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如何在入门时就选择适合自己的投资方式?有哪些投资入门知识?

时间:2018-08-10 12:16:24  来源:优先股  本篇文章有6541字,看完大约需要22分钟的时间

如何在入门时就选择适合自己的投资方式?有哪些投资入门知识?

时间:2018-08-10 12:16:24  来源:优先股

一、股票入门基本术语

1、价格

开盘价:以竞价阶段第一笔交易价格为开盘价,如果没有成交,以前一日收盘

收盘价:指每天成交中最终一笔股票的价格,也就是收盘价格。

最低价:是指当日所成交的价格中的最低价位。有时最低价只要一笔,有时也不止一笔。

<a href='/articles_search/股票入门基本术语/'>股票入门基本术语</a>

股票入门基本术语

2、普通股

普通股是指在公司的经营管理和盈利及产业的分配上享有普通权力的股份,代表满意一切债务偿付要求及优先股股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩下产业的讨取权,它构成公司本钱的根底,是股票的一种基本形式,也是发行量最大,最为重要的股票。

在上海和深圳证券交易所上交易的股票都是普通股。普通股股票持有者按其所持有股份份额享有以下基本权力:

(1)公司决议计划参加权。普通股股东有权参加股东大会,并有主张权、表决权和选举权,也能够委托别人代表其行使其股东权力。

(2)赢利分配权。普通股股东有权从公司赢利分配中得到股息。普通股的股息是不固定的,由公司赢利情况及其分配方针决议。普通股股东必须在优先股股东取得固定股息之后才有权享受股息分配权。

(3)优先认股权。假如公司需要扩张而增发普通股股票时,现有普通股股东有权按其持股份额,以低于市价的某一特定价格优先购买必定数量的新发行股票,从而坚持其对企业一切权的原有份额。

(4)剩下财物分配权。当公司破产或清算时,若公司的财物在归还欠债后还有剩下,其剩下部分按先优先股股东、后普通股股东的顺序进行分配。

3、优先股

是相对于普通股而言的。首要指在赢利分红及剩下产业分配的权力方面,优先于普通股。

优先股有两种权利:

a.a.在公司分配盈余时,具有优先股的股东比持有普通股的股东分配在先,并且享用固定数额的股息,即优先股的股息率都是固定的,普通股的盈余却不固定,视公司盈余状况而定,利多多分,利少少分,无利不分,上不封顶,下不保底。

b.在公司闭幕,分配剩下产业时,优先股在普通股之前分配。

4、绩优股

是指那些成绩优秀,但增长速度较慢的公司的股票。这类公司有实力反抗经济衰退,但这类公司并不能给你带来振奋人心的赢利。由于这类公司事务较为成熟,不需要花许多钱来扩展事务,所以出资这类公司的意图首要在于拿股息。别的,出资这类股票时,市盈率不要太高,一起要注意股价在历史上经济不景气时波动的记载。

5、后配股

后配股是在利益或利息分红及剩下产业分配时比普通股处于劣势的股票,一般是在普通股分配之后,对剩下利益进行再分配。如果公司的盈余巨大,后配股的发行数量又很有限,则购买后配股的股东能够获得很高的收益。发行后配股,一般所筹集的资金不能当即发生收益,投资者的规模又受限制,因此利用率不高。后配股一般在下列情况下发行:

(1)公司为筹集扩大设备资金而发行新股票时,为了不削减对旧股的分红,在新设备正式投用前,将新股票作后配股发行;

(2)企业兼并时,为调整合并比例,向被兼并企业的股东交付一部分后配股;

(3)在有政府投资的公司里,私人持有的股票股息达到一定水平之前,把政府持有的股票作为后配股。

6、报价

报价:是证券市场上买卖者在某一时间内对某种证券报出的最高进价或最低出价,报价代表了买卖双方所愿意出的最高价格,进价为买者愿买进某种证券所出的价格,出价为卖者愿卖出的价格。报价的次第习惯上是报进价格在先,报出价格在后。在证券买卖所中,报价有四种:一是口喊,二是手势表示,三是申报纪录表上填明,四是输入电子计算机显示屏。

