小钱里头的大学问---存款利益最大化
理财案例
郑先生有10万元现金，想存一年定期，觉得资金灵活性太差，存半年又觉得利率太低，怎样才能在保证利息的前提下，提高资金灵活性呢?郑先生有些伤脑筋。
后来通过在银行工作的朋友介绍分祈，郑先生决定把10万元平均分成两份，每份5万元，然后分别将其存半年和一年定期存款。半年后，将到期的半年期存款改存一年期的存款，并将两张一年期的存单都设定成为自动转存".
案例分析
本例中,郑先生的这种储蓄方法就是我们通常所说的阶梯储蓄法。这样交替储蓄，循环周期为半年，每半年就会有一张-年期存款到期可取，相当于享受一年定存利息的同时，将资金灵活性提高了一倍。显然比将10万元一起全部存为定期要好得多。
现实生活中，许多中等收入家庭都会有一些小额闲置资 金，他们对资金灵活性要求不是很高，但又不想把存款“锁”得太死，这种储蓄方式比较适合此类家庭。
其实，家庭理财中储蓄获利是最稳定的一种方式。那么如何实现储蓄利益最大化呢?下面给大家提供几条使存款利益增大的建议,可根据个人不同的情况，采取不同的存款方式。
理财建议
(1)组合存储可获双份利息
组合存储是一种存本取息与零存整取相组合的储蓄方法，如现有一笔钱，可将其存入存本取息账户，在一个月后，取出存本取息的第一个月利息，再开设一个零存整取账户，然后将每月的利息存入此账户。这样，不仅可得到存本取息的利息，而且利息在存入零存整取账户后又获得了利息。
(2)月月储蓄
月月储蓄说的是12存单储蓄，如果每月的固定收入为2500元，可考虑每月拿出1000元用于储蓄,选择一年期固定存款方式，一年后，手中便有12张存单，在第一张存 单到期时，取出到期本金与利息，和第二年所存的1 000元相加，再存成一年期定期存单，以此类推。这样会时时手中有12张存单。一.旦急需,可支取到期或近期的存单,减少利息损失,充分利用储蓄的灵活性。
(3)阶梯存储
假如你持有3万元,可分别用1万元开设1至3年期的定期储蓄存单各一份,1年后，你可用到期的1万元，再开设一个3年期的存单，以此类推。3年后你持有的存单则全部为3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。这种储蓄方式可使年度储蓄到期额保持等量,既能应对储蓄利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息。这是一种中长期投资，适宜工薪家庭为子女积累教育基金与婚嫁资金。
(4)四分存储
若你持有1万元，可分存4张定期存单，存额呈梯形，以适应急需时不同的数额，即将1万元分别存成1000元、2000 元、3000元、4 000元的4张1年期定期存单。此种存法,假如在一年内需要动用2 000元，就只需支取2 000元的存单，可避免需取小数额却不得不动用“大”存单的弊端,减少了不必要的利息损失。
(5)预支利息
存款时留下支用的钱，实际上就是预支的利息。假如有10 000元，想存5年期，又想预支利息，到期仍拿10 000元的话，你可以根据现行利率计算一下,存:多少钱加上5年利息正好为10 000元，那么余下的钱就可以立即使用，尽管这比5年后到期再取的利息少些，但是考虑到物价等因素，也是很经济的一种办法。
(6)利滚利存款法
所谓的利滚利存款法，是存本取息与零存整取两种方法完美结合的一种储蓄方法。这种方法能获得比较高的存款利息。利滚利存款法的具体操作方法如下。
假如你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息储蔷中的利息,把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户，这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。名词解释
[1]自动转存:定期存教自动转存的简称，即客户存款到期后，客户如不前往银行办理转存手续，银行可自动将到期的存款本息按相同存期一并转存，不受次数限制。续存期利息按前期到期日利率计算。续存后如不足一个存期客户要求支取存款，续存期间按支取日的活期利率计算该期利息。
