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一行两会发布互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法

时间:2018-10-11 09:20:09  来源:多元金融概念专题  本篇文章有2066字,看完大约需要7分钟的时间

一行两会发布互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法

时间:2018-10-11 09:20:09  来源:多元金融概念专题

一行两会发布互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法

一行两会发布

互联网金融反洗钱和反恐怖融资管理办法

中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局近日召开金融系统反洗钱工作会议,会议主要任务是分析金融系统当前反洗钱和反恐怖融资工作面临的形势和任务,研究、部署如何做好新时代金融系统反洗钱和反恐怖融资工作。同时,一行两会还发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》(简称《管理办法》),目的就是要规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动。

关键点一:高规格,金融监管部门齐亮相反洗钱

在国务院金融稳定发展委员会定期开会之外,一行两会一局“合体”开会较少,此次因为发洗钱监管,中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局齐亮相,人民银行行长易纲、银保监会副主席黄洪、证监会副主席李超、外汇局副局长宣昌能出席会议并讲话,显示了金融监管层对会议的重视,透露出强化反洗钱监管的意图。

会议强调,金融系统作为反洗钱工作的“第一道防线”,要客观认识当前反洗钱工作存在的问题,既要解决意识、认识方面的问题,也要着力解决体制、机制方面的问题;既要提高反洗钱工作的合规性,更要提高反洗钱工作的有效性。

关键点二:补短板,互金机构被纳入反洗钱监管

《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》的出台,让大型机构都被规范在制度的框架下,监管手段较为成熟,但互联网金融属于新兴事物,领域风险防范和化解任务仍处于攻坚阶段,为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作,切实预防洗钱和恐怖融资活动,一行两会制定了《管理办法》防范相关风险。

关键点三:定范围,网络支付、互联网基金销售包括其中

《管理办法》明确了互联网金融机构的适用范围,即适用于在中华人民共和国境内经有权部门批准或者备案设立的,依法经营互联网金融业务的机构。

关键点四:强内控,从业机构负责人领头

《管理办法》规定,从业机构应当明确机构董事、高级管理层及部门管理人员的反洗钱和反恐怖融资职责。从业机构的负责人应当对反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的有效实施负责,设立专门部门或者指定内设部门牵头负责反洗钱和反恐怖融资管理工作。各业务条线(部门)应当承担反洗钱和反恐怖融资工作的直接责任,并指定人员负责反洗钱和反恐怖融资工作。

关键点五:验身份,对存疑客户重新识别

《管理办法》要求有效进行客户身份识别。从业机构应当按照法律法规、规章、规范性文件和行业规则,收集必备要素信息,利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据,采取合理措施识别、核验客户真实身份,确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的,应当重新识别客户身份。

关键点六:多留意,提交大额和可疑报告

《管理办法》规定,从业机构应当执行大额交易和可疑交易报告制度,建立健全大额交易和可疑交易监测系统,自定义交易监测标准和客户行为监测方案,基于合理怀疑报告可疑交易。

关键点七:可冻结,开展涉恐名单监控

《管理办法》要求开展涉恐名单监控。从业机构应当对涉恐名单开展实时监测,有合理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的,应当立即提交可疑交易报告,并依法对相关资金或者其他资产采取冻结措施。同时要保存客户身份资料和交易记录。从业机构应当妥善保存开展反洗钱和反恐怖融资工作所产生的信息、数据和资料,确保能够完整重现每笔交易,确保相关工作可追溯。

关键点八:定职责,央行负责现场检查

《管理办法》规定从业机构应当依法接受中国人民银行及其分支机构的反洗钱和反恐怖融资的现场检查、非现场监管和反洗钱调查,依法配合国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监督管理。

关键点九:严监管,涉嫌犯罪追究刑责

在监管处罚方面,《管理办法》规定从业机构违反规则的,由中国人民银行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构责令限期整改,依法予以处罚。从业机构违反相关法律、行政法规、规章以及规定,涉嫌犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。

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