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全球如何统一支付平台建设?德国望打造独立的银行结算系统,比特币会受益吗?

时间:2018-09-20 15:41:02  来源:支付清算体系  本篇文章有14416字,看完大约需要48分钟的时间

全球如何统一支付平台建设?德国望打造独立的银行结算系统,比特币会受益吗?

时间:2018-09-20 15:41:02  来源:支付清算体系

随着以“账户为中心”向以“客户为中心”IT蓝图建设成果向海外延伸工作的顺利推进,中国银行迫切需要建立一个高效、安全、完整、先进的全球统一支付平台作为基础支撑,构建一个国际领先的全货币、全时区的支付清算体系;依托此体系,为全球客户,提供更加完善的支付清算网络服务,充分发挥中行百年老店的优势,进一步提升跨境和离岸人民币市场响应能力和处理效率,继续成为国际支付清算市场的领跑者。

中国银行全球统一支付平台系统从2012年9月启动实施至今,在亚太、欧非38个国家和地区成功投产,共连接44个本地清算系统,承担33种货币,26家分行一体化运营,实现了行内支付系统与流程的整合、与全球各地区中央支付系统的统一对接及集团内多货币无缝即时支付的指导思想,构建了全球领先的清算网络,此项目在2014年荣获《亚洲银行家》“中国最佳企业支付项目”大奖。

中国银行全球统一支付平台,Global Unified Payment Platform,简称GUPP,定位于中国银行集团支付指令统一集中处理平台,对内连接核心银行系统和相关外围系统,承载集团支付指令传输通道,完成中行自身及客户各类交易项下的资金收付;对外连接SWIFT网络和各国本地清算系统,处理各国本地清算业务及转汇业务。

平台采用面向SOA的架构设计,基于web2.0技术,并采用Ajax等新技术,提升了客户体验;内置Rule Engine技术,功能扩展通过规则配置完成,可快速实现新业务产品的开发;采用先进的分布式缓存技术,有效提升了数据访问效率;基于ISO20022国际金融业通用报文标准设计,完全兼容各国清算系统的统一数据模型,具备业界领先性及前瞻性。

全球如何统一支付平台建设?德国望打造独立的银行结算系统,比特币会受益吗?

一、全球统一支付平台建设背景和战略意义

中国银行是中国国际化程度最高的银行,1929 年在伦敦设立分支机构,是中国银行业最早在海外设立的分支机构,也是中国银行业走向世界的第一步;中国银行也是最早入选全球系统重要性银行(G-SIBs)的中资银行,目前已连续5年入选。建设全球统支一付平台,为客户提供随时、随地、随心、丰富的个性化金融服务,提高运营效率和服务水平,实现以科技为引领,推动中国银行向“智慧银行”战略转型,具有重大意义。

1、打造全球多币种支付清算体系的战略要求需要。中国银行正在加快全球机构布局,截至2015 年12 月末,中国银行在海外42个国家和地区设有630家分支机构;资本实力不断提升,在全球银行资本排名已上升为第四位,部分海外分行成为当地主流银行,积极参与国际大型银行及当地同业市场竞争。

2、适应人民币国际化加速发展的需要。2009年以来,进出口人民币结算比例持续增长,跨境贸易及直接投资人民币结算额持续上升。自2011年开始,人民银行陆续与境外央行或货币当局签署双边本币互换协议,RQFII试点启动,人民币利率、汇率市场化改革的推进和资本账户的进一步放开,离岸市场的人民币资金更加广泛深入地融入境外实体经济循环。在人民币国际化加速发展的形势下,中国银行将跨境人民币清算及海外人民币业务作为战略重点之一。

3、提升与国际先进银行同业竞争力的需要。面对当前信息技术突飞猛进,全球市场紧密联系,客户需求日益多元化,与国际先进银行同业竞争加剧的形势下,对中国银行支付清算业务在效率、安全、创新等方面提出更高要求,系统建设要达到世界领先水准。

二、全球统一支付平台系统设计

全球统一支付平台(GUPP)由核心业务处理层(GPP)和企业服务总线层(PIP)两层组成。其中核心业务处理层(GPP)负责业务流程的处理,如:报文自动修复、借贷方帐号判断、结售汇、费用、流动性管理、报文智慧路由等等,通过配置实现业务需求;企业服务总线层(PIP)负责处理GPP核心层与行内相关系统、各类本地清算系统交互时的协议转换、格式转换、流量控制等操作,系统架构如下:

