2008年,随着金融危机的到来,人们都削尖了脑袋想获得财富增值,宗传福也随之踏入了投资理财的行列。当时，他对基金还不太了解,只觉得是一种潮流所趋,不妨也尝试一下，于是，他用1万元购买了一只债券基金,谁知,在年底收到账单时,上面居然有了8%的收益,这使得他马上就来了热情!从此以后，宗传福便正式开始了自己的养“基”之路。
接下来,宗传福随大流购买了一只新基金,原本以为这么多人购买,收益应该会不错。但现实却恰恰相反,这只新基金刚发行没多长时间，就以最快的速度跌破了面值,而且,还继续一路下跌。这让他顿时慌了神,不知道该如何是好。他明白,投资本身就是一种风险游戏,亏了钱也怨不得别人，无奈之下,他只能“割肉”出局,但从那以后，他自己对投资渐渐地谨慎了起来。
2009年，宗传福又投资过几只其他品种的基金,可依然还是亏的比挣的多,经历了多次教训之后，他终于弄懂了自己失败的原因，那就是没有在投资之前,选准适合自己的投资目标。他清楚了这一点后,开始分析什么样的基金比较适合自己，股票型基金的风险太高,而货币型基金与债券型基金收益又稍慢,最后，他觉得偏股型基金不错，比较适合自己的投资目标。
于是,他将闲钱中的一半10万元,申购了几只偏股型基金,而为了保险起见，他又用另一半资金,分别购买了货币基金与债券基金。2010年年底，当宗传福收到账单时,笑得都合不拢嘴了，因为他终于实现了财富增值。他手中的偏股基金收益率高达19.91%,而6万元的债券基金,也有14. 26%的收益,4万元的货币基金,也获得了收益率2.36%的增值。这些利润加起来有3.7万元左右，这对于在金融风暴下的理财投资,已经算得上是非常高的收益了!
[案例评析]
案例中宗传福误信“表面”信息的失败,投资者要引以为戒。当投资者在没有调查研究之前,最好先不要轻举安动、直接入市投资,而应该在投资之前，先让自己多了解这个“新伙伴”,熟悉一下它的“脾气秉性”,然后,再根据自己的需要,选择适合自己投资期限、投资收益目标和年龄特点的基金品种。
[知识链接]
在投资基金时,投资者一方面要充分评估自己的风险承受能力、收益目标投资偏好等，另一方面也要了解所投资基金的产品类型、风险收益特性等,只有这两方面都清楚了，才能够找到最适合自已投资的基金产品。在根据自身情况选择合适的基金时,投资者应遵循以下几点原则。
判断自己的风险承受能力
若投资者不愿承担太大的风险,应考怎低风险的保本型基金、货币市场基金;若承受风险的能力较强,则可以选择股票型基金,其比较适合具有固定收入、又喜欢激进理财的中青年投资者;风险承受力中等的人宜购买配置型基金或指数基金;风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币市场基金。
了解闲钱可以使用的期限
手中闲钱的使用期限,决定着投资者可以在基金市场逗留的时间,这一点儿对于选择基金也至关重要。如果属于长期的闲置资金,就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金,短期资金则可以考虑货币市场基金或债券型基金。
明确自己的投资理财目标
对于投资理财的目标，每个人因年龄收入、家庭状况的不同，在投资基金时就会有不同的考虑,而理财目标的不同，投资于股票基金等中高风险品种的比例，也会相应地有所不同。对投资目标期望较大的年轻人,适宜选择高风险、高收益的基金产品;注重安全性的中年人，应以个人资产的稳定收入为目标;不愿承担风险的老年人，最好选择风险较低、稳定增值的货币基金或债券基金。
全面考察基金公司的状况
在基金投资之前,投资者要详细了解相关基金管理公司的基本情况、投资风格、历史业绩,将该基金与同类型基金收益情况相比较,或将该基金收益与大盘走势相比较,还可以考察基金累计净值的增长率。认购新的基金时,也要考察同一公司管 理的其他基金情况。如果同一基金管理公司的其他基金业绩良好,那么,该公司发行新基金的赢利能力,一般也会相对较高。
