对普通投资者来说，信托的门槛较高,基金就成为了大众最常见的实现“专家理财”的渠道。但面对市场上浩如烟海的基金产品，如何选择适合自己的品种呢?
投资者首先要对自己情况有清醒的了解，它包括自己的性格、自己的风险爱好、自己面对“晴天霹雳”的反应、自己的资金来源等。在此基础上，投资者判断自己的风险承受能力，自己的年预期收益率。
在对自己有了透彻的了解之后，投资者就要通过各种“逻辑"来对基金产品进行分类、考察、权衡。具体来说，投资者可以根据以下几个方面确定适合自己的投资品种。
第一,根据风险和收益选择投资品种
从风险的角度来看，投资方向不同的基金给投资者带来的风险也是截然不同的。其中，期货基金(国内暂时还没有)、股票基金风险最高，货币基金和保本型基金风险最小，债券基金的风险居中。
投资方向相同的基金，由于基金管理公司、投资风格、投资策略的不同，风险也会有相当大的差异。比如在股票型基金中，成长型、增强型基金的风险就大大高于平衡型、稳健型、指数型基金。此时，投资者就可以根据自己的风险承受能力、预期收益率来抉择相应的基金品种。
(1)对风险承受能力低下，投资在收入中所占比重较大的投资者来说，保本型、货币型基金是一个不错的选择。比如中信现金优势货币基金、建信双周理财B基金、交银保本混合基金等。这类基金可以作为储蓄.国债的替代品种供投资者选择。
(2)对风险承受能力稍强一点的投资者来说，可以选择债券型基金。比如天治稳健双盈债券基金、长城积极增利基金、工银添冀颐A基金等,这类基金一般收益较有保障，风险也很低。
(3)对与风险承受能力比较强，同时希望获取与大盘指数相似的收益率，选择指数型基金比较合适。如国投瑞银沪深300金融基金、华宝兴业上证180价值ETF联接基金、嘉实基本面50基金、富国天鼎中证红利等。
(4)对风险承受能力很强的投资者来说，选择股票型基金会更好。如南方成分精选、上投摩根中国优势等。在震荡市或牛市中，选择股票型基金如果恰当，投资者的收益率并不见得很低。
2010年，大盘在整体上呈现剧烈震荡走势，上半年大跌，下半年大涨。在这一涨一跌中，有一些股票型基金取得了优秀的投资业绩。投资者如果有幸买到了这些基金，你也能获得不错的收益。
第二,根据投资期限选择基金品种
投资者的资金来源不同造成投资期限也大不相同，因此在选择基金品种时也可以投资期限分类，选择最优的基金。
(1)短期投资
投资期限在2年以内的投资都可以算作是短期投资，其投资重点可以放在债券型基金、货币型基金等低风险、收益稳定的品种身上。特别是货币型基金，几乎等同于储蓄存款，堪称短期投资者的首选。
(2)中期投资
投资期限2~5年的中期投资，既要保证要定的收益又要适度控制风险，此时投资者可以将股票型基金和债券型、货币型基金配合，构建一个投资组合，这样既能保证一定的收益水平，同时还能获得比较稳定的现金流入。
(3)长期投资
投资者期限在5年以上的投资，由于回旋余地较大，投资者可以买入股票型基金来获取较高的收益。
投资期限直接决定了资金的使用效率和预期收益率，因此投资者一定要了解资金手中闲置资金可以运用的期限，否则必然导致严重的后果。
现在大学校园里流行一股炒股甚至是炒期货的潮流，引起了社会各界的关注。由于大学生还在校学习，没有独立收入，只能通过向家里要钱、信用卡套现甚至挪用生活费、学费等方式来筹集资金，导致他们的操作也跟着扭曲起来。
重庆沙坪坝区某高校学生小何，在开学前几天，看到自己的中学同学靠炒股在3个月内赚了4万元，眼热不已。小何认为，自己就是学金融的，所学专业是自己的优势之一，应该比同学做得更好。于是，在对股票一知!半解的情况下，将一学年的学费加上大部分生活费总计近1.2万元投进了股市，并向校方提交了缓交学费申请。
10月初，小何购买的股票下跌，变成了8000元。他不甘心，抛掉后又重新选股，但运气不佳的小何眼看着别人的股票一路上扬，自己的却只跌不升。換了几次股后，5个月的时间他投入的一万多元基本亏光。上学期的期末考试，小何有两科不及格。
不久后，学校的催款通知寄到了小何家里，父母这才知道儿子用学费去炒股。小何家里经济条件并不宽裕，父亲务农，在一家缝纫厂上班的母亲不得不找了一份晚上在酒吧做清洁的工作，为儿子重新筹集学费。
母亲许女士说，没想到儿子不跟他们商量就把学费拿去炒股。而小何说，本想赚了钱給父母一个惊喜，没料到却是现在这种局面。
小何的第一笔投资失败很正常，在他人生的长河中这是极其宝贵的一笔财富。他失败的原因很多，其中资金来源不当肯定是一个重要的因素。因为这些钱都来自学费，他输不起。
第三，根据自己的年龄特点选择基金
在选择基金产品时，投资者还可以根据自己的年龄特点来妥善配置。
(1)青年时期
年轻时，事业正处在起步阶段，风险承受能力较强，此时可以投资股票型基金或股票投资比重较高的平衡性基金。
(2)中年时期
中年人家庭的收入和支出比较稳定，但由于家庭责任较大，所以风险承受能力与青年时期相比稍弱。投资者在选择基金时不但要考虑收益更要考虑风险，力争稳健，此时可以投资风险较小的股票型基金、债券型基金或构建投资组合。
(3)老年时期
老年时期收入来源比较单一,主要依靠养老金以及前期储整生活，风险承受能力很差，而且投资期限非常短。此时投资基金时应以稳健、安全为首要理念，投资者可以买货币型基金或债券型基金。
