月光族如何理财
说起白领，大家都会联想到衣着光鲜，工作在外表豪华的写字楼里的人，但却没看到大部分人都是时下流行的月光族，那么，作为他们中的一员，又该怎么理财呢?
理则案例
赵磊大学毕业两年，月入5000元，虽然所在城市平均月薪在3080元左右，消费水平一般，但是吃饭、租房子七七八八算下来，赵磊月月库存为零。可惜经济学专业毕业的赵磊空有一肚子理论，奈何“巧妇难为无米之炊”。
“没财可理!”赵磊说。两年下来，虽然日日朝九晚五，辛苦打拼，但赵磊仍然是个身无分文的“月光族”.
赵磊的同学王斌和赵磊收入相同，但是对收入的规划分配却不同，王斌每月按时在银行存上500元，一年下来，王斌存款6 000元。
“6 000元有什么用?”赵磊很不以为然。然而到了第二年，当赵磊仍在抱:怨身无分文时,王斌的存款已经过万。由于手中握着上万元资金，王斌感到“钱生钱”有了可能，开始留意做一些投资让自己的资产增值。
案例分析
在当前物价不断上涨和流行提前消费的年代,储蓄似乎成为了一个不流行的话题，而且大多数人都会有这样的感觉:我没有什么大的开支啊，为什么我的钱就“没”了呢?尤其是刚刚走出校门,刚参加工作的年轻人，部分月薪也很高，但由于缺乏理财常识和社会经验，在生活中成了“月光族”。
究其原因，工资低是部分原因，关键在于这部分人缺乏理财意识，使得实际支出超出了收入。理财上有两个著名的公式:
支出一收入-储蓄储蓄=收入-支出
从数学意义上看，两个公式完全相同，但从理财角度看,却有天壤之别。第一个公式表明每个月收入拿到后,先满足储蓄的要求，然后再根据剩余的钱看菜吃饭，决定支出多少。
第二个公式是先满足各种支出需求,然后再去储蓄,存多存少完全取决于兜里还剩多少钱。尽管大家看上去花钱并不大手大脚,但正是因为公式的运用和消费理念的错误使得我们实际上存不了多少钱，所以不知不觉就变成了“月光族”。
理财建议
那么怎样才能让自已摆脱“月光族”的尴尬，让自己的财富慢慢积累起来呢?下面理财“三字经”相信对大家会有一定的帮助。
(1)堵
“堵”主要是指理性花钱，减少不必要的消费。比如，现在各商场的促销手段越来越多，广告铺天盖地地让你消费。那么在心动时就要冷静下来认真考虑一下，自己是真的需要还是为了-时的便宜，如果是前者无可厚非，若是后者应尽量克制。如常常看到一些女性消费名为了一时的兴趣买下大堆的衣服或化妆品，而后来却弃之不用，这其实也是笔小小的财富。
(2)赚
让钱生钱，多学习金融知识。合理的储蓄计划、股票、基金、收藏等都是不错的投资渠道，不妨搭配使用。通常合理的理财搭配是储蓄占40%~ 50%，股票、基金、收藏占20%~30%，分红保险21占20%-30%,彩票占5%。
(3)保
常言说:天有不测风云，人有且夕祸福。保险员说不能避免风险发生，但却能在风险发生时给以经济上的补偿。保险不是需要不需要的问题，而是家庭理财必须办理的问题。如养老保险、少儿险、婚嫁险、教育险”、意外伤害险等，应根据自己的家庭情况办理合适的保险。
{名词解释]
[1]月光族:网络流行词汇，指将每月赚的钱都用光、花光的人。
[2]分红保险:分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例，以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
[3]少儿险:简单地说就是以未成年人作为被保险人的保险。中国法律规定少儿险的上限是5万元(京、沪、穗等少数经济发达城市是10万元).但含寿险责任的重大疾病保险保额不受此限制。
[4]婚嫁险:为该险种所交的钱都能取回，还能拿分红，分红比银行利息商许多。婚嫁险一般都是孩子比较小的时候购买。
[5]教育险:教育险又称教育佥保险，针对不同生长阶段的教育需求，提供相应的保险金。
[6]意外伤害险:意外伤害险是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。