全球统一支付平台系统设计

支付平台遵循面向服务的SOA设计理念和使用J2EE的分层设计方式。在展现层上,通过展现服务突出服务消费原则;在业务逻辑层,通过服务组件库实现服务生产原则;还实现了灵活的业务流程编排,内置强大的规则引擎,实现了业务行为管理。同时,系统采用了WebSphere eXtreme Scale分布式缓存平台,用以实现弹性的可扩展性和高可用性。系统逻辑架构如下:

全球统一支付平台系统设计

GUPP逻辑架构由客户端、展现层和业务逻辑层三部分组成,并通过分布式缓存技术实现Cluster架构,以增强性能;通过数据访问层与数据库连接。

客户端使用了Web 2.0、Ajax、Jason、Https技术;数据库访问层基于EJB3、JPA、JDBC4.0。

展现层由Web页面和展现服务组成。Web页面是由JSP2.1、Servlets实现,展现服务是基于Soap 1.1/1.2实现。

业务逻辑是通过业务流程引擎实现,其基于规则并有丰富的基于JavaEE5,J2SE6的服务组件库。

集成层PIP主要由CoreBus、请求方适配器、服务方适配器、格式转换、异步/同步消息机制、管理控制台组成。

CoreBus负责核心路由和交易组合与拆分;请求方适配器负责服务请求提出方的连接;服务方适配器负责服务提供方的连接。集成层提供格式转换、同步/异步消息机制转换功能,并提供管理控制台,用于管理服务质量。

支付平台综合采用了WAS集群、WXS分布式缓存和ORACLE RAC存储架构,同时实现了生产数据库与报表数据库分离,生产机与报表机分离,提高了系统的运行效率,保证了生产的平稳运行,系统部署如下:

系统部署

Web服务器集群部署在负载均衡器的后端。用户通过全球统一支付平台UI将请求通过负载均衡器转发到Web服务器上,Web服务器将请求再转发到GPP-SP应用服务器上的模块中。

GPP-SP应用服务器是应用服务器集群的成员,部署在Web服务器集群之后。全球统一支付平台的业务组件在应用服务器中运行,使用WebSphere Application Server、MQ、eXtremeScale中间件。业务组件与其他行内外系统之间的交互,由平台集成层(PIP)负责传递。

PIP运行在集成平台集群中,使用中间件MQ。通过MQ集群的方式与应用服务器集群进行集成;通过MQCI/CICS/Socket协议与行内的其他系统进行集成。

OLTP数据库集群存储业务数据和系统数据,供GPP-SP应用服务器集群的业务组件,以及PIP集群中的集成组件访问。

此外,为了保证系统的性能,将统计报表数据库功能与OLTP数据库进行分离,采用Oracle Database 11g Active DataGuard实现从OLTP数据库集群到Reporting Database 集群的复制。

Reporting Server 上运行IBM Reporting 应用,提供报表功能。 

三、全球统一支付平台的功能简介

全球统一支付平台的业务处理范围为转汇和本地清算(除票据清算外)汇入汇出业务。

转汇业务:指收报行根据发报行的汇款指令,将款项解付至第三家银行的业务类型。转汇业务的主要场景包括:SWIFT转SWIFT、SWIFT转本地清算系统、本地清算系统转SWIFT。

本地清算汇出业务:指海外机构前台网点柜台接受境内汇款人委托,办理通过本地清算系统跨行汇出至境内同业、机构或个人的汇款,后台收付清算部门进行报文信息处理、清算路径选择、报文监控及相关前后台交互的处理过程。

本地清算汇入业务:指海外机构通过本地清算系统接收汇入报文,通过后台集中解付或留交前台解付等方式为客户入账的汇款业务。汇入报文的处理包括后台入账、留交前端、转其他系统处理、退汇、止付、冲正等方式。

全球统一支付平台的功能简介

在汇出汇款中,如为跨境汇款,由核心银行系统国际支付模块发起,报文发至通过平台集成层(PIP),不需经过外部的SWIFT;境内行内汇款在核心银行系统中完成,不通过平台集成层;境内跨行汇款(本地清算汇出)报文由支付平台系统发起,发送至本地清算系统。

