理财：婚房婚礼如何兼得？
问题
我是一名新上海人，在国企工作，我丈夫是上海人，在外企工作，近期我们准备购买婚房，一年后办婚礼。我们每个月可结余1万元，公积金可以贷60万元。现在主要有两个问题：1.购买多大多贵的房子。我们两家一共凑了50万元首付，如果买总价150万元、面积为60m2的房子就没钱办婚礼，每月还贷压力也很大。如果买总价120万元、面积为50m2的房子，考虑到未来2~3年会养小孩，可能面积不够住。像我们这种情况，应该怎么办？
标叔
一场浪漫的婚礼，一套温馨的婚房，是每个新娘的梦想，但在上海这种高房价、高物价的城市里，要实现这样的梦想并不容易。
你的要求其实并不算高，一套60m2的小房子加上一场体面的婚礼，就可以满足你的全部愿望。根据你们现有的资金实力，也是咬咬牙就可以实现的。首先，你们要买150万元的房子，必须准备三成45万元的首付，另外还需要支付契税等费用，这样你们手里的50万元就所剩无几了。如果是毛坯房，还要支付装修费用，显然剩余的资金是不够的。因此，你们只能选择装修房。去掉首付后，还需要申请60万元公积金贷款和45万元商业贷款。由于是首套房，可申请到85折优惠利率。按30年还款期限计算，月还款额在5600元左右，考虑到还可以用公积金冲抵贷款，因此，你们的月供负担应该在4000~5000元之间，每月结余5000元没有任何问题。一年后，你们又可以积累起至少6万元的资金。目前上海举办一场婚礼的平均费用是15万元，也就是说买房后，还存在9万元的资金缺口。这个缺口可以通过两个途径解决：一是婚礼的礼金，一场婚礼收个几万元礼金应该不成问题，可以弥补大部分的资金缺口；二是剩余的部分可以通过信用卡分期付款的方式来解决。
但我认为，这并不是一个非常好的解决方案。主要原因有两个：一是未来几年，你们的资金压力会很大；二是没有充分利用首套房的优惠政策。平心而论，50m2和60m2的房子并没有很大的差别，有了孩子后，你们一定都会嫌小的，都需要换房。我个人的意见是，你们是否可以考虑晚2~3年买房。按照现在的结余水平，每年可以结余12万元，考虑到收入上涨的因素，可能会更多。两年可结余24万元，3年可结余36万元，拿出9万元，加上收到的礼金，就可以办一场不错的婚礼。这样2~3年后手头就可以积攒65万~77万元的购房款，完全可以购买一套80m2总价在200万元以上的房产，房子的面积增加了不少，可选择的余地也大一些。虽然，未来房价还可能上涨，但在房产仍受到严格调控的背景下，大涨的可能性基本不存在。而一旦先买了小房，再想换大房，不仅要支付高昂的税费，还无法享受公积金和商业贷款的优惠利率，同样是30年60万元公积金加45万元商业贷款，首套房贷比二套房贷的月供低644元，30年的房贷支出要少23万元。因此，在房产政策保持不变的情况下，还是选择一步到位购房更好。有没有婚房并不是决定婚姻是否幸福的必要条件，对于你们来说，先结婚，后买房，或许是更好的选择。祝你们新婚快乐！
点评
从结果上看，当初买个小婚房或许更好一点，因为在严格的调控政策下，上海房价在2013年又涨了不少。但如果从生活品质的角度来说，等到资金实力更强大一些后再买房，或许更从容一点。
