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保险与投资经常“藕断丝连”吗?其中发生了什么?

2019-01-22 21:27:17  来源:基金投资攻略  本篇文章有字,看完大约需要3分钟的时间

保险与投资经常“藕断丝连”吗?其中发生了什么?

时间:2019-01-22 21:27:17  来源:基金投资攻略

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保险与投资经常“藕断丝连”

基金都可以通过不同平台购人,如通过保险,这些保险以投资为主要目的,内有不同基金,或有固定日标基金组合供客户选择,好处是通常有保险人员长期为客户服务,调整组合,而且客户可用平均成本法,可以通过保险公司和证券公司等定期定额购买此种理财产品。另外,越来越流行的是一些一站式服务平台,让投资者可通过中介人购买不同基金公司产品。

另外,保险公司亦推出理财保险或称投资相连保险,那里会有不同股票基金和债券比例的组合,是一个投资的好渠道。

保险与投资经常“藕断丝连”吗?其中发生了什么?

投资相连保险/理财保险

一个越来越普遍的理则产品是投资相连,这是一种方便做长期和中期趋势投资的产品,因为产品里已经定好几个股债资产配置组合,投资者只需要顺势做简单组合选择。

我亦把一些这类产 品资料收集在附录中,供有兴趣投资的人参考。

变额万能寿险( Variable Universal Life Insurance/ VUL)

VUL是结合基金投资,变额寿险和万能寿险人寿保险产品,在某程度内可决定供款金额、时间、调整保额,而且保单内是基金投资,客户可以享有较高潜在回报,积聚更多现金价值留给自己日后享用,但保单持有人要自行承担投资风险。

在亚洲方面,这类产品比较少,这种保险在欧美很盛行,因为适当地通过保险信托,可以免纳遗产税而把资产转给下一代, 通过特别设计更可免除基金增值税和个人收人税。

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