全球统一支付平台的功能简介

在汇入汇款中,国际汇入汇款和境内行内汇入汇款通过核心银行系统完成;本地清算汇入在平台系统中完成。在转汇中,如果收报行为上线行,支付平台通过内部报文方式入账;如果收报行为代理行或非上线行,支付平台将报文发送至SWIFT或本地清算系统。

全球统一支付平台的功能简介

四、全球统一支付平台的创新特点

依靠GUPP平台系统架构及全方位的清算业务功能支撑,在国际化发展战略及全球清算银行建设目标指导下,该系统具备以下方面的创新特点:

1、打造出了一个多机构、多时区、多语言、多币种、多清算渠道的全球一体化支付清算体系

(1)支持多语言、多币种

除英语、中文等基本语言外,支付平台还支持德语、俄语、法语等多语言处理,具体包括信息存储、逻辑处理和界面展示。支持的币种,包括USD、EUR、AUD、HKD、GBP、JPY、CHF、CNY等,已达到33种。

(2)连接清算渠道最多,与世界各地44个本地清算系统连接。

打造出了一个多机构、多时区、多语言、多币种、多清算渠道的全球一体化支付清算体系

2、构建了中国银行集团全球一体化人民币清算网络 

离岸市场、在岸市场、跨境市场通过支付平台直接清算或进行报文传递,各市场间统一通过支付平台连接,最终形成以支付平台为核心的全球一体化的人民币清算网络。 

构建了中国银行集团全球一体化人民币清算网络

(1)在岸清算:上海总部(和中银香港)直接参与人行CNAPS系统,实现境内跨行支付;通过核心银行系统实现行内支付。后续将通过支付平台进行连接人行系统 。

(2)离岸清算:海外机构担任清算行,且当地建有人民币清算系统(如台北分行),由支付平台完成海外机构自身与其它参加行之间的的人民币跨行支付; 当地未建清算系统(如法兰克福分行),清算行采用账户转账模式,接收同业指令,通过支付平台将人民币支付给其它同业。 

(3)跨境清算:由支付平台连接当地清算系统或SWIFT网络。

3、连接全球主要交易所,承接结算行功能,建立人民币深度参与国际资本市场新路径

(1)支持多种报文类型和货币。支持主流交易所要求的MT103常用报文,可根据交易所特殊要求进行客户化开发;支持美元、欧元、日元、英镑、人民币等各种货币。

(2)自动化处理支付清算业务。支持直通式处理;满足交易所严格的时效性要求。 

(3)提供多样化计费方式。支持定额、百分比、阶梯等多种计费模式;支持实时扣费和事后扣费;支持从保证金或结算资金账户外的其他指定账户扣费。

(4)资金安全有保障。通过规范的报文处理流程和严密的授权机制,有效保障了交易所和清算会员的资金安全。

(5)提供灵活的查询统计功能。通过客户化队列、智能搜索,系统界面能够实时展示交易所相关业务信息;提供报表等事后统计方式,方便结算银行业务管理。

(6)支持广泛的清算网络。与SWIFT网络、各国际主流交易所所在国本地清算网络建立连接。

4、实现集团内多货币无缝对接即时支付

(1)信息传递内部化。支持集团内对于集团内部不同分行间的转汇报文,系统会自动选择发出内部报文,而不再通过外部清算系统;部报文传递信息,取代外部SWIFT网络;实现集团内部支付信息的内部共享和互联互通,提高支付效率、降低运营成本、管控外部风险。

(2)跨境实时汇划。客户在我行办理的,以我行集团内客户为收款人,款项实现即时到账,信息实时反馈。

5、具备系统灵活配置能力,快速实现业务需要与产品创新

多层次功能体系,流程、服务、规则三大引擎灵活可定制,最大程度地快速满足多元化业务需求。

(1)流程引擎。通过WEB服务的组合形成大额、小额等业务流程,贴合不同支付业务的特殊要求; 每类支付业务处理流程都是通过BPEL编排工作流实现,能快速实现业务需求。

(2)服务引擎。以模块化的方式,灵活实现各种系统功能,例如借方判断、费用计算等WEB服务;以服务的方式,达到最大化跨平台功能复用。

(3)规则引擎。在每个WEB服务内部,通过规则的设置,实现功能的丰富性、灵活性和差异性;以规则方式将部分代码功能外置于界面,用户可从多个维度灵活定制业务功能,为快速实现业务需求、推出创新产品提供有力的系统支持。