(一)学会保护自己

首先要有耐心,“耐心是天才的必要品质”。你千万不要在一个错误的时间倾尽所有用于投资,而是需要保存实力,以此增加获取长期可观收益的机会。

其次,持有非投资资产非常重要,这又主要包括两大类:

一是保险,比如寿险这块。一般推荐定期寿险,保费较低,在投保人发生死亡时才赔付,给家人一个保障;而终身寿险则是“寿险+储蓄”,费用较高,且储蓄收益率如果考虑通货膨胀其实一点也划不来,

二是保留一些储备,至少3个月、多则一年的生活费,可以投资于安全性和流动性都较高的投资。而且短期要用的钱,只能投资于短期产品。

最后,购买定期保险以求自保,留够一定的生活费用应对任何突发和意外,然后就可以把剩余的钱用来投资了,最好是可延期缴税的投资计划。

其实这块我之前在其他课程做过一张改良版的4321资产分配法则,这里的现金类账户、保障支出账户就是属于“保护我们自己”的功能,而剩下的就可以放在理财账户(保值)、投资账户(增值账户)了:

4321资产分配法则

4321资产分配法则

(二)明确投资目标

证券市场就像一个提供多种菜肴的大餐馆,没有一种菜肴会成为所有人的最爱,所以每个人首先要明确自己的目标:比如你愿意承受多大的风险;哪种投资最适合你的税收等级。如果忽略这个去做投资,结果往往可能是灾难性的。

1,看清自己的风险偏好。

你是不是经常期待,自己的资产能在一夜之间翻番?没错,我也想!但是我们当中,又有多少人能够承受半数的财产在顷刻之间烟消云散呢?

J.P.摩根曾有一位好友整日为自己的股票忧心忡忡,然后他向摩根求教,摩根回答他:把股票都卖掉,直到你能睡着为止。

我们必须知道,丰厚的投资回报只能以巨大的投资风险为代价,因此每一位投资者都应该在“吃饱睡足”(投资风险)和“投资”(预期回报)之间找到一种平衡。以下这张“睡眠时刻表”应该是你需要的:在所有可能性中,你的睡眠点取决于你的投资损失以何种方式危及你的财务安全。比如两位女性:

睡眠时刻表

睡眠时刻表

在所有可能性中,你的睡眠点取决于你的投资损失以何种方式危及你的财务安全。比如两位女性:

一位是单亲妈妈,她无力赚取投资组合以外的任何收入来弥补投资亏损,此时任何投资损失会立马降低她的生活水平,很显然她是不能承担任何风险的人群;

另一位是“有进取心的年轻女商人”,她在遭遇任何投资损失下,都有能力维持以外的生活水平,则她是风险偏好极强的人群。

除此之外,你的心理素质也将影响你所愿意承担风险的程度。比如喜欢做极限运动、爱挑战风险的人,多半是风险偏好较强的人群;而乐于享受安逸和稳定的微薄收入的人群,多半是风险规避型的投资人。

还有,你的风险承受能力还显著受到你的年龄、以及非投资收入的来源和可靠性等影响,具体我们会在第13课和大家分享。

总之,在投资前要充分的了解你自己,才能帮助选出适合你的投资组合类型。

2,认清自己所处的税收等级、以及对当前收入的需求

如果你收入水平较高,处在较高的税收等级,且对当前的收入需求不多,那么建议优先买入免税债券、股息率较低的股票。而如果收入较低,处在较低的税收等级,且对当前的收入需求较大,则建议选择应税债券、股息率较高的股票。

但是现实生活中,我们总会发现,很多人一边幻想找到绝对安全的策略,一边纵身投入到风险巨大的普通股投资中。还有觊觎应税债券的收益,但实际上在扣税后实际收益更低。

本书这里主要说的是美国,因为中国还没有对证券投资收取资本利得税,税收这块暂不需要考虑。但对当前收入的需求仍适用,即如果短期需要用资金,可投资股息率较高的股票,避免卖出股票的交易造成的费用;而不怎么缺钱的,可投资股息率较低的股票,利用企业利润再投资、创造长期更好的收益。

