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如何判断一家保险公司是否优秀?如何选择优秀的保险公司?

2018-11-25 19:46:44  来源:高手理财  本篇文章有字,看完大约需要7分钟的时间

如何判断一家保险公司是否优秀?如何选择优秀的保险公司?

时间:2018-11-25 19:46:44  来源:高手理财

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23岁的悠悠是一位职场新人,她想购买一份投资性质的保险,通过了解,她发现选择一家好的保险公司非常重要,于是,她开始了自已投保前的准备。

悠悠的第一步,是从众多的保险公司中,选出了实力较为雄厚的几家,因为她在网上搜索发现,当发生大面积的灾害事故时,在众多的客户索赔面前,实力雄厚的保险公司总能从容应付,以其足够的实力为客户多挽回一些损失,而相比较之下,那些实力较弱的保险公司,往往会在此时显得犹豫推托,不但无法解决实际问题,还会让投保人徒增许多无谓的烦恼。

悠悠的第二步,是从第一步选出的这几家保险公司中,再筛选出两家信誉好的保险公司,因为她发现投保后不予以赔付的案例非常多。所以,除了要保险公司的实力之外,她还必须衡量其是否有良好的商业信誉,最主要是查看该公司以往的赔付案例,看其能否在保险事故发生后,以最快,最合理和最热情的理赔服务,来回报平日关照他们的客户。

前两步走完以后,悠悠便开始了 最后一步的选择,那就是选择一个适合自己的理财产品。她从最后这两家的理财产品中,选中了平安保险的万能险。她从这款产品过往的收益中,发现这款产品不但收益相对稳定,而且,正处于事业奋斗期的她,既不需要分红险的2年返利,也交不起高昂的连投险,所以,定期支付的万能险,最适合她这种职场新人来进行储蓄理财。

就这样,2005年,悠悠投资了每月500元的平安万能险。2008年的金融风暴,让很多保险公司的理财险都降低了收益,但平安公司的万能险,却依然以5%的收益吸引着投资者们的目光,在央行多次调息的作用之下,悠悠的平安万能险收益也随之不断增加,她粗略地计算了一下,待她交满20年的万能险以后,原始的12万元本金,将会变成20多万元。

[案例评析]

悠悠的投资成果,应归功于她实施了“投保三步骤”。

首先,选择实力雄厚的保险公司,这是投资者获得保障的关键,对于这一点,投资者要先了解保险公司的资本金、准备金及资金动用情况。一般而言,资本金越多,保险公司的承保能力越强,偿付能力越强;同样,准备金提取得越多,资金也就会运营的越好,客户获得的收益也就会越高。

其次,选择信誉好的保险公司,这是投资者获得赔付的依据。对于这一点,投资者要考虑保险公司的总保险费收入、营业网络保险单数目、员工人数以及该公司过去的业务业绩等,尤其要注意在这家公司的历史上,有没有发生过难以偿付保险金的事件,而这种事件越多,其信誉就越差,

如何判断一家保险公司是否优秀?如何选择优秀的保险公司?

最后,注重保险公司提供的产品。选择良好的产品是获取收益的重点,而优良保险产品通常应具备这些条件:一是保障齐全,使投资者能按需要获得不同的保障;二是灵活性高,在保险期间保险费交纳、赔款给付、优惠条款等方面,可为投资者提供最大便利;三是竞争力强,这主要体现在服务方面;四是能让投资者选择合适组合,更可按照自己的要求,量身设计独有的保险计划。

[知识链接]

判断一家保险公司是否优秀,往往可以参照以下几个根本标准来衡量。

资产结构好

在保险业,能否上市或者能否整体上市,是评价一家保险公司整体资产是否优良的标志之一。所谓“整体上市”是指以公司的全部资产为基础上市。如果某家保险公司实现了整体上市,就证明该公司整体结构良好。

偿付能力强

保险公司的偿付能力,对保险投资者来说亦至关重要,对于这一点,投资者可以翻查该保险公司过往的赔付记录,一般来说,保险公司的信用等级越高,就越值得投资者们进行投资。保险业以AAA级为最高级。

管理效率高

保险公司管理效率的高与低,决定着该公同的兴衰存亡。通常情况之下,管理效率可以从公司的产品创新能力、市场竞争能力、市场号召能力、公司盈利能力、公司决策能力、公司应变能力、公同凝聚能力等方面去衡量。

服务质量优

保险与其他商品不同,不是一次性消费,在保险合同生效的几十年间,保险投资者经常需要保险公司提供多方面的服务,如缴费、生存金领取、地址变更、理赔等,这些都是关乎投资者切身利益的事项。

诚信程度高

对投资者来说,保险公司的信誉和实力非常重要,在这方面,理赔是最关键的一部分。保险公司的理赔工作做得如何,是其在竞争中求得生存和发展的根本所在,而发展得越好的公司,势必收益也会相对越高,也就越值得投资者投资。


来源:高手理财 编辑:零点财经

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