假设A有存款10万元，再假设他没有国家医疗保障和社会医疗保险，他用存款中的2万元购买了保额各为10万元、商业性期限为20年的住院和重病保险。依简单的算法（暂不考虑利率和复利计算法），A若在保险生效期间得重病住院花了18万元，那么，保险公司对其重病项要理赔10万元，对其住院项报销10万元。在经过这样的重病后，A手上还有10万元（10-2+10+10-18)。而若A平安，则在扣除2万元保险费后，他还剩余8万元。但若A无上述保险，一旦得重病，其住院花费18万元，不但存款10万元全部用尽，还负债8万元。保险就这样起到了保护已积累财富的功能。
保险业
什么叫保护正在积累的财富呢？举一个例子，假设B在某公司工作，每月工资为6000元。按简单的算法，B—年有72000元的收入。若B以同样的薪资连续工作10年（实际可工作的年限远不止于此，薪水也可能大幅增加），则这10年就能有720000元的收入。但这里有一个前提，就是B有能力在该公司正常工作10年。若B在这10年内的某个时间点残疾（或者死亡）了，那么，B通常会遭公司解约，也丧失了继续工作的能力，就不可能实现这720000元的收入。虽然他也可能会有一些解聘补偿金，但一般都不可能等于他10年甚至是更多年的潜在收入总量。这两者之间的差额就是B的损失。如果B在商业保险公司买了一份（可与他工作时收入相当）残疾（或死亡）方案的保险，那么，如果B残疾（或死亡），则保险公司需赔偿上述保险方案（相当于一定时期的潜在收入额）中的保额。这样，B在无论是正常工作还是在丧失劳动能力而无法工作的情况下，都会有一笔在正常工作情况下所能够累积的财富，这就保护了他正在积累的财富或者说是未来的潜在财富。
