投资者在操作过程中，常常不能正确把握买进和卖出时机，经常满仓进去，最后清仓而出，究其原因是缺乏正确的资金配置观念。正确的资金配置应该是将资金分成几个部分分别投入市场，可以减少投资肓目性和失误率，从而减少投资者买进股票后被套牢的风险。
投资者可以按3:5:2或4:4:2比例配置资金，同时控制每个单笔交易亏损占总资金比例来控制风险。在市场大势不明朗，交易量表现（简称交投）低迷的状态下，选股投入第一笔资金，预设止损点。
如果从一开始遇到股价下跌超过3%就果断止损。在股价上涨趋势明显后，投入第二笔资金，前两笔资金都已获利的前提下，用第三笔资金短线操作，高抛低吸、快进快出。
图1所示的是深发展A(000001)2010年8月至11月的走势，深发展A在6月29日停牌，在9月2日当天以19.00元高开复牌。
图1深发展A在2010年8月到11月的走势
假设某投资者有19000元，在19.00元处购入1000股，随后在股价不断下跌的过程中没有及时止损，那么在9月29日最低点16.11元处，账面累计亏损2890元，亏损幅度15.2%。
即便在10月18日最高价20.06卖出也只能就获利1060元，如果没有及时卖出，在随后的震荡行情中还有被套风险。
如果按3:5:2比例，在19.00处用3成资金即5700元买入300股，即便没有止损，也可以在9月29日十字星的时候再用剩下的五成资金买入550股，每股成本17元。
接着在上涨过程中的17.5元用最后的二成资金买入200股，这样总股数1050股，总成本17.66元，以10月18日的20元卖出，获利2457元，这样就增加了利润，缩小了风险。
如果在9月29日出现的十字星认为是十分好的介入机会，因为基本上底部十字星是新一波是上涨的开始，那么也可以采用4:4:2的比例。
在17元用四成资金即7600元买440股，再在上涨到17.5元以7600元的四成资金买入400股，再在调整的18元用二成资金3800元买入200股，这样平均每股成本为17.38元，也以10月18日的20元卖出，则获利为2824元。
因此可以发现，这两种比例是根据具体的情况而定的，一般而言釆用前者时被套后有解套机会，而4:4:2是确认底部时介入。
