早已退休在家的李惠芳,有一个在美国某大学教书的女儿。女儿常常给他们老两口汇些美元回来,寄回来的美元老两口都在银行里存了定期。然而,随着美元存款利率的一路走低,从2001年初的4%左右,已经降到了当今的1%左右,她觉得这钱存在银行里只有一点儿的收益，没有多大的用处,可是不存又不知有什么好办法打理这些美元,于是,她开始关注起市场上的外汇产品。
得知李惠芳打算投资外汇的消息,女儿提醒她要选择在市场运作良好的银行,因此,她在选择银行，上下足了功夫。她通过了解后得知,中国银行在外汇的运作上相对于其他银行要好，所以,便选择了中国银行。到了银行后,通过咨询，专业人士给李惠芳提供了一种针对中老年的保本型外汇理财产品,并且,银行工作人员还具体介绍了该产品的一些情况。
该产品定期获得远高于储蓄存款的收益,本金一般不会有损失的风险;收益率则高于银行的定期存款,年收益大概为1% ~3%;客户在和银行签订合同的时候,在一个约定的“交易期”内,交易何时终止要由银行说了算,也就是流动性比较差,不适合短期需要使用的外汇资金。
另外,这类产品并不是每天都可以在银行办理,而是隔一段时间发行一期,在“发行期”内,客户可以到中国银行去认购。当时,中国银行的认购起点金额为5000美元。该产品虽然本金有保障,但也可能会出现汇率风险。通过工作人员的介绍,李惠芳觉得这款保本型理财产品很适合自己。
随后,李惠芳便拿出了1万美元买进了这款产品。由于这笔钱根本不在家庭支出的范围之内，因此,她选择了为期1年的合同，而在这1年的时间内,她根本就不用去打理，因为除了到期日之外,她也拿不回那笔资金。一年以后,李惠芳这款产品的收益为3%,即她获得了10000美元x3% =300美元的纯利润,这可比直接存银行定期利润高了不少。
[案例评析]
对于没有高收入、没有足够理财知识的老年投资者来说，他们的风险承受力非常小，因此，在投资外汇市场时,这类人群应当选择保本型的理财产品，其主要有期权存款、外汇结构性存款等,另外,这些产品也适合为了未来子女留学.出境旅游等需要持有外汇，却暂时没有投资方向的人，因为它表面上类似一般存款，却可以得到一笔直接的收益!
[知识链接]
适合中老年人投资的外汇理财产品，比较普遍或常见的主要有以下几种。
期权型存款
期权型存款的年收益率通常为10%左右。如果较准确地判断汇率变化的趋势,并能够选择一个恰当的时机,那么，期权型存款就是一种理想的外汇投资方式，它具有期限短、收益高和风险有限的特点，但需要外汇专家帮助理财。
外汇结构性产品
外汇结构性产品是目前众多银行推出的个人外汇理财产品,其一般都是普通的外汇存款和外汇街生产品的结合,其中,外汇衍生产品主要指外汇的期权交易和外汇的掉期交易,这些业务通过与利率挂钩组合出不同类型的外汇理财产品,使外汇个人投资者在承担一定的风险基础上，可以获得更高的收益。其以自身风险.收益兼顾的特点，而受到广大投资者的追捧。
与利率挂钩的结构性存款
该产品挂钩的利率，可以分为区间性和完全固定的利率，还有一种是与完全固定利率挂钩的产品,如三年累计收益率为7.5%,即每年2.5%的收益率，但有时合同的解释是:第一年收益率为1.5% ,第二年收益率为2.8% ,第三年收益率为3.2%。在购买这种产品时,投资者要仔细看清楚产品条款，认真阅读相关协议,多抠细节.反复琢磨，要分清“累计收益”和“当期收益"的区别。
与汇率挂钩的结构性存款
该产品收益率的设定通常在一个区间,获利高低往往与两个币种的汇率有关。假如投资者预测短期内美元升值的速度和幅度不会很大,就可以考虑投资于“与美元汇率挂钩的结构性存款”。该类产品的期限一般不会太长，如果投资者对汇率的判断符合市场走势,便能够大大提高自已的投资收益。
