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银行理财收益率不给力,投资者“投靠”p2p,转向互联网金融

时间:2018-10-07 22:24:11  来源:投资收益率  本篇文章有3466字,看完大约需要12分钟的时间

银行理财收益率不给力,投资者“投靠”p2p,转向互联网金融

时间:2018-10-07 22:24:11  来源:投资收益率

银行理财产品收益率“破5”的背景下,年化收益率超过10%的P2P类互联网理财产品显然更具吸引力。

银行理财收益率不给力,投资者“投靠”p2p,转向互联网金融

记者在查阅部分银行理财主页信息和走访银行网点后发现,银行理财产品市场较为平淡,产品数量较少,各期限产品额度都有剩余,销售不易。同时,以往选在季末、年中、节日等重要时点购买高收益理财产品的理财妙招渐渐失效,曾经备受上班族追捧的“夜市理财”也渐渐失宠。

而因自己的不少客户转投,不少银行理财经理都提到了P2P产品,根据他们的表述,P2P产品的受众群体,已经从以前的年轻人,逐步扩大到中老年客户。

收益率走低银行理财遇冷

收益率走低银行理财遇冷

近日,记者登录一家股份制银行的理财主页发现,显示在售的理财产品只有5款,并且期限均不超过60天,平均预期收益率在4%上下。记者随后前往该银行北京市朝阳区某网点咨询。理财经理告诉记者,最近一周发行的理财产品期限多在60天以内,期限长的产品有两款,分别是三年和五年,预期年化收益率分别为

5.5%和5.8%,但是需要前往银行网点购买。

这位理财经理还告诉本报记者:“由于今年已经四次降息,以往销量较好的一年期理财产品收益率也不会超过5%,上周的销量不好,所以这周银行就没有推出相应产品。”

记者随后又走访了北京地区多家银行网点,发现了相似的状况。

“由于投资者对于近期收益率不太满意,目前我们主要推荐短期的理财产品,期限多在3个月以内,收益率一般不超过4.5%,资金短期闲置可以选择。另外的就是三年期以上的产品,有的是自有产品,有的是和险企合作,收益率在5.5%上下浮动。”

伴随着连续的降息和降准,银行理财产品的收益率也一路走低。从普益财富发布的统计数据看,银行理财产品平均收益率8月份为4.75%,上周平均预期收益率又继续下跌到4.63%。

不少银行的理财经理还表示,目前银行理财产品的销售并不容易,期限较长理财产品的购买群体以年长的客户为主。各种期限的理财产品额度都有剩余,任何时间来购买几乎都可以买到。

事实上,受近期股市波动影响,银行理财产品在设计上也愈发注重安全与稳健,直接或间接参与股市配资的规模急剧缩减,银行理财产品的收益率短期内难有提升空间。另外,就银行而言,自9月15日起央行改革存款准备金考核制度,由现行的时点法改为平均法考核,银行在月末及季末冲时点高息揽存的动力不复存在,投资者也就无法在特殊时点买到高收益理财产品了。

银行VIP“吐槽”老客户收益率不及新客户

银行理财产品收益率持续走低,投资者自然不买账。

一位国有大行的理财经理告诉记者:“因为近期收益率太低了,我自己的亲戚朋友都不来银行买理财产品了,很多人转投互联网金融。”

在走访过程中,记者遇到不少银行VIP客户称在产品到期后不再购买银行理财产品,虽然客户经理尽力挽留,但也无济于事。

部分银行金卡、白金卡持有者在接受记者采访时“吐槽”了银行理财产品在设计上还是有些不人性化。“不少产品区分出了新客户专属,收益率高于同类产品,却没有推出VIP专属,老客户的收益率有时候还比不上新客户。”而且,近期收益率太低,所以打算产品到期后不再购买,再找找其他合适的投资渠道。

一位股份制银行的客户经理也对记者表示,互联网金融对于银行理财产品的冲击确实越来越大。以前都是年轻人购买的P2P产品,现在受众群体也越来越广,自己的不少中老年客户也开始转向P2P投资了。

今年互联网金融进入快速发展期,各路资本纷纷涌入P2P网贷。互联网金融除了在收益率上比银行理财更具吸引力,在产品类型上也有更多的创新。

当然,除了收益率,产品的安全性肯定也是投资者第一位考虑的,有“背景”的互联网金融平台确实更受投资者的青睐。

收益率低 银行打稳健牌

记者注意到,近日一家股份制商业银行推出主打低风险的夜市专属理财产品。与此前该行推出追求高收益的夜市专属产品不同,这只稳健型产品选择风险等级较低的资产投资。该行理财师表示,“近期沪深股市的连续震荡再度给投资者敲响警钟,理性投资、稳健理财、资产配置等关键词也回归投资者的视线。在市场波动的情况下,应及时采取稳健的投资策略,合理配置家庭资产,保证收益最大化”。

事实上,由二级市场的剧烈震荡,很多投资者避险情绪上升,银行理财产品在设计上也愈发注重安全与稳健,这也间接导致收益率水平的下滑。

普益财富监测的数据显示,7月份最后一周,银行理财产品的平均预期收益率为4.80%,较前一周减少4个基点。其中,城市商业银行发行产品325款,平均预期收益率为5.06%,较上期下降5个基点;股份制商业银行发行产品225款,平均预期收益率为4.89%,较上期上升1个基点;国有银行发行产品130款,平均预期收益率为4.48%,较上期下降4个基点;农村金融机构(包含农村商业银行、农村信用社)发行产品70款,平均预期收益率为4.82%,较上期下降6个基点;外资银行发行产品1款,预期收益率为2.50%,较上期下降10个基点。

券商研报指出,银行理财的资产端收益率决定其负债成本。“银行作为盈利机构,虽然其发展理财产品有多方面的业务协同考虑,但赚取中间的息差收入仍是非常重要的一环;短期亏损也许可以接受,但不具有长期可持续性。从2014年年底银行理财资产端配置情况来看,理财资金主要投向于债券与货币市场、非标债券、银行存款,这3类资产合计占比超过了90%,剩余6.24%为权益类资产,1.27%为打新基金。通过各类资产占比简单拟合资产端收益率走势可以发现,其与3个月期限银行理财产品预期收益率走势基本一致。”

也就是说,鉴于二级市场的剧烈波动和新股暂缓发行,银行理财产品的收益率短期内难有大幅度提升。

投资者不买账 转向互联网金融

收益率的不理想自然拖住了销售的后腿。

在另一家银行的“理财夜市”,记者发现,理财产品的销售进度并不尽如人意。一款预期年化收益率为5.28%的产品的销售时间已经过去了大半,仅13人购买,合计购买量仅200余万元。截至记者发稿,该行相同销售时限产品(剩余2天)中卖得最好的一款产品也仅销售出了12%的额度,还有88%的额度剩余。

而某股份制银行位于西南二环的社区银行的客户经理也对记者表示,最近就连前来询问理财产品发行情况的客户也有所减少,购买的人就更加明显减少,“我们社区银行网点对于新客户购买理财是有些小礼物赠送的,但目前这些小礼物一直堆在这,都没送出去”。

一位国有大行的客户经理也对记者表示,互联网金融对于银行理财产品销售的冲击仍在持续,身边部分中老年人也开始转向P2P投资了。

不管有多少本金,都会分成两部分:一部分放在活期,一部分放在定期。

活期保证流动性,定期锁定收益率

由于活期资产主要看重其流动性,最终目的是应急,所以寻找活期平台:

1、每月必须有至少1次的免费提现次数;

2、提现速度必须要快,不求秒到,但是不能T+1;

3、虽然活期看重流动性,但年化要说得过去。

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