(三)合法避税

在美国有个401K的养老金计划,如果没有,也可以自己投资自己的个人养老金账户,这部分投资的利息收入是免税的。

合法避税

合法避税

比如上图显示的,有税收递延的个人退休账户比无税收递延的可以有更高的收入、发挥更好的复利效果。甚至一些投机计划中投入的钱,可以在税前列支,就是相当于计算进我们的个税免征额,可以大大降低当前的税负水平。

而且养成这个习惯,还能帮助我们强制储蓄、战胜通货膨胀。中国2018.5已开始发布“个人税收递延型养老年金保险产品”,各大公司也纷纷投放相关产品。说白了,就是个人购买商业养老保险,允许在个人所得税税前列支、作为免征额,等到领取商业养老金时,再征收个人所得税(此时岁数较大,收入降低,承担的税级一般较低)。

(四)保持竞争力,让现金储备的收益率与通货膨胀率持平

为了应付突发需求,储存一定量的现金资产是必要的,但很多人存银行后,连通胀都跑赢不了,那怎么办呢?

一是货币基金,通常投资于大额银行存单、短期票据、政府债券等短期货币市场工具,集安全性、流动性和收益性于一身。而且因为集中了很多小投资者的资金,它可以购买普通个人不能买的高收益产品。而个人投资者只要1块钱就可以分散投资于不同的短期货币工具。即便市场动荡不安,你也可以安心收钱。

二是银行存单。银行推出的此类产品安全性肯定强于货币基金,但有一定的资金门槛,且资金需要锁定在一定的时间内,锁定时间越长、收益越高。现如今,大额存单的利率一般是在同期基准利率的基础上上浮40-50%,三年期的收益可以超过4%。

(五)漫游债券王国

债券基金风险和收益介于货币基金、股票基金之间,且债市和股市的相关性不是太高,比较适合追求稳定收入的投资者;另外,债券基金和股票基金进行组合时,能很好的分散整个投资组合的风险,因此常常作为资产组合中的稳健端品种。

以下为中国市场过去12年的债券基金平均收益率:

中国市场过去12年的债券基金平均收益率

中国市场过去12年的债券基金平均收益率

当然,除了债券基金,还有国债也是比较受更保守类投资者欢迎的,这里不再细说。

(六)房地产

无论中美,房地产已经被证明是既能提供丰厚回报、又能出色抵御通货膨胀的理想投资工具。它还是强制你去储蓄,并且带来巨大的精神愉悦。

另外还有“不动产投资信托”(REITs)产品,就是由职业不动产运作人帮你管理公寓房、写字楼、商业大厦等。简单来说,REITs是一种类似封闭式共同基金,但投资标的物为不动产的投资工具。

房地产

房地产

遗憾的是,中国目前并没有真正意义上的REITs,但是公募REITs推出的时间表已越来越近。

(七)黄金、收藏品

在分散化的投资组合里,黄金仍有一定的地位。因为黄金与证券的收益的关联度不大,在组合中纳入部分黄金(哪怕只有5%)都会有利于降低整个投资组合的不确定性。如果通货膨胀来袭,黄金还能取得不错的回报。

(黄金的历史走势图,1970年至今)

(黄金的历史走势图,1970年至今)

钻石、艺术品、收藏品等则是对“门外汉”不怎么适用的投资品种,而且投资这个你需要有独特的品位和意志:找到有升值潜力的品种,在人家不敢买的时候勇敢买入,然后在大多数人疯狂的时候果断脱手。

(八)进行多样化投资

圣经里说过“顾问云集的所在是安全的”,投资也是。在每一个投资领域,你都应该持有各式各样的投资品种,通过分散投资减少风险,并在最大限度内帮助你实现一个符合投资目标的理想的长期回报。而且在这个投资组合中,普通股/基金应该是主体。

(公私募基金2007-2017年平均收益率)

(公私募基金2007-2017年平均收益率)

总结:

致富无捷径,致富亦无坦途。想要得到高回报,也必须承担高风险,也许还不得不牺牲一定的流动性。每个人能承受的风险程度,取决于他期待什么样的“睡眠”。

关键字: 证券债券绩优股
来源:优先股 编辑:零点财经

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