众所周知，在以浩瀚宇宙为研究对象的物理学理论中，有一个概念叫做基本常数，它对世界上的各种运动变化起着支配作用。同样，在描述宇宙这一巨大时空体的相对论中，光速c发挥着类似的作用。此外，在研究微小原子的量子力学中，也有普朗克常数发挥着本源性概念的作用。
在金融领域中，同样有这样一种发挥着本源性作用的常数，它就是利息r.但是，与自然科学领域不同，金融领域中的利息r不一定是某种恒定的常数，而是一种随着人类欲望和恐惧的变化而急剧变化的参数(变量).
所有的金融理论都是在r的基础上构建和拓展的。因此，只要确定了r,剩下的就只是具体的数学计算过程了。
由此可见，利息是金融领域中的本源性概念，发挥着不可替代的作用。假设你遇到紧急情况，突然想从银行借100万日元。如果你直接跑到柜台前跟银行的营业员小姐说：“我现在需要100万日元，一年之后，我一定把这100万完完整整地还给你，现在就请给我提款吧!"那么试想一下，这位营业员小姐会把钱借给你吗?答案当然是不会，这位小姐一定会斩钉截铁地拒绝你。
如果你仍不罢休，一直纠缠，恐怕她就会叫警卫过来驱赶你了。如果你依然坚持，那么警察恐怕就真的该来了。
大家试想一下，有哪家银行肯将事关重大的现金白白借给没有任何信用担保的个人。我想如果真有谁这样做了，那他一定是昏了头。当然，这与你是否处境艰难没有任何关系。对于银行而言，你的不幸只不过是你个人的事情，与他们无关。那么，如果你换个角度，改一种说法试试呢?
我现在需要100万日元，一年之后，我会连本带利还给你120万，希望你现在就给我提款。也就是说，你会按照20%的年利率来支付利息。然而，遗憾的是结果还是一样,对方仍然会拒绝你。因为你就是个普通人，而且没有任何人给你做担保。不管你现在许诺了多么高的利息回报，也是完全不足信的。
作为一名普通人，恐怕只有在下述两种情况下，才能从银行贷出款来:
(1)当你在这家银行的定期存款数额高于你的货款额时;
(2)当你打算购买房地产等具有资产价值的商品时。
在第一种情况下,银行可以免除对你的审查,直接将钱贷给你。只不过贷款的最高限额不会超过你的定期存款额。如果你按时还钱，银行可以得到丰厚的利息收益。如果你不按时还钱,银行可以直接没收你的定期存款,不会蒙受任何损失。
这样一来，银行就可以在不承担任何风险的前提下，轻松地赢得收益。但是,在现实生活中，是不会出现这种情况的。既然你在银行有相同额度的存款，那么，为什么又要花上大把利息去贷款呢?我想只有傻子才会做这种亏本的事情。
在第二种情况下,经过简单的审查手续后，银行很可能会把钱贷给你。因为就算你无法偿还贷款,银行也可以没收你的房产,然后拍卖抵债。所以,纵然你没有任何信用担保，也可以轻松地从银行那里贷出款来。可以说，对于银行而言,按揭制度就是一个绝佳的低风险赢利体系。但是,如果你贷款购买的是一个豆腐渣建筑，而你又无力偿还贷款的话，到头来银行所能收回的无非就是一堆没有任何价值的破砖烂瓦，同时会为此蒙受巨大的损失。因此，在这种情况下，银行的放贷行为也要承担一定的风险。
在银行不肯向你放贷时，还有第三种方法：
(3)向消费者金融公司借钱或者利用信用卡提现。
在这种情况下，消费者金融公司或信用卡公司会向你索要身份证明(如驾驶证等),然后对你的身份和个人信息进行细致调查，并由此评估你的破产概率。如果你的破产风险不高，他们就会贷给你100万日元的现金。
但是，这些机构的贷款利息却高得惊人，最高可以达到30%左右。最近许多日本国内历史悠久的大银行也积极与消费者金融公司合作，开始向消费者金融业务注资。假如现在你去银行贷款时，很可能会遇到窗口服务员主动向你推荐消费者金融业务的情况。到时你可千万不要感到太过惊讶。
在银行贷款、消费者金融公司或信用卡提现都行不通的情况下，还有第四种解决方法——那就是地下钱庄发放的高利贷。但是，这种地下钱庄大都伴有黑社会性质，如果你还不上借款，恐怕连警察都保护不了你。因此，在准备伸手向地下钱庄借钱时，一定要三思而行。