6、智能学习能力,自动化处理功能强大

根据分行需求,灵活定制规则,实现自动报文修复和完善,并具备自学习功能,可以自动记录并学习之前的修复和完善,并对之后的报文进行自动修复。

7、采用最新国际报文标准,设计可拓展报文模型,满足各国本地清算报文支付要求

报文模型基于最新的ISO20022标准和广泛使用的SWIFT支付报文标准进行设计,以XML和XPATH技术,进行数据的灵活存取和动态映射,实现了高可扩充性,对各类主流及特色本地清算系统的报文格式的全面兼容, 包括美国的FED/CHIPS报文(自定义报文格式)、欧盟SEPA(ISO20022报文格式)、日本FXYCS/BOJNET(自定义报文格式)等等。

8、采用总线结构设计,支持各类系统和多清算渠道的快速灵活接入 

在两层系统架构基础上,基于前述的报文模型,设计了核心层的PDO数据处理模型和BOCMSG接口数据模型。两种数据模型完全匹配,实现了总线层和核心层的无缝、统一接入。当要引入或修改一个本地清算、行内系统接口时,只需总线层把新的或修改的接口映射到BOCMSG数据模型,然后直接发送到核心层即可,无需对核心层进行任何的代码修改。

9、采用数据库分区、UTF-8等技术,支持多机构、多时区、多语言处理能力 

利用权限设计及数据库分区技术,实现多机构覆盖,通过标准时间+时区设计支持多时区运行,通过UTF-8技术实现多语言支持。

10、利用分布式缓存和数据层访问技术,实现高并发、高吞吐的数据处理能力 

采用WXS等分布式缓存技术,处理层直接从缓存读取数据,避免从数据库读取,从而实现数据的高吞吐、高并发。根据更新、访问频率和数据大小,通过缓存目录灵活设置,将静态、动态数据分别存储到本地、远程缓存。

11、全流程实时跟踪集团全球内支付信息,集中处理与展示 

系统通过不同的工具对不同层级进行功能应用及数据权限管理,通过灵活定制角色权限、用户数据访问范围对用户进行管理;为便于定位和分类管理,采取“标准 + 客户化”队列方式管理业务,根据柜员喜好定制用户界面;系统将逻辑处理过程中涉及的全部数据项暴露给用户,供用户自由配置,因此报文调阅方式灵活,可以通过各种组合条件进行筛选,便于分行柜员灵活快速地搜索报文,也为总行从不同角度管控分行提供了基础。

五、系统稳定运行,凸显强大效能

自2012年亚太地区投产以来,系统运行稳定,业务量稳中有升,已投产行间通过GUPP内部通道传递报文日均1万5千笔,全辖上线后,集团内部通过独立的网络完成支付清算,减少对SWIFT的依赖,预期的“高效、安全、完整”的建设目标指日可待。

中国银行全力推进支付清算网络全球化部署,三年多的时间,共计在全球26家分行投产,共连接44个本地清算接口,基本覆盖世界各主要金融中心及主要清算系统,实现了集团支付系统的整合转型,在整体战略、生产管理、业务收益方面取得显著成果。

第一,在战略效益方面

1、助力海外分行成为当地主流银行并参与同业竞争

悉尼分行。与澳洲证券交易所(ASX)建立紧密合作,为澳洲、新西兰乃至整个南太平洋地区的客户提供人民币业务服务,澳元清算在澳大利亚清算系统交易量排名为第八位。

东京分行。日元清算在日本当地清算系统FXYCS交易量位列第七,交易金额位列第九,在日本中资同业中排名第一,在当地26家参加行中市场份额约占4.1%。

台北分行。作为人民币清算行已为85家参加行开立账户,其中,台湾当地银行39家,外资银行24家,中资银行3家,其他地区参加行19家,人民币清算市场份额超过30%。

法兰克福分行。依托全球统一支付平台,成功营销德意志、德商和DZ等当地主流银行在分行开立清算账户,成为首家成功取得德交所交易及清算会员资格的中资金融机构。

2、承接人民币清算行功能,构建集团全球一体化人民币清算网络

人民币清算行是我国人民币国际化的重要载体,是人民币国际化进程中重要的制度安排,它作为人民币跨境清算网络的中枢环节,在推动人民币“走出去”和离岸市场发展中发挥重要而独特的作用;

