不是一个好的选择。
教育金有个很明显的区别于其他计划的特点，那就是具有很强的可预见性:自己的孩子将在多少年之后上小学、初中、高中、大学，什么时候一定要用钱等时间点，基本上从孩了出生，就可以确定了。这一点，是不同于养老定投计划和加薪定投计划的，往往教育资金是需要在某个可预见的时间点，一次性支出的。
所以准备教育金定投，首先，要保证资金在需要使用的时候，一定是以现金的形式存在的，是可以拿来用的;其次，才是提高收益。所以，子女教育定投计划在卖出条件的设置上要放宽，这样就能等到更多的卖出机会，卖出之后，可以将之转为保本理财产品来打理。这样虽然收益会低一些，但卖出机会往往在更短的时间里就能等到一次，不会影响资金的提
所以我们可以以此构建一个子女教自金定投计划:
(1)确定教自定投计划的舟月定投金额。
(2)挑选高盈利收益率的指数基金。
(3)确定定投日、定投渠道等。再根据孩子上学需要用钱的时间，确定定投的年限。
(4)遵循盈利收益率法策略来定投。
