中小企业融资难是世界各国普遍面临的问题,包括发达的市场经济国家，目前对这个问题也没有完全解决好。解决中小企业融资准问题是一个系统的工程需要坚持不懈的努力。从根本上来说要坚定不移地加强经济结构调整，加快经济发展方式转变。而且不光是经济发展方式要转变.金融业的发展方式也要加快转变。
这些要靠多方面共同使劲。小企业自身要积极适应市场的形势变化,修炼内功,加强技术改造和技术创新,规范经营,为金融机构提供融资支持和扩大直接融资铺垫更好的切人点。金融部门和政府相关部门要密切合作,在工作持续推进上下功夫，在政策抓落实上下功夫,在完善激励约束机制上下功夫,在推进金融创新上下功夫，实践证明的行之有效的好经验、好做法,要认真系统深入全面地总结,发扬光大。同时,针对新形势新特点，扎扎实实、与时俱进地推进相关工作。人民银行将继续把改进和完善中小企业金融服务作为一个大战略,按照党中央.国务院的统一部署,进步加强与相关部门的协作配合,积极推动以下工作不断取得实质性进展:
一是执行好稳建的货币政策,保持物价总水平基本稳定,努力为中小企业发展创造一个好的金融环境。同时,加强信贷结构调整,积极鼓励.支持和引导金融机构优化信贷资金配置,对符合条件的中小企业,特别是小型和微型企业切实做好金融服务。
二是加强跨部门合作,进一步做好支持中小企业发展的政策制度顶层设计工作。对已经出台的政策,切实抓好贯彻落实。
三是继续大力发展金融市场,推进金融产品和服务方式创新,积极支持中小企业通过多种方式扩大直接融资,拓宽多元化融资渠道。
四是进一步完善金融组织体系,支持发展中小型金融机构,而且这些中小型金融机构重心要“下沉”。财政税收配套激励也要跟进,有效增加中小金融机构支持中小企业发展的内在激励。
五是加快推进存款保险制度建设,为中小金融机构支持中小企业发展提供抵抗系统性风险的制度保障,充分调动和发挥中小金融机构支持中小企业发展的内在积极性。
六是积极推进中小企业信用增强体系建设。加快建立适合中小企业特点的征信体系、信用评级发布制度和信息通报制度,支持加快发展中小企业融资担保机构。
七是引导规范民间借贷发展,进一步发挥好民间借贷在支持和服务中小企业方面的积极作用,有效防范民间借贷的潜在风险。
八是扎实推进中小企业信贷政策导向效果评估工作,促进中小企业信贷政策顺畅传导,全面提高中小企业信贷政策实施效果。
九是按照中小企业新的划型标准,及时调整完善中小企业信贷统计制度，进一步加强对中小企业生产经营和融资情况的动态监测及调研分析,及时调整完善信贷政策。
十是积极支持地方政府进一步优化金融生态环境。支持政府有关部门按照新的中小企业划型标准,定期或不定期地公布中小企业生产经营和发展信息,为企业转型升级提供方向指导和正向激励,为金融机构护大信贷切入点提供基础支持。
一、融资难——中小企业面临“缺血”问题
央行借存款准备金缴纳范围扩大而收紧表外业务监管的措施,令中小银行流动性面临严峻挑战,而中小企业融资则面临更高的成本。中小企业面临“缺血”问题。
据介绍,自2011年以来,中国人民银行会同金融监管部门贯彻落实国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见，加强信贷政策的引导,鼓励和引导银行业机构采取各种措施强化对中小企业的融资服务;各个金融部门针对中小企业的金融支持力度也在不断增强.小企业的货款增长速度远远高于整个贷款的增长速度。
央行公布的数据显示,截至2011年6月末,金融机构中小企业人民币贷款余额达20.1万亿元,同比增长18.2%。其中,小企业贷款余额9.7万亿元,同比增长25.9%,比各项贷款平均增速高9个百分点;小企业贷款累计新增8659亿元。
中国是以信贷银行为主体的金融体系,信贷银行的资产占整个中国金融资产的80%左右。从回避风险的角度来看,嫌贫爱富、求大弃小是银行的本能，通常中小企业就面临“缺血"的问题，在紧缩政策的实施中,它们则更会成为首当其冲的受害者。
中小企业的困境正引起各方面的关注。2011年5月初，工信部通知各省市主管部门开展中小企业融资情况调查。5月20日,在陆家嘴金融论坛上,财政部副部长李勇和中国银监会主席刘明康分别表示.要研究改善中小企业融资环境的政策,更加注重对小企业和微小企业的金融服务。
二、中小企业融资渠道需拓宽
对此,需要多措并举改进和加强中小企业金融服务,不断加大对中小企业的金融支持力度。近年来,央行等金融部]着力完善支持中小企业发展的政策措施,进一步改进和加强了中小企业金融服务,引导督促金融机构全方位提升金融服务,确保中小企业贷款的合理增长。同时,银行间债券市场迅速发展,陆续推出了中小企业短期融资券中小企业集合票据等一系列债券融资工具。截至2011年6月末,共有160家中小企业在银行问债券市场累计发行非金融企业债务融资工具113.67亿元，进一步拓宽了中小企业融资渠道。
另外,征信体系和中小企业信用体系建设,也有助于提升中小企业的融资能力。截至2011年6月底，央行企业征信系统共收录企业及其他组织信息1787万户，为营造中小企业良好的融资环境起到了重要促进作用。
三、“贷款数额有限,手续繁杂”
以北京为例,北京的贷款融资环境很一般,因为银行是要赚钱的,为了回避风险,小企业难以获得资金支持。求大弃小是银行的本能,虽然风投不少,但肯在创业早期就给钱出力的仍然很少。因此，企业初创期利润很低、最需要资金扶持的时候却根本找不到钱。
“即使能获得贷款，数额也非常有限，且手续繁杂，申请周期长。”银行借给大企业获得的利息收入高、风险小,自然不愿意为小企业去承担风险。另外，中小企业贷款申请时间较长，也不是一两个月就能批下来的，手续比较频繁。
据官方数据显示,截至2011年6月底，全国3366家专门从事小额贷款的非银行机构共安排了约人民币2875亿元贷款。相比之下,去年同期，1940家此类机构共发放了人民币1249亿元贷款。7月人民币存款减少6687亿元，同比少增加8166亿元，其中储户存款减少6656亿元。
据官方公开数据显示,温州的民间借贷规模已经达到了1100亿元,利率达到24.4%的高位。而辽宁、苏北等经济相对落后的地区民间借贷之风也很盛行，辽宁的存款连续三个月下降,根据央行沈阳分行的《2010年辽宁省金融运行报告》,2009年辽宁的民间借贷已经突破1000亿，就利率看,年利率也超过20%。
金融业门槛过于严格,导致中小企业贷款困难以及民间合法金融机构极度缺乏,才会挤压出不正常的民间资金需求与供给,冒着缺乏法律保护的风险。建议央行应该放松数量控制而提高利率,这样既可满足真正的信贷需求,降低民间借贷收益,又能防止地产与通胀反弹,只是可能会降低增长速度而已。
