新三板产生的主要背景，除了维护资本市场的稳定外，还有一个重要因素就是现阶段我国中小型企业融资状况不佳。近年来，中小型企业的综合成本不断攀升，企业承受的负担越来越大。在上述现实背景下，企业想要扩大发展，融资困难成了首要问题。我国中小型企业融资困难主要体现在以下三个方面。
首先，融资渠道单一。
理论上来说，融资渠道分为内源融资和外源融资两种。内源融资是指企业将自己的储蓄(主要包括留存盈利、折旧和定额负债)转化为资金,进行自我投资。而外源融资是指企业通过银行贷款、发行债券、信用担保、股权转让等20余种方式获得资金。
但从已知的统计数据来看，除了为数不多的中小型企业通过内源融资方式获得资金外，绝大部分企业还是比较依赖银行贷款或以股权融资为代表的外源融资方式，融资渠道过于单一。
其次，融资成功率较低。
一般来说，中小型企业处于发展的投入期，普遍缺乏能够作为抵押的固定资产及其他有效抵押的物品。同时，企业流动资金需求量巨大，信货需求表现为“短、频、急”，这与外源融资银行贷款的放款特点存在矛盾，这也致使中小型企业获得外源融资的成功率并不高。
最后，融资成本较高。
在信贷资金有限的情况下，商业银行为了规避风险，确保信贷资金使用的收益最大化，所以会普遍上调中小型企业的贷款利率。也就是说，中小型企业如果想通过银行贷款的方式获得融资，就必须付出更高的还贷成本。
基于以上几点中小型企业融资困难的问题，国家在金融体制改革方面进行深人研究后决定，着力拓宽中小型企业的融资渠道，坚决支持和鼓励中小型企业在相应平台中进行股权融资，从而构建稳定合理的多层次资本市场结构。所以新三板的建立，为中小企业实现外源性融资提供了便利。
