机动车辆保险的特点和赔偿
理财案例
李先生将他的“宝来”车向A保险公司进行了投保，保险金额为20万元的车辆损失险和赔偿限额为50 万元的第三者责任险"1,孙先生将其“奥迪”车向B保险公司进行了投保，投保项目为赔偿限额100万元的第三者责任险。
机缘巧合，保险期间，李先生驾驶的“宝来”车与孙先生驾驶的“奥迪”车相撞，造成交通事故，导致“宝来”车辆财产损失4万元、李先生受伤后医疗费用花去5万元，并且车上用品损失2万元;面孙先生的“奥迪”车辆损失5万元、住院医疗费用花了4万元，以及车上用品损失3万元。
经交通管理部门裁定，李先生负80%的责任;孙先生负次要责任。按照保险公司免赔规定:负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%。
事后，两人同时向保险公司报了案，但是两人对保险公司应赔多少,如何计算赔偿并不是很清楚。
案例分析
其实，机动车辆保险的品种不同，赔付的计算方式也不同。
车辆损失险赔付:赔偿金额=车辆损失X责任比例X(1-免赔率)
第三者责任险赔付:赔付金额=第三者的总损失X自己的责任比X(1-免赔率)
由以上公式可知，A保险公司赔偿金额应分两部分，即车辆损失责任险和第三者责任险。两者赔付金额分别为:车辆损失险4X 80% X(1-15%)=2.72万元;第三者责任险(5+4+3)X 80%X(1-15%)=8.16万元。
因此，A保险公司的赔偿总金额为: 2.72 +8.16=10.86万元。
孙先生因为只有第三者责任险，因此, B保险公司的赔付为:第三者责任险= (4+5+2)X20%X(1-5%)=2.09万元。
车辆保险由于其所具有的特殊性,不仅赔付情况和其他保险有很多不同的地方，而且自身也具有许多与其他保险不同的特点,所以大家在购买时了解相关特点就显得尤为重要了。
理财建议
机动车辆和其他保险相比具有以下特点。
(1)机动车辆保险属于不定值保险。
(2)机动车辆保险的赔偿方式主要是修复。
(3)机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式。
(4)机动车辆保险采用无赔偿优待的方式。
(5)机动车辆保险中的第E者责任保险一般采用强制保险的方式。
[名词解释]
[1]第三者责任险:简称三责险，指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
[2]绝对免赔:可分为绝对免赔率和绝对免赔额。假如公司有100万元属于绝对免赔额，即发生100万元以下的保险事故由您自己承担，100万元以上的事故保险公司承担-部分，即赔偿额臧100万元。设定免赔额的目的是让每一位被保险人谨慎管理自已投保的财产，分担保险公司的一部分风险。
[3]无赔偿优待:指如果保险车辆在上一年保险期间内没有发生赔款，则被保险人在续保时可享受无赔款减收保险费的优惠;若保险人投保车辆不止一辆，则无赔款优待分别按单个车辆计算。
