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您的位置: 零点财经>股票问答>财务报表常见问题解答> 现金流不规则的情况下,如何计算贷款利率?

现金流不规则的情况下,如何计算贷款利率?

时间:2018-04-20 15:54:23  来源:财务报表常见问题解答  本篇文章有1285字,看完大约需要4分钟的时间

现金流不规则的情况下,如何计算贷款利率?

时间:2018-04-20 15:54:23  来源:财务报表常见问题解答

由于资金具有时间价值,所以同样数量的资金在不同时间点价值不一样。老百姓常常感叹的钱不值钱就是货币的时间价值作用的结果。一笔现在的资金,也可以理解为是未来某一时点一定量的资金打个折扣到现在的价值,如“10000元按照年利率10%投资,一年后本利和为11000元”,按照折现理论也可以理解为“一年后的11000元,相当于现在的10000元,其贴现率为:=RATE(1,0,10000,-11000)=10%”。打折扣的过程称之为折现;打折扣时的利率,称之为折现率,即贴现率。

现金流不规则的情况下,如何计算贷款利率?

现金流不规则的情况下,如何计算贷款利率?

在贷款中,贴现率一般是时间的补偿和风险的补偿之和——前者对应货币资金时间上的折扣,为无风险利率,可以用国债来确定具体是多少;在借款活动中,后者对应借款方风险的折扣,比较难以量化。

在前面讲解Excel的文章中,第一消费金融(ID:TodayCFC)已经明确,投资和贷款,完全是一回事,不过因为立场不同产生了不同称谓——投资方的收益,也就是借款方付出的代价;投资方的收益率即借款方承担的利率。

贴现率是用来描述投资活动的,在贷款活动中即借款方承担的利率。讲完了贴现率这个术语,接下来开始讲NPV函数。

NPV由表示净值的Net和表示现值的Present Value的首字母构成,中译为净现值。在投资中,NPV是未来一系列支出或收入的当前价值。

语法:=NPV(rate,value1,value2,…)

用途:通过使用贴现率,以及一系列未来支出和收入,求一项投资的净现值。

参数:Rate为某一期间的贴现率;Value1、Value2…为一定时期内若干笔支出及收入,必须至少包含一个负数(支出)和一个正数(收入)。净现值是基于一定的贴现率,分别将未来的支出和收入折算成现值并求和,得到未来现金净流量现值,然后将这个未来现金净流量现值与原始投资额比较(净现值=未来现金净流量现值-原始投资额现值),会得到三种结果:

NPV=0,则此次投资不赚不亏;

NPV>0,表示投资会赚钱,可以投资。

NPV<0,表示投资会亏钱,不能投资。

案例:在贴现率为20%的情况下,某贷款中介向黄药师贷款100万元。黄药师以未来3年的净收入。此后的3年时间,黄药师的净收入分别为:36万元、25万和88万元。请问这个贷款中介此次给黄药师贷款转了没?通过计算净现值=NPV(C2,B3:B5)+B2=-17129.63可知,贷款中介此次给黄药师借钱血本无归

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