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美国庄股宜人贷:200日涨跌一线 大股东绝对控盘

2018-06-21 22:27:47  来源:主力常见问题解答  本篇文章有字,看完大约需要10分钟的时间

美国庄股宜人贷:200日涨跌一线 大股东绝对控盘

时间:2018-06-21 22:27:47  来源:主力常见问题解答

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2015年12月18日,宜人贷登陆纽交所,首日便跌破发行价。

开P2P赴美上市先河,宜人贷却惨遭冷遇,创始人唐宁只能尬笑:成功上市表明公司获得美国资本市场的认可。

3年后,遇冷和尬笑的局面再度交错。

跌,跌,跌

互联网金融大热,造就了现金贷的上市潮。

在宜人贷背后,一大批发迹中国的网贷公司,都以登陆资本市场,作为自身的高光时刻。

与后来者相比,宜人贷的轨迹颇有些奇诡。

2015年12月18日,宜人贷上市,发行价10美元,首日即跌破发行价,市值约5亿美元。

宜人贷股价<a href='/zuoyugen/290230.html'>趋势</a>线

宜人贷股价趋势线

之后,宜人贷的股价一路走低,到2016年2月11日,股价仅剩3.56美元,两个月不到,跌幅64.4%。相应的,市值也只剩下3亿美元左右。

不过,这只是开端。触底之后,宜人贷在接下来的半年内开启了一波超级反弹,2016年8月18日,200天左右,宜人贷达到历史高点,42.34美元。

随后,宜人贷迎来的又是暴跌,巧合的是,在2017年2月初,宜人贷区间震荡触碰到最低点,20.13美元。从2016年8月的最高点算起,又是一个200天。

事实上,真正的区间震荡结束在4月份。在此之后的6个月内,宜人贷股价再次狂飙,并于2017年10月中旬突破50美元,市值达到30亿美元,超过了P2P龙头Lending Club。这样的上涨行情,算下来,也在200天。

200天一次的暴涨暴跌,股价极度不稳的宜人贷,究竟是何种力量在操盘?

2018年5月,宜人贷递交的年报露出了端倪。截至2018年一季度末,CreditEase Holdings (Cayman) Limited持有宜人贷82.4%股权,为公司最大股东。

宜人贷大股东持股逾80%

宜人贷大股东持股逾80%

公开报道显示,CreditEase Holdings (Cayman) Limited注册在开曼,其股东包括宜信CEO唐宁、IDG、KPCB中国及摩根士丹利等。

大股东持股80%以上,这并不是短时间的特例。

2017年一季度末,CreditEase Holdings (Cayman) Limited对宜人贷持股83.6%。

控盘80%以上,再离奇的走势也不新鲜。

从更长的时间周期里,同行之间的对比,才更好理解宜人贷的大起大落。

趣店,上市就是最高点,其后便一泄千里,市值大缩水。

拍拍贷,短暂的高潮后,股价犹如一潭死水。

信而富,区间震荡后延续跌势,不似宜人贷般激烈。

论涨跌起伏,30亿美元的宜人贷,把市值更高的趣店,甩了不止一条华尔街。

实际上,除了大股东控盘80%外,二级市场的10大机构股东持股也少得可怜。雅虎财经数据显示,截至2017年12月30日,持仓最大的机构为Numeric Investors,持股105万股,占总股本的比例仅为0.8%。持仓最少的为Russell Investments Group,持股22万股,仅占总股本的0.1%。

风险引爆点

200天的魔咒依然在发酵。

5月28日,宜人贷发布一季报的档口,股价重挫近4%。

从2017年10月最高点迄今,宜人贷绵绵跌势,已经持续了7个月,稳稳地超过200天,目前仍然没有止跌企稳的迹象。

这并不是宜人贷一家的遭遇。现金贷撞上的强监管周期,让这些中概股的业绩显得不再那么靓丽。

宜人贷财报显示,2018年第一季度,宜人贷净收入15.93亿人民币(2.54亿美元),较2017年同期增长56%;实现净利润2.79亿元,同比下降21%。

业绩下滑的同时,宜人贷的经营成本开始飙升。一季度,营销和销售费用增长了66.5%,从人民币4.69亿元增至7.81亿;运营成本也从5880万元激增至1.43亿元,增幅超过140%。换句话说,宜人贷的获客成本变得高昂。

与此同时,宜人贷全条线的逾期率大幅攀升。

借款逾期率

逾期

相比2017年12月31日,逾期30-56天的借款逾期率从0.9增至1.6%;逾期60-89天借款的逾期率从0.7%增至1.3%。

线上逾期借款中,逾期30-56天借款的逾期率从1.2%激增至2.2%;逾期60-89天借款的逾期率从0.9%升至1.8%,均创出历史新高。

宜人贷在财报中解释称,主要因为2017年12月起借款人信用风险出现了短期波动。

宜信、宜人贷创始人,唐宁

宜信、宜人贷创始人,唐宁

实际上,在2018年一季度,宜人贷23.1%的借款金额来自重复借款人,72.5%的借款人通过线上渠道获取。线上信贷和重复借款人无疑有利于宜人贷的运营,却偏偏为何,运营成本大幅增长,线上逾期率也激增?

或许,奥妙就在这里。根据宜人贷运营的方式,在借款人达成借款后,宜人贷会率先收取一笔高昂的前期服务费,若将服务费计息,宜人贷的贷款利率颇为惊人。高企的年化利率,也是逾期率增长的重要原因。

宜人贷在财报中描述,基于对未来违约借款偿付情况的评估,公司在本期额外计提了2.09亿元质保服务特殊风险准备。

另一方面,自去年12月开始,监管措施空前严厉,对于现金贷业务整治的文件不断出台,互联网金融领域也相继暴雷。

在违约潮起的路上,敢借现金贷“续命”的借款人,怎会不敢逾期?

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