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齐俊杰看财经:股市债市突然遭遇重大利好

时间:2018-03-07 13:59:30  来源:齐俊杰看财经  本篇文章有2089字,看完大约需要7分钟的时间

齐俊杰看财经:股市债市突然遭遇重大利好

时间:2018-03-07 13:59:30  来源:齐俊杰看财经

昨天,银监会突然下发通知,下调了银行的拨备覆盖率,监管要求由150%调整为120%~150%,贷款拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%~2.5%。之所以这么干,官方的解释是目前拨备水平达到全行业180%多,远超国际水平。因此,能够适当地降低拨备要求。这也更有利于加快处置现在的不良贷款,同时也使银行有更多的资金实力来支持实体经济发展。

<a href='/yinhuashui/104931.html'>股市</a>利好

所谓拨备覆盖率是指银行对于可预见到的坏账的准备金比率,比如说你预计某某某贷款可能收不回来了,那你就得拨出相应的资金放在时刻那准备着,所以银行贷款都是有资金占用的,他一般分为正常类,关注类,次级类,可疑类和损失类5大账户,除了正常类账户之外,其他的账户都有风险,所以基本都是要把这些账户上的钱加起来计提准备金,这就算是100%的拨备覆盖率,但现在银监会要求,你光100%不行,因为有时候你会有神一样的自信,在你没考虑到的地方还可能会爆发风险,所以你得留点安全边际,你得多计提一点。之前我们一直执行的是150%的标准,也就是说如果我觉得有可疑的100块钱收不回来,那么我就得计提180块钱放在那里,什么都不能干,这大大影响了银行的效率,但也让银行更安全。现在我们将这个150,调降到了120-150块钱,这就释放了一定的资金出来。

此次银监会还给了个原则,叫做同质同类,一行一策,也就是说要针对各家银行的具体政策,差别化执行以上政策。确保每家银行的资产质量安全的基础上,尽可能多的释放流动性。

其实这个政策这两年一直都有消息,好像一直在讨论,因为之前监管加强了,大量银行的表外业务转入表内,接受央行和银监会的监管,之前在表外是不需要拨备的,转入表内就需要拨备了。所以银行的拨备压力越来越大,大量资金都被捆绑住了。所以你看到贷款额度越来越少,房贷更是一贷难求。就是因为银行的资金占用太多,所以没有额度了。现在监管也考虑到了这个问题,以前是银行在台面下黑着干,不知道风险有多大,所以拨备要求很高。现在既然逐渐都纳入了表内,让风险可见了,也就要降低一下监管的要求,给银行松松绑这也是很正常的选择。

对于整体股市和债市而言,拨备覆盖率下调,绝对也是个好消息,解除了资金占用,将有更多的资金流入资本市场,昨天消息一出,债市就出现了上涨,而市场利率有了下跌,十年期国开债利率已经降到了4.89%的水平,可见资本市场还是对于资金很饥渴的,如果债券利率能因此降下来,股市的吸引力也会有很大的提升。

银行拨备覆盖率

在A股上市的股份制银行中,仅有浦发银行拨备覆盖率低于此前的监管红线150%,仅为134.58%,并且是上市银行中最低值。值得注意的是,该行去年中报仍高于150%,三季度出现突降。此外,五大行中工商银行拨备覆盖略低,为148.42%,但是较年中水平已经有所提升。一些小银行比如宁波银行南京银行他们的拨备覆盖率都超过了400%,所以拨备覆盖率在150%上下的银行来说,应该是个利好,比如工农中建交,除了农行在194%比较高之外,其他四行都在150%上下,他们应该能够受益这个政策,下调拨备,减轻了资金占用,就会有更多的贷款释放,他们的业绩也会有明显的提升。但对于拨备覆盖太低的比如浦发,他下调的空间已经不大,拨备覆盖太高的比如刚才说的南京和宁波,拨备都超过了400%,这显然不是监管要求,而是他自身的要求了,既然自身把拨备提的这么高一定是资产质量有隐忧,所以监管说你可以下调,他也未必敢下调下来。拨备覆盖超过200%的银行都属于这一类,还有兴业银行招商银行北京银行上海银行。他们无疑都对自己采取了极高标准,这肯定不会是无缘无故的。所以估计对他们的利好作用也不大。

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