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如何根据自身类型进行资产配置?

2019-01-23 20:59:43  来源:基金投资攻略  本篇文章有字,看完大约需要4分钟的时间

如何根据自身类型进行资产配置?

时间:2019-01-23 20:59:43  来源:基金投资攻略

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根据自身类型进行资产配置

积极型组合就是较大比例地投资于预期收益较高的基金和资产,承担的风险也相对较大;防御型组合就是较大比例地投资于低风险、超低风险的基金和资产,承担的风险相对较小。

根据自身类型进行资产配置

积极型组合、防御型组合可以相机抉择,或者因人而异。相机抉择就是在市场预期较好时采取积极型组合,在市场底部或者市场转好时,逐渐增大投资的进攻性;在市场过热、估值过高时,转向防御型组合。因人而异,就是对于不同风险偏好、不同风险承受能力的人采取不同的组合建议,如根据年龄、预期收入等因素来判断。

每个人的生活环境不同,成长的轨迹不同,对于家庭的责任也不同。年轻时,我们没有负担,自然潇潇洒洒,喜欢激进,喜欢冒险,相应的风险承受能力就强;中年时上有老,下有小,家庭责任加重,理财需要稳健,攻守兼备,风险偏好趋于中庸;年迈时,任何剧烈的波动都会影响幸福的晚年生活,因为我们几乎没有更多的能力去创造财富,所以更需要保值,风险偏好自然就趋于保守。

在不同的人生阶段,基于不同的风险偏好,选择的投资工具也应该与自己相适应。只有适合自己的,才不会造成负担,才会坚持下去,从而把投资理财变成一件快乐的事情。试想一个厌恶风险的人,即使给了他只优秀的股票型基金,轻微的振荡都会让他心惊胆战,他又如何能坚持到最后呢?而一个风险偏好很强的人,让他稳健、稳健、再稳健,例如推荐给他货币型基金,面对微薄的收益率,他又怎么提得起兴趣呢?投资不能简单地等同于追求所谓的回报率,投资目标不能简单地理解为选择风险低、收益高的项目。金融理财规划师(CFP)在为客户做理财规划时,往往要先请客户做一份风险测试,要求其评估自己的风险偏好然后提供给客户切实可行的投资产品。个人应当依据自己的风险承受能力,进行合理的投资。

依据风险偏好的不同,应该采取不同的投资组合,比较典型的就是根据风险收益偏好的不同构建积极型基金组合、稳健型基金组合和防御型基金组合。对于厌恶风险的人,适用于保守型、防御型组合,甚至保本组合,一般建议是,基金组合比例为1份股票型基金,2份股债混合型基金,3份债券型基金。对于愿意冒险、追求高收益的人,应采取积极型组合,以股票型基金为主,一般建议是,基金组合比例为3份股票型基金,2份股债混合型基金,1份债券型基金。相对中庸的人,就可构建稳健型的基金组合,一般建议是,基金组合比例为1份股票型基金,1份股债混合型基金,1份债券型基金。事实上,基金组合没有好坏之分,没有最好的,只有最适合自己的。每位投资者都要评估自己的风险偏好,确认自己的投资风险承受能力,只有这样才能事半功倍。

总之,基金投资者可以根据自己是激进型、积极型、稳健型、保守型和安益型这五大类中的哪一类来进行不同的资产配置。

关键字: 债券
来源:基金投资攻略 编辑:零点财经

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