中国银行在人民银行指定的19家人民币清算中心中占据10席(截至2015年10月底),覆盖亚洲、欧洲、大洋洲及非洲;

上述9家人民币清算行中,除中银香港、澳门分行外,其余7家人民币清算行均由支付平台主要承接人民币清算行业务功能,目前成功实现了台北、悉尼、法兰克福、巴黎、马来西亚5分行业务功能,后续将支持匈牙利、约翰内斯堡、赞比亚分行人民币清算行业务开展;

全球统一支付平台有力支持了海外行跨境及离岸人民币清算;未来全辖上线后,将无缝连接集团海内外机构,统一集团内人民币清算系统,形成覆盖全球的高速公路。

3、承接交易所结算行功能,为人民币深度参与国际资本市场建立新路径

易所是集中进行证券、商品、衍生品等交易,是整个资本市场的核心。中银集团为促进海外人民币业务进一步发展,积极开展与交易所合作,而结算银行是开展与交易所合作的敲门砖。

第二,在经济效益方面

支付平台的投产,既为海外投产行拓展业务、创造利润带来了机遇,又为降低业务及系统成本提供了基础,具体成效如下:

(1)承接跨境和跨行支付业务,创造中间业务收益

积极拓展本外币支付清算业务发展,月均业务量约54.13万笔,业务金额合计6.52万亿元;支付平台投产后新增220个代理行账户。 

进一步创造中间业务收益,悉尼、东京2015年手续费收入同比增长27.96%及25.02%;亚太欧非投产行2015年集团外外币清算账户资金沉淀同比增长30.80%。

(2)提高系统使用效率,节约建设成本

节省外部SWIFT报文使用费用:集团内支付业务通过支付平台内部报文传递,内部报文月均7000笔。

节省分散开发系统成本:改变以往各海外分行各自开发支付系统连接本地清算及SWIFT网络的局面,有效整合系统资源,各海外机构通过网络、使用一套软件版本,提高了系统的建设及使用效率。 

第三,在管理效益方面。

全球统一支付平台实现了中行海外支付清算系统、流程、数据方面的统一与集中,对内提高管理水平,对外为提供智能化、定制化清算服务奠定基础

(1)推动前后台分离和业务集中

通过大额支付标准化设置,实现了已投产行业务流程的统一化、标准化和制度化,促进了前后台分离和后台集中。 胡志明、马尼拉等多家投产行分离了前后台职能,形成前后台职责分离、运作清晰、协同高效的管理架构,有效控制了风险,提高了前台接单效率。 

(2)建立区域运维监控机制

为保证系统运维的时效性和安全性,指定悉尼分行、法兰克福分行担任各自区域的运维行,在欧非批次投产后分别负责亚太区域、欧非区域支付平台的运维操作,范围包括柜员死锁强制签退、接口监控等。 

据外媒coinspeaker报道,欧洲最大经济体德国呼吁,建立一个独立于美国的独立支付系统。专家们对此表示,这将对比特币有利。

在过去几个月中,伊朗和土耳其受到美国经济制裁,被排除在全球金融体系之外。由于不能使用全球银行系统,这两个国家无法向其他国家发起交易。对此,今年3月起担任默克尔第四任内阁成员的德国外交部长希玛·马斯回应道:我们必须建立独立于美国的支付渠道,创立欧洲货币基金组织并打造独立的银行结算系统(SWIFT),以此来巩固欧洲自治能力。

1、SWIFT组织成立于1973年5月

SWIFT又称:“环球同业银行金融电讯协会”,是国际银行同业间的国际合作组织,其全球计算机数据通讯网在荷兰和美国设有运行中心,在各会员国设有地区处理站,来自美国、加拿大和欧洲的15个国家的239家银行宣布正式成立SWIFT,其总部设在比利时的布鲁塞尔,它是为了解决各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长而设立的非盈利性组织,负责设计、建立和管理SWIFT国际网络,以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。

