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什么是头寸调拨?什么是商业银行业务中的头寸调拨?头寸调拨的临界点怎么确定?

时间:2018-08-05 20:47:35  来源:头寸  本篇文章有1586字,看完大约需要5分钟的时间

什么是头寸调拨?什么是商业银行业务中的头寸调拨?头寸调拨的临界点怎么确定?

时间:2018-08-05 20:47:35  来源:头寸

头寸调拨是什么意思?

头寸,也称“头衬”,就是款项的意思,是金融行业常用到的一个词,在金融、证券股票、期货交易中经常用到。那么,头寸调拨是什么意思呢?请看以下内容。

一般来说,头寸分为收入方和付出方,两方若是不平衡,存在差额,则需要调拨资金来弥补,这种行为就被称为“头寸调拨”,通俗来讲,也就是借钱。现在以银行为例进行具体说明,商业银行在预测超额准备金需要量的基础上,应及时地进行头寸调拨,以保证超额准备金规模的适度性。若未来的头寸需要量较大,而现有的超额准备金还不足以应付当前需要,银行就要设法补足头寸,增加超额准备金;反之,若未来头寸需要量减少,在现有超额准备金有所剩余的情况下,银行应及时将多余的超额准备金运用出去,以便寻求更好的盈利机会。

头寸调拨是什么意思?

银行业务中的头寸调拨

在实际业务环境当中,为了保证法定准备金账户及备付金账户之间的协调,免不了存在总分行之间的头寸调转划拨,如果不去实际接触业务,可能不了解其中的事情。总分行调拨存在两个方向:总行向分行调拨,及分行向总行调拨。

(1)总行向分行调拨

此时清算划汇的付款行、付款人、收款行、收款人,已经分别变成收付的人行中支以及双方行(总、分行)。也就是收付行是人行,收付人是银行。这时发起账户是总行的法定准备金账户,也就是清算账户,而清算账户是连接入大额支付系统的。大额支付系统的覆盖面最广,是可支付至任何人行的中支(中心支行)的。也就是说,总行法定准备金账户(清算账户)向分行备付金账户(非清算账户)划拨头寸,是可以直接通过支付清算系统直接做出划款指令,直接进行清算的。

(2)分行向总行调拨

请注意,这时的发起付款账户是非结算账户,所以并没有联入支付清算系统!部分非结算账户是介入地域性的第三方支付清算系统的,但地域性的第三方支付清算系统,其收款行只能是一般银行,而不能是人行。这时,就需要付款机构携带凭证,到当地人行中支的柜台办理。

也就是,总行向下划拨很容易,清算中心就可以做,时效性和操作简便成都较高,而分行划回就很麻烦,需要市内通勤,银行人到银行的银行的柜台去办理。那有没有变通之道呢?有的。

(3)第三方调拨(分行划回)

为保证清算时效,银行机构可以在分行所在地的其他银行开立同业账户,并开立网银功能。当分行更需要向总行划回头寸时,可通过第三方支付清算系统,将头寸划入第三方银行的同业账户,并通过网银进行调回总行动作。由于第三方支付清算系统存在清算场次(银行按批次记账,客户实时记账),而大额支付系统是实时记账的,所以中间的时间差又会发生一些特殊的事情。

头寸调拨临界点怎么确定?

由于银行从提出头寸调拨申请到实际收到现金需要有一个或长或短的过程,特别是那些离中心库较远的营业网点,必须有一个时间的提前量。同时,以后为了应付一些临时性的大额现金支出,也需要有一个保险库存量。于是,就有一个问题,即应当在什么时候在多大的库存量时调拨现金。

我们可以用以下公式来计算这个临界点:

头寸调拨临界点=平均每天正常支出量×提前时间+保险库存量

保险库存量=(预计每天最大支出—平均每天正常支出)提前时间

关键字: 证券
来源:头寸 编辑:零点财经

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