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什么是基金管理费和托管费?投资过程中有哪些风险?

2019-01-23 15:02:15  来源:指数基金投资指南  本篇文章有字,看完大约需要8分钟的时间

什么是基金管理费和托管费?投资过程中有哪些风险?

时间:2019-01-23 15:02:15  来源:指数基金投资指南

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指数基金成木低

指数基金还有一个优势,就在于它成本比较低。

这里说的成本,主要是针对基金白身的运作成本。每只基金在运作的时候,每年都会收取基金管理费和托管费。

管理费

管理费是基金公司收入的主要来源。主动型基金一般会收取基金规模的I.5%作为管理费。

例如,我们持有一个10 000元的主动型基金, 那每年就会被收取约150元的管理费。

指数基金的一个好处就是管理费率较低。国内指数基金的平均管理费率在0.69%左右。部分规模较人、运行时间较长K的基金,管理费率会降到0.5%以下。也就是说:

持有10 000元指数基金,每年被收取50元的管理费。

这些可以在基金的公告中查看。

平均来说,我们投资10 000元的基金, 如果投资的是指数基金,那么一年的管理费大约是69元;但如果投资的是普通的主功基金,一年的管理费大约是150元。长期投资下来差距还是比较明显的。所以说指数基金在管理费率上还是比较有优势的。

什么是基金管理费和托管费?投资过程中有哪些风险?

托管费

托管费是交给基金的托管方的。基金的庞大资产,并不是直接存放在基金公司,一般会在第三方托管方,例如某家大型银行。托管费就是支付给托管银行的费用。

国内指数基金的托管费率平均在0.14%左右,低的可以做到0.1%。托管费比管理费低很多,所以一般更重视管理费率是否较低。

所有基金,不管场内还是场外,都会有管理费和托管费。不过国内基金的管理费和托管费,半均来看,最近儿年都在逐渐下降了。主流的指数基金费率大致是0.6%的管理费,0.1%的托管费。相比以前的1%~2%的管理费进步了非常多,相当于每年增加了1%的收益率。

不过国内市场跟关股等成熟市场相比还是有一定距离的。美股指数基金的管理费,主流的费率在0.2%以下,有的其至能做到0.05%。国内指数基金才刚起步不久,还有很长的路要走。

像目前规模最大的标普500指数基金SPY,每年管理费率都只有0.09%。

市场越成熟,基金公司之间的竞争越激烈,基金整体的费率就会越低。对于我们基金投资者米说,这是一件好事情,相当于把原本归属基金公司的利润,让给了基金投资者。

“指数基金之父”约翰.博格(John Berger) 在创建指数基金的时候,就介绍过,低成本是指数基金战胜其他股票基金的最根本的制胜法宝。从整体来看,所有股票基金中,指数基金的管理费和托管费是最低的类,这对于我们长期投资者来说,能省下卜些费用。 省到就是赚到,长期投资低成本指数基金更有利。

“长生不老、长期上涨、低成木”, 这就是指数基金最主要的三个优势。除此之外,指数基金还可以帮助我们规避投资中最常见的风险。

投资中有很多风险。

第一类风险是个股黑天鹅风险。黑天鹅风险指的是突发的无法预料的风险。这种风险只有发生了我们才意识到会有这种风险。

例如乳制品行业曾经遭遇过“三聚氟胺”事件、白酒行业遭遇过“塑化剂”事件。

这些都是事先无法预料、短时间内爆发的黑天鹅风险。很多相关个股就因此而破产倒闭。这种无法预料的风险,对个股来说是很人的灾难,但对指数基金儿乎没有影响。因为指数基金包括儿上上白只股票,单只股票出现问题并没有多少大碍。而且,依照指数基金的规则,本身就不会挑选经营太差的股票,更进一步减少了这种无法预料的风险,

第二类风险是本金永久损失的风险。假如我们看好了一家公司,觉得非常不错,打算长期投资,结果公司第-年倒闭了,只收回来很少的本金,亏损的部分再也无法从这个公司身上赚回来了。这就是本金永久损失的风险。

像前几年还经营不错的诺基业,在智能手机出来之后很快就经营不善了,如果我们投资了诺基业的股票,那我们投资的损失就永远没有办法在诺基亚身上赚回来了。借钱买股票也很容易遇到本金永久损失的风险,比如2015年股灾的时候,有非常多的大户爆仓巨亏。

指数基金只会按指数去头股票,而且不会选择亏损、财务有问题的公司。指数基金所买入的几十只上百只股票,即使下跌也会有些限度,不会跌没。这种特性帮我们规避了本金永久损失的风险。

第三类风险是制度风险。投资市场的制度还是有很多不完善的地方。像传统股票基金,还是会存在利益输送、内幕交易等各种不完善的问题。人是有私欲的,让人来选股难免会受到主观情绪的影响。

指数基金是按照指数来选股,而指数的规则是早就确立好了的,任何人都可以查询、监督。所以指数基金不会有利益输送等情况出现。

关键字: 股灾
来源:指数基金投资指南 编辑:零点财经

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