2、1974年

开始设计计算机网络系统。

3、1977年夏

完成了环球同业金融电信网络(SWIFT网络)系统的各项建设和开发工作,并正式投入运营

1977年时SWIFT在全世界就拥有会员国150多个,会员银行5000多家,SWIFT系统日处理SWIFT电讯300万笔,高峰达330万笔。

4、1980年

SWIFT联接到香港。我国的中国银行于1983年加入SWIFT,是SWIFT组织的第1034家成员行,并于1985年5月正式开通使用,成为我国与国际金融标准接轨的重要里程碑。之后,我国的各国有商业银行及上海和深圳的证券交易所,也先后加入SWIFT。

5、90年

为更好地为亚太地区用户服务,SWIFT于1994 年在香港设立了除美国和荷兰之外的第三个支持中心,这样,中国用户就可得到SWIFT支持中心讲中文的员工的技术服务。SWIFT还在全球17个地点设有办事处,其2000名的专业人员来自55个国家,其中北京办事处于1999年成立。

6、1995年

进入90年代后,除国有商业银行外,中国所有可以办理国际银行业务的外资和侨资银行以及地方性银行纷纷加入SWIFT。SWIFT的使用也从总行逐步扩展到分行。1995年,SWIFT在北京电报大楼和上海长话大楼设立了SWIFT访问点SAP(SWIFT Access Point),它们分别与新加坡和香港的SWIFT区域处理中心主节点连接,为用户提供自动路由选择。

7、2007年修订《跟单信用证统一惯例》

在国际贸易结算中,SWIFT信用证是正式的、合法的,被信用证各当事人所接受的、国际通用的信用证,信用证是指凡通过SWIFT系统开立或予以通知的信用证。采用SWIFT信用证必须遵守SWIFT的规定,也必须使用SWIFT手册规定的代号(Tag),而且信用证必须遵循国际商会2007年修订的《跟单信用证统一惯例》各项条款的规定。在SWIFT信用证可省去开证行的承诺条款(Undertaking Clause),但不因此免除银行所应承担的义务。SWIFT信用证的特点是快速、准确、简明、可靠。到2007年6月为止,SWIFT的服务已经遍及207个国家,接入的金融机构超过8100家。台湾地区唯一的具有商业策略以及服务供应伙伴资格的是资通电脑Ares。

8、2010年,swift网络偏布全球206个国家

该组织创立之后,其成员银行数逐年迅速增加。从1987年开始,非银行的金融机构,包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等,开始使用 SWIFT。至2010年,该网络已遍布全球206个国家和地区的8,000多家金融机构,提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件,支援80多个国家和地区的实时支付清算系统。

作为全球银行业的中坚力量,SWIFT的地位是举足轻重的。创建于上世纪70年代的SWIFT为银行提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务,从而大大提高了银行的结算速度。

SWIFT提供了一个网络,使金融机构能够在一个在安全、规范、可靠的环境中发送、接收有关的金融交易信息,目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。截至去年,SWIFT的会员银行数量已从239家增长到了11,000多家。仅去年一年,这家“合作社” 代表其成员银行发送了61亿条财务信息,其营业收入更是达到了7.1亿欧元。

此外,光是货币交易,银行每天大约处理的金额为5万亿美元,其中大部分是通过 SWIFT网络的信息交换来处理。

通过比较宏观的介绍,我们大概知道了SWIFT的存在,直观来讲,它就是用来进行跨境支付的,我们通常使用的国内网银支付和第三方支付,通常都是秒级完成,与之相比,使用SWIFT进行跨境汇款是需要多长时间呢?当我们使用SWIFT完成一次跨境汇款时,通常需要5个工作日左右,对方才能收到相应的款项。

德国外交部长表示,欧洲应该通过创建自己的金融渠道,欧洲货币基金和SWIFT等国际银行转账系统来绕过美国的支付系统。外交部长Heiko Maas在德国Handelsblatt报纸上写道,呼吁建立独立的支付渠道,这主要是为了让欧洲企业避免美国制裁针对与伊朗做生意的任何公司 - 无论是在美国境内还是境外 - 。“因此,我们必须通过建立独立于美国的支付渠道来加强欧洲自治,创建一个欧洲货币基金组织并建立一个独立的SWIFT系统。魔鬼有一千个细节,”他补充说。 “但(伊朗)协议继续存在的每一天都比中东出现的极具爆炸性的危机要好。”

