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认识基金定投的微笑曲线,购买指数基金定投方法

2019-07-07 18:58:43  来源:基金定投  本篇文章有字,看完大约需要5分钟的时间

认识基金定投的微笑曲线,购买指数基金定投方法

时间:2019-07-07 18:58:43  来源:基金定投

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一、定投基金“微笑曲线”

我们都知道,市场是涨涨跌跌的,根据咱们大A股的调性,基本就是一个长期震荡、偶尔突突的市场。十几年来,有两个大高点,数个小高点,以及超多的波浪线。在不同的高点之间,大致能绘出一条下凹的曲线,像一个微笑的嘴巴,这,就叫“微笑曲线”。

我们以沪深300指数为例,展现一下三种微笑曲线:

基金定投

三条微笑曲线,分别代表了从三种定投情况——整体上涨,整体下跌,整体不涨不跌,他们的共性是,中间都会经历一段下跌行情。我们来看下各个情况下,各自的定投的效果是怎么样的。为了计算方便,采用月定投的方式(扣款日为定投起始日),并忽略了交易费用,对比定投和一次性投资的收益情况。

通过对比我们很明显就能够发现出,在整体上涨时期,定投的回报率比一次性投入所得的回报率低25%,而在整体下降和整体不涨不跌方面均比一次性投入所得回报率要高。综合来看,基金定投在这个长期震荡、偶尔突突的市场中,这三个情况是比较极端的情况,我们基本不可能在市场最高点开始定投,也不会在市场最高点结束,更多的是面对漫长的震荡,以及一无所知的未来。

定投的魅力就在于,摊薄成本、平滑风险,它会给我们一个比较好的心态——亏损并不可怕,相反,在后续的定投中能够收集更多的筹码,一旦市场出现快速的上涨(可能迟到,但不会缺席),获益将是丰厚的,这时候,就需要你克制贪念、及时止盈。

二、购买指数基金定投方法

选择指数基金

指数基金通常有上证50(大盘蓝筹为主)、沪深300(大中盘)等等,选择一些优质指数基金定投。

投资时机

比如上证指数市盈率(PE)历史间值14PE以下就偏低(历史最低10左右),14—18正常估值范围,如果上了20PE就可以逐步卖出(2007历史最高记得是60PE)。

基金定投

长期定投

定投指数基金必须制定一个长期规划,至少3年甚至10年把不用的10%或20%自己不用的闲钱进行投资。

固定时间

固定每个星期或者每个月的某一天投入一小部分购买货币基金。

低估购买

1、如果大盘指数或者你购买的指数基金相对比较低估,可以适量买多点(注意是适量谁也不知道会套多久)。

2、如果指数和指数基金估值比较合理,那么就买少一点。

高估卖出

如果大盘指数或者你购买的指数基金相对比较低估,就逐步分批卖出(严重高估全部清仓)。

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