基金销售机构
1.基金公司直销
基金公司直销有两种:柜台直销和网上直销。
柜台直销是传统的一个销售渠道，以服务VIP客户为主,有专业的服务人员提供咨询服务,而且还可以获得费率上的折扣。缺点是网点很少，而且,门槛比较高,不适合中小投资者。
网上直销是新兴的一个交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务。
网上直销优点:①大部分基金公司的网上直销提供了费率优惠，很多基金公司的股票型基金网上直销申购费仅为0.6%。②网上直销只需一张银行卡即可,不受地域限制，而且提供24小时服务,非常方便。③由于节省了基金公司和代销渠道之间划转资金的时间，赎回基金后资金可以更快到账。
缺点:①不同基金公司要求的结算卡不同，比如用广发卡可购买广发旗下的基金,但不能购买上投摩根的基金,用建行卡可购买华夏旗下的基金，却不能购买广发的基金,所以，如果购买多只基金，往往需要为该基金组合办理不同的银行卡。②需要在每家基金公司的网站上开户、交易,购买的基金比较多且涉及多家基金公司时,相对证券公司的交易系统，操作还是比较费时。③还有一些基金公司尚未开通网上直销业务,而且并非所有基金公司直销都有费率优惠,但有的基金就不提供申购费折让。④需支付银联转账费用,现行的标准如下:5000元以下,每笔2元;5000 一5万元，每笔3元;5万至10万元，每笔5元;10万元以上,每笔8元。
开户:①带上个人身份证明原件，去银行办理一张银行卡,可同时开通网上银行服务,便于后续操作。②在相应基金公司网站上开通基金账户,即可买卖基金。③如果之前已经通过银行、证券公司等代销机构购买过基金,则需通过基金公司为原代销客户提供的通道开通网上交易,通常需提供原有的基金账号。
技巧:①事先了解基金公司的政策,包括要求的银行卡,提供的费率折让等;②兴业卡是不错的选择,可购买100多支基金，基本上可覆盖市场上表现比较好的基金,且不受地域限制,在全国任何.家兴业银行的网点均可办理。
2.证券公司代销
证券公司也是一个传统的基金代销渠道。
优点①大型券商,比如银河证券国泰君安等代销的基金种类非常齐全,投资者可以通过券商的网上交易系统,在统的操作界面下进行基金买卖,非常方便。②通过券商购买基金还可以获得一定的申购费率优惠。
缺点:券商代销渠道的主要缺点在于网点比较少,由于办理开户手续只能在股市开盘期间(上午9点半至11点半,下午1点至3点),对很多上班族来说,不是很便利。
开户:如果拥有沪深两市的股票交易账户，即可通过券商直接开立基金公司的基金账户买卖基金。如果没有股票账户,则需要先办理一个资金账户,需携带身份证明原件,银行活期存折或银行卡,按规定需要交纳5元手续费,不过大部分券商都免收这部分费用。资金账户建好后,需要开立相应基金公司的基金账户,办理好基金账户后即可进行基金买卖。
直技巧:①并非 每家证券公司都代销所有 的基金,应选择比较大的券商，他们代销的基金种类比较齐全。②基本上第一次开户需要由本人前去办理，去之前，应该去券商的网站或打电话咨询他们代销哪些基金,开设资金账户时要求哪家银行的存折或银行卡,事先做好准备。③资金账户建好后,开立基金账户时,有的券商要求必须在柜台办理,有的则提供了电话或网上开户的功能。④很多证券营业部并不会明确给投资者费率折扣,对于投资额度较大的投资者,可与证券营业部的客户经理沟通获得申购费的优惠。
3.商业银行代销基金
商业银行是最传统的代销渠道，通常基金公司会将该只基金的托管行作为主代销行。
优点:银行在国民心目中的信誉极好,直到现在,仍有投资者认为去银行购买基金踏实放心。对投资者来说银行最大的优点在于其服务网点多,贴近投资者,非常方便。
缺点:第一,银行代销的基金种类有限,不同银行代销的基金种类也不同。投资者如果要购买多只基金,往往难以在一家银行办理妥当。第二,银行通常并不代销一家基金 公司旗下的所有基金,这就给以后可能需要的基金转换等业务带来麻烦。第三,通过银行购买基金,一般不能获得申购费的优惠，股票型基金需要缴纳1.5%的申购费。
开户:通过银行买基金很简单，只需持有银行的活期存折,带上身份证,开立相应基金公司的基金账户即可。
技巧:为了便于后续操作,在开户的同时,可以开通网上银行和电话银行业务,以后的操作就不必每次都去柜台办理。