虽然SWIFT系统负责监管国际银行转账,但欧洲货币基金的建立将巩固欧盟帮助受经济危机打击的国家的能力。独立金融渠道的建立将使其及其企业避免过度制裁,但可能加深美国与欧洲之间在特朗普总统任期内增长的意识形态分歧。然而,德国总理默克尔周三告诉记者,虽然与美国的关系发生了变化,但她并不赞成建立新的支付系统。“我们在与伊朗的交往中存在一些问题,毫无疑问,另一方面我们知道,在恐怖主义融资问题上,例如,SWIFT非常重要,”据路透社报道,德国领导人说。

打破过去,除了进口关税的威胁和北约批评之外,特朗普5月份决定退出2015年国际核协议,这对美欧关系来说是一个特别大的打击。在当时的奥巴马总统领导下,德国帮助法国,英国,俄罗斯,中国和美国与伊朗达成协议,并试图说服特朗普保持协议。鉴于美国,欧洲最大经济体德国领导的积极制裁政策,计划推出其独立支付系统,不再依赖美国。专家认为,这样的举措可能会大大加强比特币的地位。最近对伊朗和土耳其实施的制裁将这两个国家排除在金融全球体系之外,使它们无法与其他国家进行交易。这种情况严重影响了德国对美国的态度。自今年3月以来一直在Angela Merkel第四任内阁任职的德国外交部长Heiko Maas表示:“因此,我们必须通过建立独立于美国的支付渠道,建立欧洲货币基金组织并建立独立的斯威夫特体系来加强欧洲自治。”欧洲自治可以完全重塑世界经济格局,为比特币和加密提供绿灯。一位以发展Mega而闻名的德国 - 芬兰企业家Kim Dotcom认为,欧洲经济体退出全球银行系统可能导致美元贬值,而美元贬值将会带来像比特币和以太坊这样的加密货币强大的价值储存和交换媒介的作用。

加密货币受益

尽管伊朗政府以前曾试图禁止加密货币交易,但是它今年转而用数字资产与盟友做起了贸易生意。伊朗议会经济事务委员会(IPCEA)负责人Mohammad Reza Pourebrahimi表示,俄罗斯已同意使用加密货币等去中心化金融网络与伊朗进行交易,以规避美国控制的银行系统。

Pourebrahimi表示:“IPCEA迫使伊朗中央银行开始制定加密货币使用方案。在过去一两年中,使用加密货币已成为一个重要议题。它是绕过美元交易和替代SWIFT系统的方法之一。俄罗斯当局赞同我们的观点。我们两国认为,如果我们能够推动这项工作,那么我们将成为首批在贸易交易中使用加密货币的国家。”目前,由于美国政府控制着SWIFT银行系统,欧洲企业不可能自由运营,完全保证其商业利益。

例如,英国《金融时报》本周报道,法国最大能源集团道达尔(Total)不得不退出重要的伊朗天然气合作项目,因为美国政府以中断银行系统使用为威胁施加压力。虽然SWIFT国际合作组织位于比利时,但由于比利时仍然对美国制裁政策持开放态度,因此它只能接受美国当局对其他金融机构和政府的限制。美国在过去一直影响着SWIFT,伊朗在2012年至2015年间被全球银行体系拒之门外。

德国外长马斯的建议是近年来第一个重要经济体呼吁建造一个不在美国控制之内的银行体系。拥有德国和芬兰双重国籍的企业家Kim Dotcom表示,如果欧洲经济体从全球银行系统中撤出,那么这对比特币和加密货币来说是一个积极的消息。因为它将导致美元和其他储备货币贬值,继而巩固比特币、以太坊等加密货币作为强大价值存储和交换手段的地位。

Dotcom说道:“德国外长提出了欧盟货币基金会,欧盟银行结算系统和非美国控制的支付系统。他虽然说这是为了挽救伊朗的交易,但这实际上意味着欧盟有意退出以美元为主导的体系。就像我说的那样,美元会崩溃,购买些加密货币和黄金吧。”

土耳其、伊朗、委内瑞拉采用加密货币

在土耳其、伊朗和委内瑞拉等地区,国家货币的快速贬值和严格的资本管制阻碍了当地法定货币现金的流通和使用。作为替代性支付方式,加密货币的普及度开始提高。

如果美国政府失去对全球银行系统的支配地位,并且更多国家选择独立的金融网络,那么加密货币很可能会吸引更多的投资者、企业、个人、商人和政府。

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